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pos機能調(diào)手續(xù)費嗎
□晏揚
9月6日起，國家發(fā)改委、中國人民銀行聯(lián)合頒發(fā)的《關(guān)于完善銀行卡刷卡手續(xù)費定價機制的通知》正式實施，銀行卡刷卡手續(xù)費整體下調(diào)。按照通知要求，刷卡費率不再實行行業(yè)分類，借記卡刷卡手續(xù)費不超過交易金額的0.35%，貸記卡不超過交易金額的0.45%，這將使得餐娛類和百貨類刷卡費率大幅度降低。（9月7日《人民日報》）
刷卡消費已成為人們使用最為普遍的支付方式之一，持卡人群不斷擴大，刷卡消費額不斷增長，但刷卡費率偏高一直廣受社會詬病。9月6日新政實施以前，刷卡費率與行業(yè)分類掛鉤，餐飲娛樂類刷卡費率最高，為1.25%；百貨類刷卡費率0.78%；超市、加油站等為0.38%；醫(yī)院、教育等公益類則實行零費率。也就是說，你在餐館刷卡消費100元，餐館就要承擔(dān)1.25元的刷卡手續(xù)費。
1.25元看上去只是毛毛雨，但無數(shù)次刷卡手續(xù)費累積起來，往往是一個驚人的數(shù)字。要知道，目前餐飲業(yè)的利潤率本來就不高，平均不足10%，還要拿出1.25%作為刷卡手續(xù)費，對商家無疑是一個沉重的負擔(dān)。此前相關(guān)調(diào)查顯示，刷卡手續(xù)費支出不斷上升，已經(jīng)成為各類商戶繼房租、人工成本和水電費之后的第四大開支。北京市一家年營業(yè)收入近6億元的餐飲企業(yè)，凈利潤不足5000萬元，而一年的刷卡手續(xù)費就近700萬元，占到利潤總額的14%。
在此背景下，刷卡手續(xù)費整體下調(diào)正當(dāng)其時，可謂一場及時雨。目前經(jīng)濟下行壓力較大，各類商戶的經(jīng)營狀況普遍不景氣，降低刷卡手續(xù)費可以減輕商戶的成本壓力，其中餐飲娛樂類商戶的刷卡手續(xù)費支出將降低53%至63%，百貨等行業(yè)商戶的刷卡手續(xù)費支出將降低23%至39%，各類商戶合計每年可減少刷卡手續(xù)費支出約74億元。而且，這項利好政策不會遭遇“腸梗阻”，不會打折變形走樣，商家每減少支出一分錢手續(xù)費，就會轉(zhuǎn)變成一分錢的利潤。這是實實在在的減負，是看得見、摸得著的利好。
還應(yīng)看到，刷卡手續(xù)費雖是向商戶收取，但真正的埋單人其實是消費者，因為商家可以通過調(diào)整商品和服務(wù)價格，讓羊毛最終出在羊身上。下調(diào)刷卡手續(xù)費讓利于商家，在市場競爭的作用下，商家也會降低商品和服務(wù)價格讓利于消費者，這將有利于刺激消費，拉動經(jīng)濟增長，緩解經(jīng)濟下行壓力。
對于銀行、銀聯(lián)等機構(gòu)而言，下調(diào)刷卡手續(xù)費固然會損失一些眼前利益，但長遠來看所得將大于所失。此前，由于刷卡手續(xù)費較高，很多商戶對刷卡的態(tài)度是“愛恨交加”，對是否安裝、使用POS機左右為難，甚至要求持卡人另外支付刷卡手續(xù)費。如今下調(diào)刷卡手續(xù)費，既可提高商戶使用POS機的積極性，也能培養(yǎng)更多人刷卡消費的習(xí)慣，銀行和銀聯(lián)的手續(xù)費收入將會“失而復(fù)得”并穩(wěn)步增長，最終形成“多贏”的局面。
值得注意的是，新政對借記卡和信用卡的刷卡手續(xù)費實行差別定價，且信用卡刷卡手續(xù)費上不封頂。這意味著，信用卡大額刷卡的手續(xù)費將比以前有不同程度增加。政策如此設(shè)計，主要是為了防范違法刷卡套現(xiàn)，似乎可以理解，但隨著信用卡消費越來越普遍，如何在防范套現(xiàn)的同時降低刷卡手續(xù)費，是有關(guān)部門需要考慮的問題。
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