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中國銀行pos機收款平臺
中國銀聯(lián)的出現(xiàn)與 VISA 等機構相同，也是為了解決銀行卡跨行、跨地區(qū)的通用問題， 但區(qū)別于海外機構誕生于單一銀行或行業(yè)協(xié)會的自下而上驅動，中國銀聯(lián)成立體現(xiàn)了國內金融監(jiān)管部門自上而下的頂層設計。
一 、成立背景
2002 年 3 月，經國務院同意，中國人民銀行批準， 在合并 18 家銀行卡信息交換中心的基礎上，由中國印鈔造幣總公司和五大行在內的 85 家機構共同出資成立中國銀聯(lián)。銀聯(lián)功能定位于建設和運營全國統(tǒng)一的銀行卡跨行信息交換 網絡、提供銀行卡跨行信息交換相關的專業(yè)化服務、管理和經營“銀聯(lián)”品牌、制定銀行卡跨行交易業(yè)務規(guī)范和技術標準。
二、 盈利模式
——以“四方模式”為出發(fā)點，基于支付清算規(guī)模的網絡服務費為主要貢獻。
盡管國內支付清算機構的費率明顯低于國際同業(yè)（0.065%，單筆封頂 6.5 元），但得益于 較大的規(guī)?；鶖?shù)，公司相關收入達到百億量級（2017 年披露數(shù)據(jù)看，公司當年實現(xiàn)收入 227 億元）。此外，根據(jù) 2017 年銀聯(lián)曾披露的收入結構來看，POS 轉接業(yè)務收入、ATM 轉接業(yè)務收入、應收銀聯(lián)國際許可和服務費收入、創(chuàng)新業(yè)務收入以及其他收入五大收入中， 前兩部分收入占比達到 80%以上，其中 POS 轉接收入占比 75%，為典型的“四方模式”。
銀聯(lián)清算 POS 收單支付流程
三 、發(fā)展方向——國際化與綜合化
國內銀行卡支付清算市場主導低位下，銀聯(lián)亦通過業(yè)務 版圖擴張、業(yè)務鏈條擴張和業(yè)務生態(tài)擴張，來強化支付清算規(guī)模進而盈利規(guī)模的增長：
1） 國際化展業(yè)，自 2004 年試水銀聯(lián)品牌國際化戰(zhàn)略后，截至 2019 年末銀聯(lián)已覆蓋 178 個國家和地區(qū)，覆蓋境外 2900 萬商戶。公司采用“造船出?！焙汀俺龊Ｔ齑?并進的策略以實現(xiàn)“全球發(fā)卡、全球受理”，一方面通過強化銀聯(lián)卡境外受理，為 國內持卡人出境消費提供便利，另一方面通過發(fā)行境外銀聯(lián)卡，增強本土市場的 挖掘和開拓。
2012 年，銀聯(lián)全資子公司銀聯(lián)國際成立，成為公司國際業(yè)務經營主體。銀聯(lián)國際通過會員制吸引全球合作伙伴，從而拓展銀聯(lián)卡境外受理網絡，擴大銀聯(lián)卡發(fā)行 和使用。公司初始會員 67 家，目前全球受理網絡已延伸到 180個國家和地區(qū)， 在 75個國家和地區(qū)已發(fā)行銀聯(lián)卡。
銀聯(lián)國際組織架構
2）產業(yè)鏈布局，以四方模式為基礎，通過子公司布局支付產業(yè)鏈上下游。其一，作 為銀聯(lián)商務第一大股東布局收單領域，2019 年，銀聯(lián)商務累計服務商戶 798.4 萬家，受 理各類交易 127.3 億筆、交易規(guī)?？傤~ 15 萬億元。其二，通過控股銀聯(lián)數(shù)據(jù)布局發(fā)卡外 包和集成服務業(yè)務，系統(tǒng)運用總卡量超過 1 億張。
銀聯(lián)主要境內子公司一覽
3）支付模式創(chuàng)新，在 C 端支付習慣由卡基轉向移動支付過程中，公司持續(xù)協(xié)助商業(yè) 銀行強化在移動支付領域的布局。近年來先后推出的云閃付 APP、銀聯(lián)手機閃付、銀聯(lián)二 維碼、小額免密免簽，旨在通過聯(lián)合商業(yè)銀行、手機硬件商共同推進移動支付技術的運用。
銀聯(lián)移動支付解決方案產品
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