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理才通pos機(jī)
文、圖/羊城晚報(bào)全媒體記者 黃婷
2020年5月，《關(guān)于金融支持粵港澳大灣區(qū)建設(shè)的意見(jiàn)》提出探索“跨境理財(cái)通”機(jī)制。5月6日，在距離首次提出的一周年之際，《粵港澳大灣區(qū)“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)實(shí)施細(xì)則（征求意見(jiàn)稿）》發(fā)布，“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)的游戲規(guī)則得到初步揭曉?！都?xì)則》的意見(jiàn)反饋截止時(shí)間為2021年5月21日。
而5月7日，香港特區(qū)政府財(cái)政司司長(zhǎng)陳茂波也公開(kāi)透露，粵港澳三地正在敲定細(xì)則，估計(jì)“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)很快就能啟動(dòng)。
單個(gè)投資者投資額度為100萬(wàn)元人民幣
何為“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)？《細(xì)則》對(duì)業(yè)務(wù)定義予以明確，即指粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地和港澳投資者通過(guò)區(qū)內(nèi)銀行體系建立的閉環(huán)式資金管道，跨境投資對(duì)方銀行銷售的合資格投資產(chǎn)品或理財(cái)產(chǎn)品，分為“北向通”和“南向通”。
“粵港澳大灣區(qū)居民個(gè)人在區(qū)內(nèi)跨境工作生活非常普遍，對(duì)跨境理財(cái)存在較大需求?！敝袊?guó)人民銀行廣州分行等金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)在起草說(shuō)明中介紹，試點(diǎn)業(yè)務(wù)的開(kāi)展，一是有利于促進(jìn)大灣區(qū)跨境投資便利化，營(yíng)造粵港澳大灣區(qū)優(yōu)質(zhì)生活圈，進(jìn)一步深化粵港澳合作；二是有利于探索個(gè)人資本項(xiàng)目跨境交易，穩(wěn)步推進(jìn)資本項(xiàng)目可兌換；三是有利于拓寬居民個(gè)人跨境證券投資的渠道，擴(kuò)大我國(guó)金融市場(chǎng)對(duì)外開(kāi)放。
“游戲規(guī)則”中最引人關(guān)注的，莫過(guò)于監(jiān)管機(jī)構(gòu)為“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)為投資者所設(shè)的門(mén)檻。《細(xì)則》規(guī)定，內(nèi)地投資者開(kāi)展“南向通”業(yè)務(wù)，需具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足最近3個(gè)月家庭金融凈資產(chǎn)月末余額不低于100萬(wàn)元人民幣，或者最近3個(gè)月家庭金融資產(chǎn)月末余額不低于200萬(wàn)元人民幣。而開(kāi)展“北向通”業(yè)務(wù)的港澳投資者應(yīng)符合港澳金融管理部門(mén)規(guī)定的相關(guān)要求。
目前，“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)總額度暫定為1500億元人民幣?！氨毕蛲ā笨缇迟Y金凈流入額上限和“南向通”跨境資金凈流出額上限均不超過(guò) “跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)總額度。本次業(yè)務(wù)試點(diǎn)將對(duì)單個(gè)投資者實(shí)行額度管理，投資額度為100萬(wàn)元人民幣。
匯入資金專款專用，實(shí)現(xiàn)閉環(huán)管理
今年2月，《關(guān)于在粵港澳大灣區(qū)開(kāi)展“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)的諒解備忘錄》正式簽署，各方就“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)資金管理原則達(dá)成共識(shí)。港澳投資者辦理“北向通”業(yè)務(wù)、內(nèi)地投資者辦理“南向通”業(yè)務(wù)的試點(diǎn)所匯入的資金?？顚Ｓ?，理財(cái)產(chǎn)品贖回所得資金以人民幣原路跨境匯回，實(shí)現(xiàn)閉環(huán)管理。
對(duì)于業(yè)務(wù)試點(diǎn)資金管理原則，本次《細(xì)則》更為細(xì)致地明確了賬戶開(kāi)立、資金閉環(huán)匯劃、資金封閉管理等規(guī)范。
例如，港澳投資者只能選擇一家港澳合作銀行及與其簽署合作協(xié)議的內(nèi)地代銷銀行辦理“北向通”業(yè)務(wù)。內(nèi)地代銷銀行可按現(xiàn)行制度規(guī)定為港澳投資者新開(kāi)立個(gè)人人民幣銀行賬戶，或使用其指定的已有個(gè)人人民幣銀行賬戶，作為“北向通”投資戶，用于購(gòu)買“北向通”投資產(chǎn)品。
此外，內(nèi)地代銷銀行應(yīng)確保投資戶與匯款戶為同一開(kāi)戶人；應(yīng)在投資戶與匯款戶間建立資金閉環(huán)匯劃關(guān)系，確保匯款戶是投資戶內(nèi)“北向通”資金來(lái)源的唯一賬戶和“北向通”資金原路匯回的唯一賬戶。
