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中國銀行套pos機
據(jù)媒體報道：央行日前已下發(fā)文件，要求從4月1日起，包括匯付天下、易寶支付、隨行付、富友、卡友、海科融通、盛付通、捷付睿通在內(nèi)的8家全國范圍內(nèi)停止接入新商戶。銀聯(lián)商務、廣東嘉聯(lián)兩家將被要求自查。
央行在自己的官方微博中指出，部分收單機構存在未落實特約商戶實名制、交易監(jiān)測不到位、風險事件處置不力等問題。為此，人民銀行根據(jù)情節(jié)輕重依法進行處置。相關單位待自查清理完畢，并經(jīng)人民銀行組織驗收合格后，方可開展新增商戶拓展。
據(jù)第三方資訊了解，央行勒令8大收單公司停止收單導火索是，浙江、福建部分持卡人通過向信用卡內(nèi)存入大額溢繳款，利用預授權完成交易需在預授權金額115%范圍內(nèi)予以付款承兌的業(yè)務特性，與部分支持預授權類交易的特約商戶勾結，合謀套取發(fā)卡銀行額外信用額度。
通俗地說，POS機開通預授權以后可以超限15%，如一張2萬信用額度的信用卡，用戶存入100萬后，額度就擴大到115萬，有些持卡人利用這個規(guī)則，把錢套出來，可花掉115萬，這和銀行發(fā)行信用卡時的授信額度成比例上升。目前工行、銀聯(lián)已向公安部門報案。
知情人士透露，工行、銀聯(lián)和8大收單公司正加緊對違規(guī)資金追繳，部分非法套現(xiàn)持卡人涉嫌犯罪，會被移交到公安機關。信用卡預授權事件大面積爆發(fā)讓央行對這一業(yè)務發(fā)展產(chǎn)生警覺，加之中信與支付寶等做虛擬信用卡事件，使得央行近期對第三方支付發(fā)展急踩剎車。
匯付天下、富友、易寶等深陷其中
第三方支付人士表示，利用信用卡套現(xiàn)的情況一直都有，利用預授權套現(xiàn)的情況之前也有發(fā)生，但這次的問題在于，利用預授權套現(xiàn)的情況比較集中，引起了銀聯(lián)和銀行等各方面的重視。
工行最早發(fā)現(xiàn)風險并向銀聯(lián)匯報。2013年底，工行依托自身IT系統(tǒng)和風險監(jiān)控系統(tǒng)，發(fā)現(xiàn)信用卡賬戶通過存款方式按照授權金額115%完成預授權確認零星、不連貫交易的情況。
工行2013年12月27日發(fā)現(xiàn)廣東一持卡人信用卡額度10000元，賬戶透支59999元，經(jīng)數(shù)據(jù)分析確認為銀聯(lián)預授權確認交易規(guī)則所致。之后，工行對2013年9月以來全行所有預授權交易篩選排查，發(fā)現(xiàn)自2013年12月11日至2014年1月9日期間發(fā)生可疑交易4173戶。
此后，工行于1月9日“叫停”超額信用卡預授權交易，將預授權確認金額比例參數(shù)調整為不得超過預授權交易的100%。根據(jù)后續(xù)跟蹤調查，工行4173戶涉及風險的持卡人中，絕大部分客戶已聯(lián)系上，已有2229戶開始還款，暫無因預授權交易造成的逾期賬戶。
不過，這一事件依然暴露出很多問題，如預授權確認金額大幅超過原預授權金額，且交易間隔時間極短，遠超過正常的預授權業(yè)務需要，具有很顯著的非法套現(xiàn)特征。
匯付、富友、隨行付、易寶和卡友在此次預授權事件中風險資金亦深陷其中，富友、隨行付、匯付涉及風險資金在7到8億之間，易寶、卡友約5到6億元。
實際上，信用卡套現(xiàn)是頑癥，從有信用卡開始，就一直有這個灰色產(chǎn)業(yè)鏈存在。此次能引發(fā)銀行和銀聯(lián)的關注主要是全國多地大范圍集中出現(xiàn)信用卡預授權風險。
此前線下收單事件也波及發(fā)卡行、收單機構、清算機構、商戶、持卡人等各方，不過，作為清算機構的銀聯(lián)助理總裁舒世忠對騰訊科技表示，信用卡預授權事件中銀聯(lián)本身沒過錯。
支付寶財付通“無恙”
據(jù)央行統(tǒng)計數(shù)據(jù)，目前獲第三方支付牌照的198家企業(yè)中獲收單資格的有45家，在搶奪業(yè)務情況下，很多第三方支付企業(yè)可能放松監(jiān)管。由于該業(yè)務由于采用POS機受理，由發(fā)卡系統(tǒng)自動進行驗證和授權，部分持卡人通過支付公司POS機、銀行POS機把資金套現(xiàn)。
據(jù)工行方面人士透露，工行涉及預授權可疑交易中，近90%發(fā)生在第三方支付機構的收單商戶，反映出第三方支付機構在盲目搶占收單市場過程中對商戶合規(guī)管理的漠視。有知情人士指出，有不法商戶在套現(xiàn)事件中收取20%至30%好處費。
央行勒令匯付天下、易寶支付、隨行付、富友、卡友、?？迫谕?、盛付通、捷付睿通4月1日前停止收單會讓這些第三方支付企業(yè)面臨巨大損失，如已生產(chǎn)出的POS機未來如何出售，現(xiàn)有的商家如何處理，這期間競爭對手趁機擴展用戶如何應對。
匯付天下官方已做出回應，稱在預授權事情發(fā)生后，公司積極配合央行抽查核實，主動找問題，率先整改，前期已暫停新增線下收單商戶，存單存量商戶交易正常進行。目前銀行卡預授權事件相關整理工作扔在持續(xù)進行中，將積極配合央行將事件問題和影響降到最低。
此次信用卡預授權風波中，第三方支付中的真正主角支付寶和財付通卻并未牽涉其中。一位第三方支付行業(yè)高管道出其中原因，這主要由于支付寶在POS機這塊的業(yè)務涉足并不多，財付通也僅僅是剛開始涉足POS業(yè)務，一直非常謹慎，從而避免了類似風險的產(chǎn)生。
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