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用通付pos機還信用卡
本報訊 據(jù)浙江銀保監(jiān)局統(tǒng)計，浙江農(nóng)信數(shù)字貸款產(chǎn)品“浙里貸”余額迄今為2497.35億元，較2021年年初增長790.01億元，增速達46.27%。2021年以來，針對傳統(tǒng)農(nóng)村金融交易成本高、信用信息不對稱等難點痛點，浙江銀保監(jiān)局指導(dǎo)銀行業(yè)保險業(yè)發(fā)展農(nóng)村數(shù)字普惠金融，整體提升鄉(xiāng)村金融服務(wù)可得性，為農(nóng)業(yè)發(fā)展注入強勁動力。
廣大農(nóng)村地帶市場主體融資缺少抵押物。在該局指導(dǎo)下，浙江轄內(nèi)銀行保險機構(gòu)加強互聯(lián)網(wǎng)、衛(wèi)星遙感、遠程視頻等金融科技、數(shù)字化技術(shù)手段在涉農(nóng)領(lǐng)域的應(yīng)用，基于大數(shù)據(jù)和特定場景進行“線上+線下”金融創(chuàng)新。由此為農(nóng)戶帶來“純信用、廣覆蓋、低門檻”的快貸體驗：上線“浙里貸”平臺的農(nóng)戶小額普惠貸款業(yè)務(wù)自2020年推出至次年10月末，323.60萬戶“無感用信”,用信覆蓋率29.14%，貸款余額4344.64億元。
跨越山?！按a”上付
農(nóng)村金融消費支付成本較高，浙江打造的豐收信用付?隨心花一經(jīng)推出就廣受歡迎。這一基礎(chǔ)金融服務(wù)系統(tǒng)至去年10月末服務(wù)238.57萬戶，累計用信174.77萬戶，年累計放款46.77億元。
最極端的金融支付結(jié)算應(yīng)用領(lǐng)域是在海上。根據(jù)舟山銀保監(jiān)分局近年來推進的海上移動支付便民工程要求，普陀農(nóng)商銀行以商貿(mào)流通、便民生活、公共交通三大領(lǐng)域為重點，拓展?jié)O需后勤補給、洋面交易、水產(chǎn)交易、海上加油、海上旅游消費、海島生活服務(wù)等六大應(yīng)用場景，重點發(fā)揮“豐收互聯(lián)”“豐收一碼通”“智能付”、POS機等快捷支付結(jié)算工具在便民、惠民、助企方面的作用，打通了海島金融服務(wù)“最后一海里”。此外，“長者專區(qū)”“浙里辦專區(qū)”等手機銀行特色板塊還為不方便出島的老年人及特殊群體提供便捷的線上服務(wù)。
數(shù)據(jù)顯示，至2021年12月末，普陀農(nóng)商銀行多樣化移動支付機具全區(qū)布放8000余戶，累計交易14.4億元；86個行政村布設(shè)豐收驛站等便民服務(wù)點95個，受理33萬筆業(yè)務(wù)共計2.2億元，服務(wù)實現(xiàn)100%覆蓋。
衛(wèi)星遙感億畝田
地在哪里？種的是什么？長得怎么樣？有沒有受災(zāi)、病、蟲害？對于以往農(nóng)作物生長情況與農(nóng)業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)難獲取的授信“狀況”，網(wǎng)商銀行基于衛(wèi)星遙感和人工智能信貸技術(shù)“大山雀”，于2020年創(chuàng)新推出“億畝田”項目。
“億畝田”同步獲取申請貸款種植戶的作物全生長周期衛(wèi)星遙感影像，與貸款調(diào)查進行交叉驗證，豐富農(nóng)戶的可信數(shù)據(jù)，判斷農(nóng)戶耕種面積和品類、預(yù)測產(chǎn)量產(chǎn)值。相關(guān)識別結(jié)果輸入授信模型后，建立精準(zhǔn)全面的農(nóng)戶風(fēng)險及管理體系。這一衛(wèi)星遙感技術(shù)現(xiàn)階段可識別水稻、玉米、大豆、小麥，已覆蓋全部主糧作物，經(jīng)濟作物涵蓋煙草、大豆、蘋果、柑橘、獼猴桃等。目前，這一信貸技術(shù)已覆蓋全國超千個涉農(nóng)縣域。
智能耳標(biāo)實現(xiàn)活體價值
2021年上半年，浙江華騰牧業(yè)有限公司憑豬欄內(nèi)處于動態(tài)生長周期的“生豬”，從桐鄉(xiāng)農(nóng)商銀行獲得1000萬元全省首單數(shù)字化活體抵押貸款。此前，嘉興銀保監(jiān)分局與桐鄉(xiāng)農(nóng)業(yè)農(nóng)村局、桐鄉(xiāng)農(nóng)商銀行、桐鄉(xiāng)人保財險公司、桐鄉(xiāng)華牧科技公司多次協(xié)調(diào)推進，成功落地“政府支持+數(shù)碼登記+收益保險+銀行信貸”于一體的數(shù)字畜牧活體抵押產(chǎn)品“智牧貸”。
“智牧貸”以企業(yè)數(shù)字畜牧智管平臺、政府智慧畜牧業(yè)平臺、金融供給應(yīng)用場景互聯(lián)互通為基礎(chǔ)，運用數(shù)字化技術(shù)給每頭生豬安裝智能生物耳標(biāo)，實時獲取生物活體的生長信息，從而對畜禽生產(chǎn)、加工流通、檢驗檢疫等多環(huán)節(jié)實現(xiàn)精密智控。
為克服活體抵押物評估難，在保險覆蓋生豬養(yǎng)殖全程成本后，銀行可借助每頭生豬對應(yīng)的耳標(biāo)芯片信息，直接根據(jù)抵押物保險價值貸款授信，無需再進行價值評估。借助數(shù)字芯片耳標(biāo)對畜牧活體數(shù)碼識別，就可以給每頭抵押生豬的耳標(biāo)進行編號登記，實現(xiàn)“一豬一碼”“一碼一標(biāo)”。養(yǎng)殖主體只需憑唯一的耳標(biāo)代碼即可在動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記中心完成登記抵押，解決了傳統(tǒng)生豬活體抵押難以確權(quán)登記的問題。
另外在風(fēng)險分擔(dān)上還引入了“政策性保險+商業(yè)保險”模式，使保險公司可疊加畜牧養(yǎng)殖、完全成本、期貨指數(shù)等多重險種實現(xiàn)風(fēng)險兜底，保障金額由原1200元/頭提升至2400元/頭，覆蓋了生豬養(yǎng)殖全程成本。一旦抵押物意外死亡，保險公司“按圖承保、按圖理賠”。同時生豬價格指數(shù)保險采用“保險+期貨”方式提前鎖定養(yǎng)殖收益，規(guī)避了市場價格波動風(fēng)險。（通訊員 楊子君 本報記者 趙琦）
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