網(wǎng)上有很多關(guān)于商業(yè)銀行pos機(jī)具管理辦法,銀行員工辦50臺(tái)POS機(jī)養(yǎng)卡700萬(wàn)被起訴的知識(shí)，也有很多人為大家解答關(guān)于商業(yè)銀行pos機(jī)具管理辦法的問(wèn)題，今天pos機(jī)之家(www.tjfsxbj.com)為大家整理了關(guān)于這方面的知識(shí)，讓我們一起來(lái)看下吧!
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3、什么是pos機(jī)預(yù)授權(quán)業(yè)務(wù)？
商業(yè)銀行pos機(jī)具管理辦法
為了賺取手續(xù)費(fèi)，銀行人員竟然也辦理了多臺(tái)POS機(jī)，走上了替他人養(yǎng)卡套現(xiàn)的道路。
撰文 | 張浩東
出品 | 支付百科
職業(yè)養(yǎng)卡這門(mén)生意，遭到了監(jiān)管部門(mén)的嚴(yán)打以來(lái)，銀行人員也沒(méi)能逃脫處罰。
替靠他人養(yǎng)卡收益沒(méi)賺到多少，還失去了銀行飯碗，現(xiàn)在還要面臨被檢察院起訴。
01
銀行員工被起訴
近日，寬城區(qū)人民檢察院辦理了一起涉案金額高達(dá)700余萬(wàn)元的虛構(gòu)交易案件，銀行員工成為了案件的主角，一名銀行信貸經(jīng)理參與到了替人養(yǎng)卡及代還的業(yè)務(wù)中。
根據(jù)法院公布的案件詳情，犯罪嫌疑人房某曾擔(dān)任某銀行消費(fèi)信貸室經(jīng)理，在一年多的時(shí)間里，通過(guò)多家第三方支付公司先后辦理了超過(guò)50臺(tái)POS機(jī)，為持卡人套取信用卡內(nèi)的資金。
2015年至2016年間，犯罪嫌疑人房某使用本人及其親屬的共計(jì)8張銀行卡作為結(jié)算賬戶，通過(guò)POS機(jī)刷卡消費(fèi)后的資金，先劃撥到這8張結(jié)算的銀行卡上，再由房某對(duì)資金進(jìn)行處理。
據(jù)了解，房某在銀行任職的崗位性質(zhì)，決定了其在日常業(yè)務(wù)往來(lái)中會(huì)接觸到大量有信貸需求的人員，這在一定程度上為房某開(kāi)展替他人養(yǎng)卡業(yè)務(wù)提供了便利，其中一部分客戶在介紹下也轉(zhuǎn)而開(kāi)始找房某進(jìn)行信用卡養(yǎng)卡。
犯罪嫌疑人房某為信用卡持卡人楊某某、于某某、畢某某等40余人在長(zhǎng)春市南關(guān)區(qū)亞泰大街中國(guó)石油加油站、長(zhǎng)春市寬城區(qū)青年路網(wǎng)吧等地點(diǎn)辦理非法刷卡套現(xiàn)及墊還業(yè)務(wù)，從中謀取利益。
經(jīng)過(guò)檢察院審計(jì)，犯罪嫌疑人房某非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)累計(jì)刷卡金額共計(jì)人民幣7037474元（703萬(wàn)），從中非法獲利人民幣24800元。由于涉案金額較大，該案件已由長(zhǎng)春市人民檢察院審查批捕，并移送至寬城區(qū)人民檢察院審查起訴。
從房某累計(jì)刷卡金額和獲利金額可以推算出，其為他人信用卡養(yǎng)卡時(shí)收取的手續(xù)費(fèi)約為0.3%左右，即便以虛構(gòu)交易的方式達(dá)到了超過(guò)700萬(wàn)的信用卡刷卡金額，也沒(méi)有讓房某賺取太多手續(xù)費(fèi)，還觸碰到了監(jiān)管的紅線。
02
職業(yè)養(yǎng)卡遭嚴(yán)打
根據(jù)《辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》的規(guī)定，違反國(guó)家規(guī)定，使用銷(xiāo)售點(diǎn)終端機(jī)具（POS機(jī)）等方法，以虛構(gòu)交易方式向持卡人直接支付現(xiàn)金的，應(yīng)當(dāng)以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰。
一旦職業(yè)養(yǎng)卡人被打上信用卡非法經(jīng)營(yíng)罪的標(biāo)簽后，除了沒(méi)收違法所得并處罰金以外，情節(jié)嚴(yán)重者甚至還要受到有期徒刑或者拘役。
一直以來(lái)，由于許多信用卡持卡人面臨著無(wú)法還款的壓力，產(chǎn)生了養(yǎng)卡的需求，一批職業(yè)養(yǎng)卡人活躍在市場(chǎng)中，利用辦理的POS機(jī)專(zhuān)門(mén)從事替他人養(yǎng)卡的業(yè)務(wù)，有的涉案金額達(dá)到了上億元。
