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pos機刷卡賺取手續(xù)費犯法嗎
“利用POS機代刷信用卡”早已不是秘密。在邯鄲，幫你代刷信用卡套現(xiàn)的情況并不鮮見，閃著霓虹燈的“代刷信用卡”的招牌街頭常見。盡管現(xiàn)在各大金融機構(gòu)加大了對套現(xiàn)行為的打擊力度，但是信用卡套現(xiàn)，依然是一個屢禁不止的灰色產(chǎn)業(yè)。
“POS機”免費送
《問政邯鄲》記者在網(wǎng)上多個社交平臺，很容易搜到POS機代理商，在搜索引擎輸入POS機，代理POS機的廣告頁面也排在前列。在“淘寶”“國美”等幾家大型電商平臺上，搜索“POS機”“刷卡機”等已經(jīng)見不到產(chǎn)品。但是記者在一電商平臺上搜索“POS機個人”時，仍能看到POS機的身影。
在采訪中，市民高先生曾在街頭見到兩人支個桌子，掛上“POS機免送”的條幅招攬生意的現(xiàn)象。高先生大感驚奇：現(xiàn)在還有免費送POS機的事情？高先生詢問后得知，“免費送”是為了市場推廣，每部刷卡器成功刷卡交易，代理商可享受手續(xù)費的利潤分成。
在采訪中，《問政邯鄲》記者了解到，“POS機免費送一秒到賬”“無押金版返現(xiàn)50元”“免費送POS機”等招數(shù)層出不窮。
在叢臺路一家便民市場外，記者看到站在寒風(fēng)中的“免費代理POS機”的兩名男子。記者以購買POS機的名義向銷售人員咨詢。一位POS機銷售人員介紹，目前個人POS機和商戶POS機都可以辦理，個人POS機辦理的押金為100元，刷卡達(dá)到5000元可以退押金，POS機就免費送。每次刷卡要交手續(xù)費。另一名男子介紹，他們銷售的POS機主要適合小微商戶和個人用戶。機型分兩種，一種是POS機出票大機，刷卡費率為0.58%，無手續(xù)費。另一種是POS機藍(lán)牙小機，除0.65%費率外，每筆添加3元左右的手續(xù)費。比如用戶刷1萬元只扣68元手續(xù)費，還可以激活云閃付，激活云閃付的條件是首次刷卡5000元，沒有押金，費率是0.38%。
“在到賬時長問題上，每個POS機都是秒到賬?！眱擅凶舆€告訴《問政邯鄲》記者，10個月刷夠就可以返還200元，推薦兩個人申請就送POS機。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，市面上的POS機品牌有很多種，目前大部分品牌POS機交易手續(xù)費率在0.6%左右，低的可以達(dá)到0.3%。
“代刷”不時出現(xiàn)在街頭
除了售賣POS機外，違規(guī)套現(xiàn)也成為這個行業(yè)心照不宣的事實。在家和路一家化妝品門市，門匾打著“代刷信用卡”的霓虹燈廣告。記者跟隨范先生到這里刷卡。商家很謹(jǐn)慎地詢問了范先生幾句后，表示“可以刷錢，現(xiàn)金秒到您的銀行卡中。但要收取8個點的手續(xù)費?！痹谝环憙r還價后，最后以“一萬元扣七十”的手續(xù)費成交。一分鐘后，扣除手續(xù)費后的錢直接轉(zhuǎn)賬到了范先生的銀行卡上?！氨荣J款合適，可以取現(xiàn)。”商家說。
在邯鄲街頭，常有煙酒門市或化妝品小店門頭，閃著“代刷”的字樣。
在采訪中，對于“你是否曾讓人代刷過信用卡？”多名受訪者表示，自己在資金周轉(zhuǎn)困難時，曾找人代刷。杜女士曾在五年前買了一輛車，“還款的錢多是找人代刷信用卡后套現(xiàn)來的?！倍排亢敛谎陲?。她告訴記者，自己辦理了多張信用卡，代刷很簡單，許多商家都有這項業(yè)務(wù)，只需交一定的手續(xù)費即可。對于“為何不貸款”的問題，杜女士直接就否掉了，理由只有一個——麻煩。
個人套現(xiàn)危險
