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1、pos機(jī)提示聯(lián)系收單行或銀聯(lián)

pos機(jī)提示聯(lián)系收單行或銀聯(lián)

支付之家網(wǎng)（ZFZJ.CN） 今年以來，中國銀聯(lián)針對收單違規(guī)亂象多次出手，從手刷MPOS到特約商戶管理，從嚴(yán)禁博彩等違法違規(guī)交易到堅決打擊一機(jī)多商戶、套扣等違規(guī)行為。

持續(xù)了多年的收單領(lǐng)域亂象，中國銀聯(lián)系列手段試圖慢慢化解。

今年3月，中國人民銀行發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》(銀發(fā)[2019]85號，簡稱85號文)，明確強(qiáng)調(diào)需加強(qiáng)特約商戶與受理終端管理。

85號文或許是中國銀聯(lián)今年多輪合規(guī)管控工作的驅(qū)動因素，畢竟相較于往次，85號文特別對清算機(jī)構(gòu)有著明確的整治要求。

從某種意義上講，中國銀聯(lián)不得不做。

支付之家網(wǎng)獲悉，中國銀聯(lián)業(yè)務(wù)管理委員會近日發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)特約商戶和受理終端管理的通知》（業(yè)管委秘[2019]46號，以下簡稱46號文）。

46號文稱，為貫徹落實監(jiān)管機(jī)構(gòu)及銀聯(lián)業(yè)務(wù)規(guī)則要求，進(jìn)一步加強(qiáng)銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)特約商戶和受理終端管理，強(qiáng)化小額免密免簽業(yè)務(wù)風(fēng)險防控，夯實收單成員機(jī)構(gòu)主體責(zé)任，梳理和整改收單側(cè)特約商戶及受理終端管理存在的薄弱環(huán)節(jié)。

46號文要求收單成員機(jī)構(gòu)加強(qiáng)商戶信息真實性管理，對商戶的受理終端管理與使用情況進(jìn)行核實。對于違規(guī)移機(jī)使用、無法確認(rèn)實際使用地點的受理終端，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)暫停資金結(jié)算并核實。同時還要求加強(qiáng)外包機(jī)構(gòu)管理，嚴(yán)禁外包機(jī)構(gòu)利用網(wǎng)絡(luò)渠道售賣POS機(jī)、刷卡器等受理終端。

值得注意的是，46號文特別指出將加大對收單成員機(jī)構(gòu)違規(guī)處置力度。

根據(jù)銀聯(lián)業(yè)務(wù)規(guī)則，違規(guī)上送受理終端信息、受理終端未認(rèn)證或違規(guī)布放、移機(jī)挪用、違規(guī)買賣受理終端等均屬于違規(guī)行為。對于出現(xiàn)受理終端違規(guī)行為的機(jī)構(gòu)，銀聯(lián)將對其進(jìn)行 公 開 通 報 。

支付之家網(wǎng)注意到，此前中國銀聯(lián)曾多次發(fā)文對違規(guī)支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行通報。

今年3月份，天下支付、廣東信匯兩家持牌支付機(jī)構(gòu)“涉賭”相繼被銀聯(lián)通報。天下支付存在為非法商戶提供支付服務(wù)、大商戶模式、商戶信息虛假等問題，廣東信匯存在為非法商戶提供支付服務(wù)、變造交易、大商戶模式、商戶信息虛假等問題。

在此之前，中匯支付也曾被中國銀聯(lián)通報，通報內(nèi)容還直接抄報中國人民銀行支付結(jié)算司。

中國銀聯(lián)爭議處理委員會辦公室曾發(fā)布《中匯支付差錯處理提供虛假材料的通報》，通報內(nèi)容顯示中匯支付在銀聯(lián)交易爭議處理問題事件占據(jù)較高的比例，主要問題出現(xiàn)在虛假商戶比例較高，偽卡交易猖獗而且占比高，偽造交易材料提交給銀聯(lián)爭議辦等方面。

通報并非目的，而是合規(guī)的手段之一。

上面提及的天下支付、廣東信匯、中匯支付的通報，還僅限于中國銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)內(nèi)的通報。本次46號文之后，違規(guī)收單機(jī)構(gòu)“享受”的將是公開通報。

今年來，中國銀聯(lián)已經(jīng)是不止一次發(fā)布函件針對受理終端進(jìn)行合規(guī)管控工作了。

今年3月份，為進(jìn)一步強(qiáng)化mPOS手機(jī)刷卡器等移動設(shè)備外接受理終端管理，中國銀聯(lián)業(yè)務(wù)管理委員會發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)移動設(shè)備外接受理終端合規(guī)管控的函》（業(yè)管委秘[2019]9號，簡稱9號文）。

9號文針對的受理終端主要是mPOS手機(jī)刷卡器等移動設(shè)備外接受理終端，從合規(guī)開展移動支付終端相關(guān)業(yè)務(wù)到進(jìn)一步強(qiáng)化移動支付終端品牌報備管理進(jìn)行了詳實的要求。