銀行員工的參與，也反映出信用卡職業(yè)養(yǎng)卡市場(chǎng)的規(guī)模之大，以往在線下從事信用卡職業(yè)養(yǎng)卡業(yè)務(wù)的人員比比皆是，如今隨著公安部門(mén)的出手，越來(lái)越多的職業(yè)養(yǎng)卡人已經(jīng)被端。
監(jiān)管的嚴(yán)查之下，仍有少數(shù)職業(yè)養(yǎng)卡人在頂風(fēng)作案，從近一年來(lái)職業(yè)養(yǎng)卡人遇到的處境來(lái)看，對(duì)抗監(jiān)管并不是長(zhǎng)久之計(jì)，為了賺取手續(xù)費(fèi)選擇鋌而走險(xiǎn)也不劃算，監(jiān)管檢查力度的加大，無(wú)疑會(huì)讓更多的職業(yè)養(yǎng)卡人落網(wǎng)。
此外，為了從源頭上控制職業(yè)養(yǎng)卡人替他人信用卡養(yǎng)卡代還的行為，監(jiān)管在加速制定相關(guān)政策，通過(guò)對(duì)POS機(jī)的約束限制職業(yè)養(yǎng)卡，盡可能地降低職業(yè)養(yǎng)卡人的生存空間。
中國(guó)人民銀行近日發(fā)布了關(guān)于加強(qiáng)支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理通知，在支付受理終端業(yè)務(wù)管理方面，通知顯示1臺(tái)銀行卡受理終端只能對(duì)應(yīng)1個(gè)受理終端序列號(hào)，且1臺(tái)銀行卡受理終端只能對(duì)應(yīng)1個(gè)特約商戶。
這意味著，目前很多職業(yè)養(yǎng)卡人在用的一機(jī)多商戶POS機(jī)面臨以后無(wú)法使用的情況，將嚴(yán)格落實(shí)一機(jī)一戶，職業(yè)養(yǎng)卡人想要繼續(xù)替他人養(yǎng)卡代還，必須辦理更多的POS機(jī)設(shè)備，但通知同時(shí)要求，收單機(jī)構(gòu)需嚴(yán)格核實(shí)特約商戶身份信息，提高了辦理POS機(jī)的門(mén)檻。
新政策的實(shí)施和檢查力度的加大，無(wú)疑把職業(yè)養(yǎng)卡人逼到了夾縫之中，多名職業(yè)養(yǎng)卡人被抓，成為必須要面對(duì)的殘酷現(xiàn)實(shí)。
poss機(jī)要去哪里辦理
可以向銀行辦理進(jìn)行POS機(jī)辦理一般首選銀行，最好是選自己的開(kāi)戶行，這對(duì)以后的對(duì)賬及賬單打印方便。
其次，可以向第三方支付平臺(tái)辦理，進(jìn)行POS機(jī)辦理除了銀行外還有第三方支付平臺(tái)。第三方支付平臺(tái)是由國(guó)家相關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)介入的非金融機(jī)構(gòu)，是銀行在POS機(jī)方面的必要的補(bǔ)充。
個(gè)人辦理的pos機(jī)多是支付公司旗下的。銀聯(lián)商務(wù)和商業(yè)銀行多是對(duì)公辦理或者是連鎖機(jī)構(gòu)辦理。所以，Pos機(jī)個(gè)人業(yè)務(wù)多是從第三方支付公司辦理，辦理起來(lái)也非常的簡(jiǎn)單，最快的幾分鐘之內(nèi)就能完成審批和使用，個(gè)人所需準(zhǔn)備的材料也非常簡(jiǎn)單，只需要準(zhǔn)備三樣：身份證，儲(chǔ)蓄卡和信用卡即可。
如果是個(gè)體經(jīng)營(yíng)者或者是企業(yè)商戶的話，這一類(lèi)都需要去銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理，他們需要的東西比較多，比如企業(yè)法人的身份證原件，營(yíng)業(yè)執(zhí)照結(jié)算的銀行卡開(kāi)戶許可證，門(mén)頭照片，營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的照片等等，準(zhǔn)備好以上資料后可以向申請(qǐng)的銀行申請(qǐng)，待審批申請(qǐng)批準(zhǔn)后，工作人員上門(mén)安裝。
第二十四條
商業(yè)銀行有下列變更事項(xiàng)之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)：
（一）變更名稱(chēng)；
（二）變更注冊(cè)資本；
（三）變更總行或者分支行所在地；