《問政邯鄲》記者在一個朋友的微信群中，聯(lián)系上了一位POS機代理商張某。據(jù)他介紹，自己主要向用戶銷售小型的手動套現(xiàn)刷卡機器，不僅能刷用戶個人的，還可以刷其他信用卡。他代理的POS機，體積小巧、攜帶方便、費率也較低，個人使用收款、刷卡簡單便捷，刷卡后幾秒內(nèi)資金自動到達(dá)綁定儲蓄卡上。
不僅是信用卡套現(xiàn)，隨著移動支付的興起，一些人還利用花唄套現(xiàn)。例如：網(wǎng)上購買東西，一件商品500元，可和商家協(xié)商，用信用卡或者花唄支付商家5000元，多余的錢商家補給你。商家從中獲利，有的甚至可以進(jìn)行直接轉(zhuǎn)賬虛假交易。
據(jù)了解，一般情況下當(dāng)信用卡刷卡費率經(jīng)常低于0.6%的時候，發(fā)卡銀行有可能會對信用卡刷卡行為判定為套現(xiàn)。而信用卡有可能會面臨降低額度和被封卡的風(fēng)險。
事實上，早在2016年9月30日，央行下發(fā)的《關(guān)于加強支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》就已明確指出，任何單位和個人不得在網(wǎng)上買賣POS機（包括MPOS）、刷卡器等受理終端。
《問政邯鄲》記者從業(yè)內(nèi)了解到，銀聯(lián)方面下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步加強移動設(shè)備外接受理終端合規(guī)管控的函》。該份文件，將對目前手刷POS行業(yè)的違規(guī)行為及各種違規(guī)支付軟件產(chǎn)生較大的制約，主要包括：嚴(yán)禁通過移動支付終端套取信用卡資金，或開展博彩、洗錢等違法違規(guī)業(yè)務(wù)。收單機構(gòu)新增報備移動支付終端品牌申請受到約束，合規(guī)分較高的也較難申請；強化移動終端報備管理工作等方面。
而對于網(wǎng)銷POS機屢禁不止的原因，邯鄲市公安局有關(guān)人員指出，無論是個人或公司，利用POS機套現(xiàn)，都屬于虛構(gòu)交易，將會按非法經(jīng)營罪懲處。如果數(shù)額特別巨大，還會判刑。
另外，信用卡大規(guī)模增長，也是一個原因。日前，央行發(fā)布最新支付系統(tǒng)運行情況，截至2018年第四季度末，中國銀行卡在用發(fā)卡數(shù)量75.97億張，環(huán)比增長2.86%。其中，信用卡和借貸合一卡在用發(fā)卡數(shù)量共計6.86億張，環(huán)比增長4%。全國人均持有銀行卡5.46張，且平均每兩個人持有一張信用卡和借貸合一卡。
信用卡本質(zhì)上是一種小額的信用貸款，而信用卡套現(xiàn)的本質(zhì)則是商戶與持卡人合謀，惡意以消費名義從銀行套取一定額度的貸款，這在某種程度上涉嫌虛構(gòu)事實的貸款詐騙。
據(jù)記者了解，其實每家銀行對信用卡刷卡都有監(jiān)控，一旦發(fā)現(xiàn)異常情況，就會對持卡人的消費行為進(jìn)行核實。如果確認(rèn)是套現(xiàn)行為，就會采取一定措施，比如限制刷卡、降低額度等。如果是惡意套現(xiàn)而且數(shù)額巨大，還會納入個人征信記錄，對持卡人以后的貸款產(chǎn)生影響。
根據(jù)《最高人民法院最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》規(guī)定，違反國家規(guī)定，使用銷售點終端機具（POS機）等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。持卡人以非法占有為目的，采用上述方式惡意透支，應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任的，依照刑法第一百九十六條的規(guī)定，以信用卡詐騙罪定罪處罰。