9號文中，中國銀聯(lián)明確提出嚴(yán)禁通過移動支付終端套取信用卡資金，或開展博彩、洗錢等違法違規(guī)業(yè)務(wù)。對于信用卡交易占比高于正常業(yè)務(wù)水平、頻繁發(fā)生可疑大額交易、頻繁發(fā)生可疑夜間交易、連續(xù)多筆整數(shù)或接近整數(shù)交易、LBS定位的交易地點涉及跨境或頻繁變化等情況的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)立即排查并關(guān)停相關(guān)商戶。

中國銀聯(lián)要求收單機(jī)構(gòu)根據(jù)9號文內(nèi)容全面排查自身經(jīng)營的移動支付終端業(yè)務(wù)，并立即開展整改工作。對于應(yīng)整改未整改業(yè)務(wù)問題，經(jīng)銀聯(lián)秘書處監(jiān)控發(fā)現(xiàn)后，將從嚴(yán)、從重開展處置，并視違規(guī)程度勒令收單機(jī)構(gòu)將該終端品牌退出市場。

9號文首次提及“LBS定位的交易地點”，在央行85號文中也有說明，這也與支付之家網(wǎng)曾刊文《銀聯(lián)新發(fā)明調(diào)取持卡人位置信息，整治違規(guī)商戶再出大殺器！》不謀而合。

今年3月末，中國銀聯(lián)發(fā)明的“一種確定違規(guī)商戶的方法及裝置”在國家知識產(chǎn)權(quán)局官網(wǎng)獲得公開。該發(fā)明，銀聯(lián)通過持卡人側(cè)入手，通過收集持卡人的位置信息進(jìn)行大數(shù)據(jù)分析，以此反向識別違規(guī)商戶。

持卡人在進(jìn)行交易時地理位置信息被銀聯(lián)獲取，銀聯(lián)將眾多位置信息進(jìn)行比對分析離散程度，若異常位置信息占比過高、離散程度較大，則認(rèn)為是違規(guī)商戶。

那么，發(fā)明的核心就是獲取持卡人交易時的位置信息。銀聯(lián)可通過包括但不限于移動終端、應(yīng)用程序、安防監(jiān)控、手機(jī)號、支付應(yīng)用程序等幾種方式獲得。

毫無疑問，這一發(fā)明若全面實施，違規(guī)商戶終將無所遁形。

今年6月份，中國銀聯(lián)業(yè)管委還曾發(fā)布《關(guān)于就部分規(guī)范問題開展全面自查整改的通知》，將堅決打擊一機(jī)多商戶、為非法商戶提供支付服務(wù)、套用低零費率價格、移機(jī)等突出違規(guī)問題。

為貫徹落實中國人民銀行 85號文等監(jiān)管要求，進(jìn)一步強(qiáng)化銀聯(lián)卡收單市場的合規(guī)管理，堅決打擊一機(jī)多商戶、為非法商戶提供支付服務(wù)、套用低零費率價格、移機(jī)等突出違規(guī)問題。

中國銀聯(lián)業(yè)務(wù)管理委員會秘書處要求各收單機(jī)構(gòu)全面排查梳理自身或合作外包機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)情況，建立長效工作機(jī)制，徹底杜絕相關(guān)違規(guī)行為。

中國銀聯(lián)要求各收單機(jī)構(gòu)要全面排查梳理自身收單業(yè)務(wù)開展情況，確保交易商戶的真實性，嚴(yán)禁存在一機(jī)多商戶違規(guī)情形，包括終端用戶自選、APP用戶自選、微信公眾號自選、優(yōu)惠券自選等各類衍生手段。

該通知還要求各收單機(jī)構(gòu)進(jìn)一步加強(qiáng)商戶真實性管理，準(zhǔn)確上送交易信息，嚴(yán)禁出現(xiàn)突擊套用問題。結(jié)合商戶經(jīng)營地址限定受理終端的使用地域范圍，并對受理終端交易位置信息開展實時監(jiān)測，嚴(yán)禁出現(xiàn)移機(jī)挪用。

中國銀聯(lián)業(yè)管委秘書處稱，將持續(xù)加強(qiáng)對銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)的合規(guī)管理監(jiān)督，通過業(yè)務(wù)監(jiān)控、持卡人舉報等常態(tài)化工作安排，對于發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為按照規(guī)定予以嚴(yán)肅處置。

除了相關(guān)通知函件的威懾力度，中國銀聯(lián)還建立起了銀聯(lián)卡受理市場違規(guī)行為累計計分標(biāo)準(zhǔn)體系，試圖以此建立多維度立體化的合規(guī)治理體系，給違規(guī)收單機(jī)構(gòu)帶上緊箍咒。

中國銀聯(lián)一方面是“揮刀”砍向收單領(lǐng)域的各種亂象，其實同時也是試圖徹底斬斷自身的“既得利益”。

所以，以銀聯(lián)卡為基礎(chǔ)的收單受理市場整治工作成效如何，將有賴于銀聯(lián)自己的魄力了。

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來源丨支付之家網(wǎng)（zfzjcn）

責(zé)編丨包子（zfzjxh）

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