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易寶支付pos機利率是多少
開心貸從6月至今已無正常運營
昨日，一位投資人在論壇上發(fā)帖稱，自今年7月中旬以來，老牌p2p平臺開心貸，已經(jīng)幾個月沒有發(fā)新標(biāo)，投資到期后本息回不到賬戶，提不了現(xiàn)，客服電話無人接聽，QQ及微信、微博無人回復(fù)等異?，F(xiàn)象。
據(jù)公開資料顯示開心貸為湖南一家老牌P2P網(wǎng)貸平臺，于2012年在湖南長沙注冊成立；此前平臺的主要業(yè)務(wù)為車輛抵押貸業(yè)務(wù)，平臺年化利率最高達16.8%，在整個行業(yè)中處于較高水平。該平臺曾在2015年11月對外稱交易額超過10億元。
筆者隨后亦嘗試聯(lián)系官網(wǎng)QQ、客服電話與官方微信均未得到回復(fù)。 筆者登錄官網(wǎng)查看，確實發(fā)現(xiàn)很多異常：
異常1：數(shù)字混亂
投資人已賺額度竟然比總成交額還高出至少2倍！如此離譜的數(shù)字，也是醉了。
異常2：一直沒有發(fā)布新標(biāo)的
異常3：官方微博、微信停更
（官方微信最后更新時間為2016年6月8日）
官方微信最后更新時間是6月8日，此前工作日幾乎每天都有更新，官方微博最后的更新時間也停留在6月8日，之后再無更新。
綜上可以確認(rèn)，從6月8日至今，開心貸停止運營。
（官方微博停更時間為2016年6月8日）
三則公告表示平臺陷入兌付危機
據(jù)悉開心貸曾在6月23日發(fā)布了一則“開心貸新老平臺處理公告”，其中提到，由于公司目前遭遇大額借款人逾期無法墊付，現(xiàn)意識到業(yè)務(wù)模式、組織架構(gòu)及政策風(fēng)險存在較大問題，經(jīng)商議決定關(guān)閉發(fā)標(biāo)、投標(biāo)、充值功能進行全面整頓。2016年7月1日起，公司全面清理債權(quán)、債務(wù)，平臺停止投標(biāo)、發(fā)標(biāo)、充值、提現(xiàn)。所有未兌換積分或未處理訂單不再兌換和處理。
雖然該平臺自7月1日開始了兌付工作，但兌付進展較慢。目前平臺官網(wǎng)發(fā)布了兩則兌付公告，第一則并未公布兌付金額；
7月19日官網(wǎng)發(fā)布了一項《關(guān)于開心貸更換辦公場地的公告 》為節(jié)約支出成本，開心貸原萬達辦公場地已退租，新辦公地址為長沙市芙蓉區(qū)人民東路西街萬科花園B20棟302室，似乎更印證兌付危機。
8月2日發(fā)布的第二則兌付公告顯示，本期兌付人數(shù)168人，僅兌付25.6萬元。
龐氏騙局or行業(yè)洗牌？
疑問1：收益16.8%，大幅高于行業(yè)平均水平
官網(wǎng)稱年化收益率在9.8%到16.8%；新手預(yù)期年化收益率高達18%。網(wǎng)貸之家的數(shù)據(jù)顯示，網(wǎng)貸行業(yè)綜合收益率在2016年7月已降至10.25%，離10%大關(guān)已是咫尺之遙。
今年以來，P2P網(wǎng)貸的綜合收益率一直呈下滑趨勢，收益率已收去年12月的12.45%降至如今的10.25%，7月同比更是下降了333個基點。收益率跌破10%已是大勢所趨。
根據(jù)業(yè)內(nèi)人士稱收益率過高就應(yīng)該警惕平臺風(fēng)險行業(yè)平均水準(zhǔn)鮮少有這么高的收益率，加上該平臺承諾保本保息，安全性真的值得商榷。
若開心貸標(biāo)的真實，不存在資金池，暫時偏凱龐氏騙局的設(shè)想情況下，如此高昂的收益率對平臺來說就是非常沉重的成本壓力。P2P行業(yè)受e租寶、大大集團等負(fù)面新聞的影響，已經(jīng)變得不是那么容易暴利，加上從嚴(yán)監(jiān)管的趨勢，投資者更加流向大的流量平臺，一般網(wǎng)貸平臺的獲客成本變高，開心貸或許因此而變得舉步維艱；其公告中稱因面臨大額借款不還款而造成的兌付危機，若真實這樣的話也反映其風(fēng)控做的不夠嚴(yán)謹(jǐn)。
（個別收益率在16.8%。）
疑問2：第三方存管是否有效保障
據(jù)2015年4月搜狐網(wǎng)轉(zhuǎn)載咕嚕網(wǎng)《有了資金托管真的就能防范平臺跑路嗎?》提到曾標(biāo)榜第三方存管為易寶支付的愛增寶疑似跑路。即是否有真的第三方存管實質(zhì)意義存疑。此次開心貸會否重蹈覆轍，不好下結(jié)論。
另外若真的將資金放入了托管賬戶也需要對第三方存管有全面的認(rèn)識
托管商戶由于不直接碰觸投資資金，則很大程度上降低了P2P平臺隨意挪用客戶資金的風(fēng)險。第三方支付作為資金賬戶托管方將承擔(dān)投資人未投標(biāo)前的資金實體安全，這是資金賬戶托管的積極意義。但投資人一旦完成投標(biāo)，則該筆資金第三方將會根據(jù)平臺（用戶）的指令將資金直接劃至借款人賬戶，完成投資人和借款人之間的借貸交易，但第三方（包括銀行和第三方支付公司）除了可確認(rèn)劃給了平臺借款人提供的銀行賬戶外，很難判定借款標(biāo)的的真實性，也就是平臺的道德風(fēng)險很難防范。
因此開心貸標(biāo)的真實性和第三方存管的實質(zhì)性無法判斷。
龐氏騙局還是行業(yè)洗牌？
業(yè)內(nèi)人士告訴《北京商報》該平臺出現(xiàn)兌付困難的原因更多是因為平臺方在操作方式上走上歧路，產(chǎn)品服務(wù)結(jié)構(gòu)單一、資金成本（高利率）居高不下，資產(chǎn)變現(xiàn)能力再強的優(yōu)勢也會變成流動性隱患，平臺所有的收入也將不足以去抵御經(jīng)營成本與壞賬的沖擊。
薛洪言則對《北京商報》稱，平臺停業(yè)的主要原因可能更多是受行業(yè)環(huán)境的影響。從成交金額看，該平臺屬于典型的小平臺，隨著泛亞、e租寶等事件的持續(xù)發(fā)酵，去年底以來，投資者開始自發(fā)地撤離小平臺向大平臺集聚，面對持續(xù)的資金流出，很多小平臺被迫停業(yè)退出。自去年底以來，已經(jīng)有616家平臺退出，基本都是小平臺。此外，車貸抵押信貸業(yè)務(wù)是個小市場，且涉及到車輛評估、抵押辦理、貸后管理等一系列線下環(huán)節(jié)，需要投入大量人力，運營成本遠遠高于行業(yè)平均水平，更容易受到行業(yè)環(huán)境變化的影響，這很可能是該平臺出現(xiàn)兌付問題的重要原因。
開心貸作為老牌的P2P網(wǎng)貸公司，若真的是因經(jīng)營不善而陷入兌付危機，希望能挺過困境，為P2P注入更加堅定的信心與活力。
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