對信用卡套現(xiàn)如何監(jiān)管的問題，有關(guān)專家表示，監(jiān)管需要在加大打擊力度的同時，運用大數(shù)據(jù)統(tǒng)計和人工智能的分析，最大程度還原真實消費場景，堵住套現(xiàn)行為的源頭，才能最大限度避免虛假消費衍生的套現(xiàn)機會。
來源：中原商報
pos機刷卡手續(xù)費要多少呢？
舉個例子，你刷28000元：這么suàn吧：0.6費率（國家規(guī)dìng）：28000*0.006=168元0.58fèi率（一般代理商）：2800來自0*0.0058=162.4元0.5費率（偏門POS機）：28000*0.0粉終順寫利溶安mì將主促05=140元0.38費率塊沿（跳mǎ機）：28000*0.0038=或106.4元這四種費率市面上常見，有啥區(qū)別：每一種支付機器出來，銀行都會規(guī)定要找0.6來計算，但是該支付廠jiā為了擴大業(yè)務(wù)量，會跟銀xíng協(xié)商一個費率，這樣會比0.6低，比如0.54等，然后以0.58的fèi率給到客戶，這種正cháng。國家規(guī)定，pos濃據(jù)盾額衛(wèi)亞甲款鮮機費率統(tǒng)一為0.6%，五種民生的免收費率：稅款、醫(yī)院、學(xué)校、慈善、水電煤tóu眾。其次是三種大型交易章律注宗屋毫緊：房產(chǎn)、汽車、批發(fā)。套碼跳碼機會把消費類型自動切換到低費率，甚至是零費lǜ的機器上，比如公益類和醫(yī)院類，甚至有套碼機可以把消費轉(zhuǎn)到線上支付中去。銀行為了保證自身利益，針對套mǎ跳碼機未通以采取封殺態(tài)度，所以經(jīng)常采用低費率機器會導(dǎo)致信用卡降額或凍結(jié)。再然后，0.5費率的機器就會有偶爾存在跳碼的現(xiàn)象，否則廠家按照0.5費率給你yín行再收他0.5他還吃什么？0.38就完quán是跳碼機了，刷一次卡，降一次額度，你刷個20000的旅游費結(jié)臉少歡序謂種果銀行結(jié)算shí候清單顯示你刷了20000的水電費，yín行不傻，不找你麻煩找誰麻煩？涉嫌非法經(jīng)營罪。1、違反國家規(guī)定，使用銷售點終端機具（POS機）等方法，以虛構(gòu)jiāo易、虛開價格、現(xiàn)jīn退貨děng方式厚讀才曾垂散強向信yòng卡持卡人直接支付現(xiàn)金，數(shù)額在100萬元yǐ上不滿500萬元的，或zhě造成金融機構(gòu)資金20萬元以上不滿100萬元逾期wèi還的，或者造成金融機構(gòu)經(jīng)濟(jì)損失10萬元以上不滿50萬元的。以上情形屬于“情節(jié)嚴(yán)重”，處五年yǐ下有期徒刑或者拘役，并處huò者單處違法所得yī倍以上五倍以下罰金。2、違反國家規(guī)定，使用銷售點終端機具（POS機）等龍全速眾清方法，以虛構(gòu)交易、虛開價格、現(xiàn)jīn退貨等fāng式向信用卡chí卡人直接支付現(xiàn)金，數(shù)é在500移巖集超書雞便罪萬元以上的，或者造成金融機構(gòu)資金100萬天東對八糧加美夫田指右元以上逾期未還的，殖探或者造成金融機構(gòu)經(jīng)濟(jì)損失50萬元以上的。yǐ上情形害般天里末族住嚴(yán)政屬于“情節(jié)特別嚴(yán)重”，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財產(chǎn)社魚奏做。POS機政cè國家目前出臺法律，拒絕二清機進(jìn)入dàn魯苦肉fēng著伯市場，但shì仍有很多在流動，因此，目前一清機較少，現(xiàn)代金控是國家控gǔ，正規(guī)一清機。市miàn二清優(yōu)樂通、kù刷、嘉聯(lián)、移付通、隨行付、移小寶、金卡通、盒子、銀汛、聚財通、即付、特付寶、銀付通、銀通領(lǐng)域、佰付通、錢寶、和付、閃付寶、shēn付通等等數(shù)量非常之多。
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