（四）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍；
（五）變更持有資本總額或者股份總額百分之五以上的畢陸股東；
（六）修改章程；
（七）國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。
更換董事、高級(jí)管理人員時(shí)，應(yīng)當(dāng)報(bào)經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查其任職資格。
第七十三條
商業(yè)銀行有下列情形之一，對(duì)存款人或者其他客戶造成財(cái)產(chǎn)損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)支付遲延履行的利息以及其他民事責(zé)任：
（一）無(wú)故拖延、拒絕支付存款本春模金和利息的；
（二）違反票據(jù)承兌等結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定，不予兌現(xiàn)，不予收付入賬，壓?jiǎn)?、壓票或者違反規(guī)定退票的；
（三）非法查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃個(gè)人儲(chǔ)蓄存款或者單位存款的；
（四）違反本法規(guī)定對(duì)存款人或者其他客戶造成損害的其他行為。
有前款手森頃規(guī)定情形的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒(méi)收違法所得，違法所得五萬(wàn)元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒(méi)有違法所得或者違法所得不足五萬(wàn)元的，處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款。
什么是pos機(jī)預(yù)授權(quán)業(yè)務(wù)？
pos機(jī)預(yù)授權(quán)刷卡是指特約商戶向發(fā)卡機(jī)構(gòu)取得持卡人30天內(nèi)在不超過(guò)預(yù)授權(quán)金額一定比例范圍的付款承諾，并在持卡人獲取商品或接受服務(wù)后由發(fā)卡機(jī)構(gòu)進(jìn)行承兌。該業(yè)務(wù)由于采用POS機(jī)具受理。具體是指持卡人在商戶消費(fèi)時(shí)，商戶收銀員根據(jù)持卡人需求，按預(yù)先估計(jì)的消費(fèi)金額，向發(fā)卡機(jī)構(gòu)申請(qǐng)授權(quán)，發(fā)卡機(jī)構(gòu)對(duì)批準(zhǔn)的申請(qǐng)將暫時(shí)凍結(jié)持卡人銀行卡內(nèi)的信用額度（信用卡）或存款金額（借記卡）作為押金。待持卡人消費(fèi)正式完成后，商戶按實(shí)際消費(fèi)金額，向發(fā)卡機(jī)構(gòu)請(qǐng)求正式進(jìn)行清算。預(yù)授權(quán)業(yè)務(wù)普遍運(yùn)用于賓館酒店刷卡消費(fèi)。擴(kuò)展資料：pos機(jī)預(yù)授權(quán)刷卡注意事項(xiàng)：
1、預(yù)授權(quán)完成交易成功，收銀員應(yīng)打印交易憑證，并交由持卡人簽字。由收銀員核對(duì)、確認(rèn)持卡人簽名與卡片背面簽名一致后，將預(yù)授權(quán)完成憑證的客戶回單聯(lián)和原預(yù)授權(quán)憑證交持卡人。
2、無(wú)論是信用卡還是借記卡，都可進(jìn)行預(yù)授權(quán)業(yè)務(wù)。但信用卡需要有足夠的透支金額，借記卡需要有足夠的賬戶余額。
3、預(yù)授權(quán)交易只是控制持卡人的可用月的額度。由預(yù)授權(quán)完成來(lái)完成資金結(jié)算。一個(gè)被批準(zhǔn)的預(yù)授權(quán)交易，僅在有限時(shí)間內(nèi)有效。
4、不允許 對(duì)“預(yù)授權(quán)撤消”進(jìn)行取消，不支持對(duì)部分預(yù)授權(quán)金額的單獨(dú)撤銷(xiāo)。
以上就是關(guān)于商業(yè)銀行pos機(jī)具管理辦法,銀行員工辦50臺(tái)POS機(jī)養(yǎng)卡700萬(wàn)被起訴的知識(shí)，后面我們會(huì)繼續(xù)為大家整理關(guān)于商業(yè)銀行pos機(jī)具管理辦法的知識(shí)，希望能夠幫助到大家！
