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二類(lèi)卡pos機(jī)刷卡限額
來(lái)源： 網(wǎng)絡(luò)安全聯(lián)盟
銀行賬戶被盜刷已經(jīng)不是什么新鮮事，許多用戶在不經(jīng)意間把信息泄露或者其他一些不小心的操作，被盜刷的事件就發(fā)生了。另一方面，銀行賬戶的一二三類(lèi)戶的開(kāi)戶流程等存在的漏洞也讓不法分子有了可乘之機(jī)。
據(jù)《經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)》報(bào)道，日前，一名潘姓女士就因?yàn)殂y行的一二三類(lèi)戶遭到盜刷。潘女士辦理了一張招商銀行一類(lèi)戶銀行卡，并且綁定支付寶。不法分子利用潘女士的身份證信息在交行辦理了一個(gè)二類(lèi)戶賬戶，并通過(guò)該二類(lèi)戶信息在銀聯(lián)云閃付App陸續(xù)開(kāi)通兩個(gè)三類(lèi)戶。
據(jù)報(bào)道，潘女士此前并未在交行辦理過(guò)一類(lèi)戶賬戶，不法分子辦理該二類(lèi)戶時(shí)用于比對(duì)的一類(lèi)戶來(lái)自“廣東省某家地方性小銀行”，并且上述二類(lèi)戶的身份證照片居然是“美國(guó)前總統(tǒng)奧巴馬的”。
其實(shí)，不法分子的整個(gè)犯罪過(guò)程大致是這樣的：
首先通過(guò)潘女士的身份證信息和自己的非實(shí)名手機(jī)號(hào)在“廣東省某家地方性小銀行”開(kāi)出了一類(lèi)戶（用于將潘女士身份證對(duì)應(yīng)的銀行卡與不法分子持有的手機(jī)號(hào)進(jìn)行掛鉤對(duì)應(yīng)），隨后通過(guò)該一類(lèi)戶開(kāi)出了二類(lèi)戶，再通過(guò)銀聯(lián)云閃付App的虛擬借記卡功能開(kāi)出兩個(gè)三類(lèi)戶。最后，利用支付寶添加新卡功能找回登錄密碼功能，綁定兩個(gè)虛擬借記卡重置了支付寶賬戶的登錄和支付密碼。
對(duì)此，一家股份制銀行電子銀行部總經(jīng)理表示：
“從開(kāi)戶環(huán)節(jié)來(lái)看，二類(lèi)戶開(kāi)戶應(yīng)該會(huì)去和身份證持卡人的一類(lèi)戶去進(jìn)行信息比對(duì)，‘奧巴馬照片’身份證有可能是在一類(lèi)戶開(kāi)具時(shí)就已經(jīng)進(jìn)入賬戶系統(tǒng)，因此在二類(lèi)戶開(kāi)具時(shí)輕松地就通過(guò)了比對(duì)核查，當(dāng)然也有不排除交行審核環(huán)節(jié)出現(xiàn)問(wèn)題的可能性。”
另外，這名總經(jīng)理表示，用戶信息泄露和銀行實(shí)名開(kāi)戶管理不嚴(yán)是這起風(fēng)險(xiǎn)事件背后最重要的推手。
關(guān)于銀行一二三類(lèi)戶
一類(lèi)戶：全功能銀行結(jié)算賬戶
通過(guò)遠(yuǎn)程視頻柜員機(jī)和智能柜員機(jī)等自助機(jī)具提交開(kāi)戶申請(qǐng)，銀行工作人員現(xiàn)場(chǎng)核驗(yàn)身份信息的，存款人可以開(kāi)立I類(lèi)戶，Ⅰ類(lèi)戶是全功能的銀行結(jié)算賬戶，存款人可以辦理存款、購(gòu)買(mǎi)投資理財(cái)產(chǎn)品、支取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)及繳費(fèi)支付等。
二類(lèi)戶：可電子劃賬、買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品
通過(guò)網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行等電子渠道提交銀行賬戶開(kāi)戶申請(qǐng)，銀行工作人員未現(xiàn)場(chǎng)核驗(yàn)身份信息的，存款人僅可開(kāi)立二類(lèi)戶或三類(lèi)戶。二類(lèi)戶可以通過(guò)電子方式辦理資金劃轉(zhuǎn)、購(gòu)買(mǎi)投資理財(cái)產(chǎn)品、辦理限定金額的消費(fèi)和繳費(fèi)支付等。
二類(lèi)戶與一類(lèi)戶最大的區(qū)別是不能存取現(xiàn)金、不能向非綁定賬戶轉(zhuǎn)賬。對(duì)二類(lèi)戶還設(shè)置了單日支付限額10000元。
三類(lèi)戶：專(zhuān)注小額快捷、免密支付
三類(lèi)賬戶僅能辦理小額消費(fèi)及繳費(fèi)支付業(yè)務(wù)，設(shè)有1000元的資金限額。
三類(lèi)個(gè)人銀行賬戶的區(qū)別
簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，一類(lèi)賬戶屬于全功能的銀行結(jié)算賬戶，二類(lèi)賬戶滿足直銷(xiāo)銀行、網(wǎng)上理財(cái)產(chǎn)品等支付需求，三類(lèi)賬戶則主要用于快捷支付比如“閃付”“免密支付”等。
另外，相較于一類(lèi)戶開(kāi)戶強(qiáng)制面核的要求，二三類(lèi)戶的開(kāi)戶，則只需比對(duì)一類(lèi)戶即可。
*文/IT之家
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