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建行pos機(jī)不小心鎖定了終端
在基金行業(yè)，大家都非常詬病“浪費(fèi)資源且效率不高”的基金首發(fā)，但是也無法改變這個(gè)現(xiàn)實(shí)，而且對(duì)于首發(fā)規(guī)模的重視沒有降低反而有加無減，究其原因都是背后利益決定的。
為什么基金公司與銀行都重視首發(fā)規(guī)模，而不重視持續(xù)營(yíng)銷呢？ 原因如下：
（1）基金首發(fā)在銀行渠道不打折（或者少打折），而且新基金有三個(gè)月的封閉期，確定封閉期對(duì)于基金公司而言意味著確定的管理費(fèi)收入，對(duì)于銀行而言意味著確定尾隨傭金。如果一個(gè)封閉兩三年的，而且可以上銷量的基金，那對(duì)于基金公司與銷售渠道而言，有著不可抗拒的吸引力；
（2）銀行渠道的理財(cái)經(jīng)理成千上萬，如果在某一個(gè)檔期重點(diǎn)銷售某個(gè)基金，在銷售準(zhǔn)備與銷售培訓(xùn)方法無疑都是最節(jié)約化的模式。如果搞持續(xù)營(yíng)銷，需要銀行對(duì)市場(chǎng)超過5000多個(gè)基金中選擇優(yōu)質(zhì)基金進(jìn)行銷售，這個(gè)工作量之大難以想象，而且關(guān)鍵沒有效果，如同基金評(píng)價(jià)一樣只能評(píng)價(jià)過去，不能預(yù)測(cè)未來。
（3）如何解決大部分基金投資者不賺錢的問題？ 正如天弘基金熊軍老師所說，大力推進(jìn)“買方投顧”模式與基金產(chǎn)品工具化，但是銀行渠道更喜歡封閉期兩、三年的產(chǎn)品，因?yàn)橘I方投顧模式意味著，基金選擇與基金銷售工作都由獨(dú)立投顧完成，是對(duì)銀行原有商業(yè)模式與集權(quán)模式的沖擊。
目標(biāo)養(yǎng)老基金引入“鎖定期”機(jī)制，“封閉期”與“鎖定期”有什么不同：
“封閉期”是所有投資者在同一段時(shí)間內(nèi)認(rèn)購(gòu)基金，之后基金對(duì)于所有投資者都封閉無法贖回；而“鎖定期”不是針對(duì)所有投資者，而且針對(duì)某一個(gè)投資者在買入之后鎖定三年之后方可申請(qǐng)贖回。
“鎖定期”機(jī)制會(huì)影響基金公司與商業(yè)銀行之間的某種默契，例如建行托管的華夏目標(biāo)養(yǎng)老基金，在沒有等待銀行系統(tǒng)改造的前提下，率先通過直銷體系實(shí)現(xiàn)基金的快速發(fā)行與成立，即便未來繼續(xù)在建行銷售，新的投資者也要鎖定三年。
9月13日晚間，華夏基金公告稱，旗下華夏養(yǎng)老2040三年持有混合FOF正式成立，首募規(guī)模2.11億元，募集有效認(rèn)購(gòu)戶數(shù)為37585戶，戶均認(rèn)購(gòu)規(guī)模5627元。
因?yàn)閷?duì)于采用“鎖定期”模式的目標(biāo)養(yǎng)老基金，無論投資者何時(shí)購(gòu)買，買入之后都需要鎖定三年，方可贖回，所有對(duì)于基金公司與銀行渠道而言，首發(fā)買入的客戶與之后買入的客戶，都是要“鎖定”三年的。
產(chǎn)品創(chuàng)新的意義還是重大的，引入“鎖定期”機(jī)制的養(yǎng)老基金，必將實(shí)現(xiàn)基金行業(yè)不重首發(fā)重定投的轉(zhuǎn)型，這個(gè)也是利益決定的！
在商業(yè)模式中一樣也是：
長(zhǎng)江后浪推前浪！
如果未來國(guó)家給予投資基金養(yǎng)老減稅配套政策，期望這個(gè)政策像美國(guó)一樣基于一個(gè)投資賬戶，而非針對(duì)某個(gè)類產(chǎn)品，將會(huì)極大推進(jìn)股票型與混合型基金規(guī)模增長(zhǎng)。
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