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1、捷pos機
捷pos機
近日，持牌消費金融巨頭捷信金融發(fā)行“捷贏2019年第四期個人消費貸款資產(chǎn)支持證券”，規(guī)模29.5億元。這是捷信金融今年發(fā)行的第四單信貸ABS產(chǎn)品，年內(nèi)累計發(fā)行規(guī)模達114.5億元。自2016年以來，捷信金融共發(fā)行了14單信貸ABS產(chǎn)品，累計規(guī)模約383億元。截至2019年上半年，捷信金融貸款余額為902.48億元，上半年新增貸款467.68億元，實現(xiàn)凈利潤7.9億元。
9成貸款余額低于9000元
本次證券發(fā)行說明書顯示，發(fā)行規(guī)模為29.5億元，其中優(yōu)先A檔20.1億元，利率為4.49%；優(yōu)先B檔2.7億元，利率為5.18%；次級檔6.7億元。優(yōu)先檔預(yù)計最后到期日為2020年12月26日，次級檔預(yù)計到期日為2022年4月26日。
說明書還顯示，本次發(fā)行ABS采取循環(huán)購買結(jié)構(gòu)，循環(huán)購買期為6個月。
說明書顯示，本次證券信用增級方面，優(yōu)先A檔獲得由優(yōu)先B檔和次級檔證券提供的相當(dāng)于資產(chǎn)池貸款余額31.87%的信用支持；優(yōu)先B檔證券獲得由次級檔證券提供的相當(dāng)于資產(chǎn)池貸余額22.72%的信用支持。此外，由于本期證券資產(chǎn)池加權(quán)平均年化貸款利率為18%，為優(yōu)先檔證券提供了較好的信用支持。
說明書顯示，本次證券資產(chǎn)池共有貸款筆數(shù)73.85萬筆，單筆貸款平均本金余額為4000元，最大未償本金余額為3萬元，加權(quán)平均貸款合同期限為473天，加權(quán)平均年化利率為18%。借款人加權(quán)平均年齡為30歲。
數(shù)據(jù)顯示，資產(chǎn)池未償本金金額低于9000元的筆數(shù)占總貸款筆數(shù)的89.9%，金額占比67.9%。
從利率分布情況看，年化利率21%的貸款余額占比最多，為73.51%；其次是年化利率16%的貸款余額占比14.23%，值得注意的是，零利率的貸款余額為3.17億元，占比10.75%。
貸款余額902億，上半年凈利潤近8億
公開信息顯示，捷信金融成立于2010年11月，是經(jīng)原銀監(jiān)會批準(zhǔn)的首批四家消費金融試點公司之一。2017年8月，捷信金融注冊資本增至人民幣70億元。捷信金融唯一股東為捷信集團（Home Credit B.V.），是中東歐地區(qū)規(guī)模最大的投資和金融集團之一，主要從事銷售貸款、消費金融及零售銀行業(yè)務(wù)。
截至 2019年6月末，捷信金融在中國的業(yè)務(wù)已覆蓋29個省份和直轄市，312個城市，在線下?lián)碛谐^26萬個POS貸款點，全職雇員約4.5萬人。
截至2019年6月底， 捷信金融總資產(chǎn)約1070億元，所有者權(quán)益為109億元，2019 年上半年實現(xiàn)凈利潤7.93億元，新增貸款發(fā)放量約為468億元，貸款余額為902億元，資本充足率為11.31%，不良貸款率為3.75%，一級資本 充足率和核心一級資本充足率均為10.37%。
作為中國持牌消費金融的老大，捷信消費金融的業(yè)績一直表現(xiàn)卓越。2016年-2018年，捷信消費金融分別實現(xiàn)營業(yè)收入63.92億元、132.55億元、185.16億元，凈利潤分別為9.31億元、10.22億元和13.96億元。
伴隨著業(yè)務(wù)規(guī)模的擴大，捷信金融對資金的需求也快速增長。2016年-2018年，捷信金融分別拆入資金388.12億元、703.18億元和763.23億元。2019年上半年，捷信拆入資金規(guī)模為825.47億元，已經(jīng)超過去年去年規(guī)模。
不良率方面，2016年至2018年，捷信金融的不良貸款率分別為4.45%、3.82%和3.98%，截至2019年6月末，其不良率為3.75%。
ABS累計發(fā)行規(guī)模383億
捷信金融主要有兩款產(chǎn)品：商品貸和自主支付消費貸。
商品貸，又稱POS貸，是捷信的主要業(yè)務(wù)，主要是為客戶在零售商的實體銷售點購買商品或服務(wù)時提供貸款。此外，捷信也通過合作零售商的網(wǎng)上店鋪及捷信APP為客戶提供商品貸。捷信的商品貸主要合作伙伴包括蘇寧、迪信通、中域、樂語等大型連鎖零售商。
捷信在產(chǎn)品創(chuàng)新方面比較靈活。公司先后推出“10-10-10”，“0-0-6”等新型產(chǎn)品?！?0-10-10”產(chǎn)品，即消費者購買商品時只需支付10%的首付、每月還款10%、分10期還款?！?-0-6”產(chǎn)品則是捷信金融不定期推出的促銷類產(chǎn)品，消費者在捷信金融指定合作商戶選購手機、摩托車、電腦等電子產(chǎn)品時，有機會享受首付最低0元起，0費率，6期還款的分期貸款服務(wù)。
捷信金融開展信貸資產(chǎn)證券化歷史較早。 2015年11月，捷信金融獲準(zhǔn)開展信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)。2016年 10月，捷信金融成功發(fā)起了捷贏2016年第一期個人消費貸款資產(chǎn)證券化項目。捷信金融于2017年3月獲準(zhǔn)注冊“捷贏”系列個人消費貸款資產(chǎn)支持證券，注冊發(fā)行金額150億元人民幣。在此框架下，捷信金融2017年累計發(fā)行5期個人消費貸款資產(chǎn)支持證券，2018年發(fā)行一期。截至2019年10月，上述6期各優(yōu)先檔資產(chǎn)支持證券本息已經(jīng)全部完成兌付。
2018年5月，捷信金融又獲準(zhǔn)注冊發(fā)行總額200億元的“捷贏”系列個人消費貸款資產(chǎn)支持證券，并在2018年和2019年（截至10月）各發(fā)行了3期個人消費貸款資產(chǎn)支持證券。
截至2019年10月末，捷信金融累計發(fā)行14單信貸ABS產(chǎn)品，累計規(guī)模約383億元。
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