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1、關(guān)于pos機(jī)上面的借貸記消費(fèi)

關(guān)于pos機(jī)上面的借貸記消費(fèi)

來源：深圳市羅湖區(qū)人民法院

轉(zhuǎn)自：深圳市羅湖區(qū)人民法院

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借款未出具借條，

也需要以文字予以確認(rèn)

小陳于2020年8月至11月通過微信與支付寶向小蔡轉(zhuǎn)賬出借款項(xiàng)，兩人并未簽訂書面借款協(xié)議。

小陳提供的微信轉(zhuǎn)賬記錄及支付寶轉(zhuǎn)賬記錄顯示：在2020年8月至11月之間，小陳共向小蔡轉(zhuǎn)賬75筆，合計(jì)126802元。小蔡共向小陳轉(zhuǎn)賬30060元。

2020年12月6日，小陳通過微信向小蔡催收借款，而小蔡再無還款。因此小陳起訴至法院，請求小蔡償還尚欠的本金90000元及逾期還款的利息。

法院審理認(rèn)為

據(jù)小陳出示的微信聊天記錄、微信轉(zhuǎn)賬記錄、支付寶轉(zhuǎn)賬記錄及小陳的庭審陳述可以認(rèn)定，小陳與小蔡之間成立民間借貸法律關(guān)系。經(jīng)雙方對賬確認(rèn)尚欠小陳本金90000元，小蔡未依約償還借款，小陳請求小蔡立即償還借款本金有事實(shí)與法律依據(jù)，法院予以支持。雙方未就借款約定利息，小陳可主張自催收之次日起的利息，即自2020年12月7日起，以本金90000元為基數(shù)，按全國銀行間同業(yè)拆借中心公布的貸款市場報(bào)價(jià)利率計(jì)至款項(xiàng)還清之日止。

本金中預(yù)扣利息不可取，

利息約定要明確

小吳和小程是認(rèn)識多年朋友，2019年1月17日，小吳通過銀行賬戶向小程轉(zhuǎn)出借款48500元，兩人通過微信約定借款本金為50000元，其中1500元系預(yù)扣的利息。

3個(gè)月后，小程并沒有如約還款。因此小吳起訴至法院，請求小程償還借款本金50000元及利息。小吳主張：

法院審理認(rèn)為

關(guān)于借款本金，根據(jù)相關(guān)司法解釋規(guī)定，借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證載明的借款金額，一般認(rèn)定為本金。預(yù)先在本金中扣除利息的，人民法院應(yīng)當(dāng)將實(shí)際出借的金額認(rèn)定為本金。本案中，小吳實(shí)際向小程出借48500元，故涉案借款本金為48500元。

關(guān)于借款利息，根據(jù)相關(guān)司法解釋規(guī)定，自然人之間借貸對利息約定不明，出借人主張支付利息的，人民法院不予支持。本案中，小吳小程未就本案借款明確約定利息，小吳主張參照此前雙方的借款利息計(jì)算，但本案中無證據(jù)證明雙方對本案利息有明確約定，故對于小吳主張支付利息的本院不予支持。截至2020年4月18日借款到期之日，被告償還的款項(xiàng)均抵扣本金，因此未償還的本金為44000元。被告此后償還的款項(xiàng)，可以根據(jù)法律規(guī)定計(jì)算逾期還款利息，還款根據(jù)先息后本的計(jì)算方式，經(jīng)計(jì)算截至最后一次還款時(shí)剩余本金為40837.79元。

出借信用卡，法律難允許

2019年7月2號，小勤找到好朋友小鋼，稱自己經(jīng)濟(jì)困難，向小鋼借錢還貸款。小鋼礙于情面，將自己的銀行信用卡借給小勤。小勤通過pos機(jī)刷卡消費(fèi)刷出資金，刷出的資金即為小鋼借給小勤的錢，此后由小勤循環(huán)往卡內(nèi)還款，維持信用卡的使用。小鋼稱出借信用卡時(shí)無透支款項(xiàng)。

小鋼提交銀行信用卡2019年8月-12月對賬單，其中包含多筆交易記錄、預(yù)借現(xiàn)金、財(cái)付通還款、支付寶還款，小鋼主張2019年12月小勤停止還款，當(dāng)月對賬單載明本期應(yīng)繳余額為32310.7元。

小鋼起訴至法院，請求小勤償還借款本金32310.7元。

法院審理認(rèn)為

本案中，在案證據(jù)無法證明交付信用卡的時(shí)間以及信用卡中的消費(fèi)記錄系小勤刷取。雙方并未確認(rèn)涉案款項(xiàng)為借款，以及系以出借信用卡的方式作為借款。小鋼亦未就借貸關(guān)系的成立提交其他證據(jù)證明。綜上，小鋼以民間借貸為由要求被告償還借款，沒有事實(shí)和法律依據(jù)，法院不予支持。

法

官

提

醒

借款憑證應(yīng)留存

出借款項(xiàng)應(yīng)留存借條等書面憑證，并最好留存借款人的身份證復(fù)印件，借條中明確借款金額、利息、借款期限等，如果沒有出具書面憑證的應(yīng)當(dāng)在微信等聊天記錄中用文字予以確認(rèn)。

交付方式要慎重

款項(xiàng)交付應(yīng)盡量采取銀行轉(zhuǎn)賬、微信支付等能夠證明支付情況的形式，如果是現(xiàn)金交付，盡量保留好現(xiàn)金來源、尋找見證人在場，并且請借款人出具收條，注明是現(xiàn)金交付。

利息約定要明確

如果自然人之間的借貸合同沒有約定利息的，視為沒有利息。如果約定利息的，約定內(nèi)容要明確包括利率、計(jì)息期間等內(nèi)容，否則約定不明的，很難得到法院支持。同時(shí)，預(yù)先在本金中扣除利息的，以實(shí)際出借的金額為準(zhǔn)。

出借信用卡不可取

出借信用卡違反了銀行關(guān)于信用卡的管理規(guī)定。借貸資金應(yīng)當(dāng)來源于出借人自有資金，套取信貸資金轉(zhuǎn)貸的，借貸合同將被認(rèn)定為無效，情節(jié)嚴(yán)重的，需承擔(dān)刑事責(zé)任。

民間借貸風(fēng)險(xiǎn)多

借貸雙方應(yīng)恪守承諾、誠信履約

以善意的方式行使權(quán)利、履行義務(wù)

避免產(chǎn)生糾紛

加大雙方時(shí)間、精力、金錢成本

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