哪些銀行能擁有“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)的入場(chǎng)券？根據(jù)《細(xì)則》，內(nèi)地代銷銀行和內(nèi)地合作銀行除了要滿足在粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地9市注冊(cè)法人銀行或設(shè)立分支機(jī)構(gòu)、具備3年以上開(kāi)展跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的經(jīng)驗(yàn)等條件外，還要建立開(kāi)展“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)的內(nèi)控制度、操作規(guī)程、賬戶管理和風(fēng)險(xiǎn)控制措施，建立“跨境理財(cái)通”投資者權(quán)益保護(hù)及投訴糾紛解決相關(guān)機(jī)制，具有資金跨境流動(dòng)額度控制和確保資金閉環(huán)匯劃的技術(shù)條件等。
多家銀行爭(zhēng)相加快合作、升級(jí)系統(tǒng)
記者獲悉，隨著“跨境理財(cái)通”的腳步漸近，一些內(nèi)地銀行也加快了與港澳銀行合作和系統(tǒng)升級(jí)的腳步。
廣發(fā)銀行副行長(zhǎng)方琦表示，廣發(fā)銀行已與花旗香港達(dá)成合作意向，系統(tǒng)已實(shí)現(xiàn)與澳門(mén)分行的“南向通”及“北向通”，滿足目前已明確的監(jiān)管要求，初步具備開(kāi)展業(yè)務(wù)的系統(tǒng)條件。
“隨著去年‘跨境理財(cái)通’聯(lián)合公告的發(fā)布，招行按照其中‘閉環(huán)管理’的總體原則著手研究業(yè)務(wù)規(guī)則，并規(guī)劃相關(guān)業(yè)務(wù)平臺(tái)?！闭猩蹄y行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，未來(lái)招行將聯(lián)合其在港的全資子公司招商永隆銀行，第一時(shí)間推出“跨境理財(cái)通”，為大灣區(qū)投資者提供優(yōu)質(zhì)的金融產(chǎn)品和跨境金融服務(wù)體驗(yàn)。
廣東中行負(fù)責(zé)人也表示，該行聯(lián)合中銀香港和澳門(mén)分行共同推進(jìn)“跨境理財(cái)通”工作，全力做好業(yè)務(wù)準(zhǔn)備。
一些外資銀行對(duì)于“跨境理財(cái)通”的加速落地倍感期待，摩拳擦掌加快布局。恒生銀行（中國(guó)）有限公司副行長(zhǎng)秦宜表示，該行積極推進(jìn)“跨境理財(cái)通”項(xiàng)目的籌備工作，在跨境賬戶開(kāi)立、資金劃轉(zhuǎn)、產(chǎn)品上線、認(rèn)購(gòu)及后續(xù)服務(wù)等多個(gè)方面進(jìn)行綜合布局，目前正在積極參與系統(tǒng)升級(jí)與系統(tǒng)聯(lián)調(diào)，爭(zhēng)取在相關(guān)政策落地后成為第一批開(kāi)設(shè)跨境理財(cái)通的外資行。
“我們發(fā)現(xiàn)內(nèi)地投資者跨境投資時(shí)更加偏向于有固定收益的產(chǎn)品，也更能接受在海外上市的中概股、中資企業(yè)美元債作為投資標(biāo)的；對(duì)于港澳投資者，內(nèi)地資產(chǎn)吸引力應(yīng)該是中國(guó)經(jīng)濟(jì)高速成長(zhǎng)過(guò)程中帶來(lái)的投資紅利，例如與新經(jīng)濟(jì)相關(guān)的新消費(fèi)、新基建、新制造和新科技，以及人民幣資產(chǎn)等等。”渣打銀行大灣區(qū)行政總裁林遠(yuǎn)棟介紹。
他還表示，渣打銀行已經(jīng)成立了專屬的粵港澳大灣區(qū)跨境理財(cái)通項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)，目前中國(guó)內(nèi)地和香港團(tuán)隊(duì)正密切溝通與合作，致力于在監(jiān)管允許的范圍內(nèi)，盡快為參與“跨境理財(cái)通”的客戶提供專屬優(yōu)選產(chǎn)品。
1、誰(shuí)來(lái)參與？
開(kāi)展“南向通”業(yè)務(wù)的內(nèi)地投資者需滿足以下條件：
（一）具有完全民事行為能力；
（二）具有粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地9市戶籍或在粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地9市連續(xù)繳納社?；騻€(gè)人所得稅滿5年；
（三）具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足最近3個(gè)月家庭金融凈資產(chǎn)月末余額不低于100萬(wàn)元人民幣，或者最近3個(gè)月家庭金融資產(chǎn)月末余額不低于200萬(wàn)元人民幣。
開(kāi)展“北向通”業(yè)務(wù)的港澳投資者應(yīng)符合港澳金融管理部門(mén)規(guī)定的相關(guān)要求。
2、可以投資什么？
“北向通”投資產(chǎn)品范圍包括：
（一）內(nèi)地理財(cái)公司（包括銀行理財(cái)子公司和外方控股的合資理財(cái)公司）按照理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)管理辦法發(fā)行，并經(jīng)發(fā)行人和內(nèi)地代銷銀行評(píng)定為“一級(jí)”至“三級(jí)”風(fēng)險(xiǎn)的非保本凈值化理財(cái)產(chǎn)品（現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品除外）；
（二）經(jīng)內(nèi)地公募基金管理人和內(nèi)地代銷銀行評(píng)定為“R1”至”“R3”風(fēng)險(xiǎn)的公開(kāi)募集證券投資基金。
“南向通”業(yè)務(wù)可購(gòu)買的投資產(chǎn)品由港澳管理部門(mén)規(guī)定，詳情請(qǐng)參考港澳金融管理部門(mén)頒布的細(xì)則。
來(lái)源 | 金羊網(wǎng)
責(zé)編 | 許張超
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