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2、信用卡經(jīng)常在一個(gè)POS機(jī)上刷會(huì)有什么后果？
刷卡pos機(jī)一人能幾臺(tái)
中新經(jīng)緯9月30日電 題：個(gè)人能否辦理用于銀行卡收單的POS機(jī)？
作者 王蓬博 博通咨詢金融行業(yè)首席分析師
最近銀行卡收單行業(yè)因?yàn)橘M(fèi)率上漲等問(wèn)題頗受關(guān)注，有報(bào)道顯示，真實(shí)商戶類交易和支付機(jī)構(gòu)直營(yíng)POS價(jià)格實(shí)際上均未上漲。因此，有人詢問(wèn)個(gè)人能否辦理POS機(jī)相關(guān)問(wèn)題。
原則上講，個(gè)人即無(wú)其他屬性的自然人，是不能辦理用戶銀行卡刷卡的POS機(jī)的，必須是有經(jīng)營(yíng)行為和消費(fèi)場(chǎng)景的商戶才能辦理POS機(jī)。
但商戶也可分類，既包括擁有經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所和已辦理過(guò)工商注冊(cè)登記的特約商戶，也包含小微商戶中依據(jù)法律法規(guī)和相關(guān)監(jiān)管規(guī)定免于辦理工商注冊(cè)登記的實(shí)體特約商戶。2021年央行頒布《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知》規(guī)定，小微商戶特約商戶統(tǒng)一社會(huì)信用代碼可用其負(fù)責(zé)人有效身份證件號(hào)碼代替。
此外，原則上銀行卡受理終端應(yīng)當(dāng)具備定位功能。對(duì)于不具備定位功能的銀行卡受理終端，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保其被用于特約商戶固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所和合法合規(guī)用途。
國(guó)務(wù)院令第684號(hào)《無(wú)證無(wú)照經(jīng)營(yíng)查處辦法》曾規(guī)定，下列經(jīng)營(yíng)活動(dòng)不屬于無(wú)證無(wú)照經(jīng)營(yíng)：(一)在縣級(jí)以上地方人民政府指定的場(chǎng)所和時(shí)間，銷售農(nóng)副產(chǎn)品、日常生活用品，或者個(gè)人利用自己的技能從事依法無(wú)須取得許可的便民勞務(wù)活動(dòng)的；(二)依靠法律、行政法規(guī)、國(guó)務(wù)院決定的規(guī)定，從事無(wú)須取得許可或者辦理注冊(cè)登記的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。
2017年，國(guó)家工商總局出臺(tái)了《關(guān)于開(kāi)展個(gè)體工商戶登記制度改革試點(diǎn)工作的通知》，提出探索個(gè)體經(jīng)營(yíng)免于登記的范圍，各試點(diǎn)省(市)可以根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，結(jié)合本地實(shí)際情況，對(duì)從事某些行業(yè)和領(lǐng)域的個(gè)體經(jīng)營(yíng)豁免登記，以及對(duì)免于登記經(jīng)營(yíng)者的監(jiān)管方式進(jìn)行探索。
實(shí)際上，關(guān)于特約商戶中包括免于辦理工商注冊(cè)登記的小微商戶的規(guī)定，最早源于2017年末下發(fā)的《中國(guó)人民銀行關(guān)于規(guī)范支付創(chuàng)新業(yè)務(wù)的通知》(以下簡(jiǎn)稱“281號(hào)文”)，其中規(guī)定，對(duì)依據(jù)法律法規(guī)和相關(guān)監(jiān)管規(guī)定免于辦理工商注冊(cè)登記的實(shí)體特約商戶(小微商戶)，收單機(jī)構(gòu)在遵循“了解你的客戶”原則的前提下，可以通過(guò)審核商戶主要負(fù)責(zé)人身份證明文件和輔助證明材料為其提供收單服務(wù)。
必須提到的是，該類商戶也必須有經(jīng)營(yíng)行為和消費(fèi)場(chǎng)景，輔助證明材料包括但不限于營(yíng)業(yè)場(chǎng)所租賃協(xié)議或者產(chǎn)權(quán)證明、集中經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所管理方出具的證明文件等反映小微商戶真實(shí)從事商品或者服務(wù)交易活動(dòng)的材料。
而且，這類小微商戶的信用卡交易有所限額。281號(hào)文規(guī)定，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)結(jié)合小微商戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，動(dòng)態(tài)調(diào)整其可受理的銀行卡種類和交易限額，以同一個(gè)身份證件在同一家收單機(jī)構(gòu)辦理的全部小微商戶受理信用卡的收款金額上限為日累計(jì)1000元、月累計(jì)1萬(wàn)元。
也就是說(shuō)，無(wú)營(yíng)業(yè)執(zhí)照的小微商戶可以通過(guò)個(gè)人的身份證件，再加上他的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所等一些輔助的證明材料，才能發(fā)展成收單的小微商戶，收單機(jī)構(gòu)才可為其提供基本銷售日常經(jīng)營(yíng)的收款服務(wù)。小微商戶跟自然人不同，必須有具體的經(jīng)營(yíng)行為和消費(fèi)場(chǎng)景，收單機(jī)構(gòu)必須經(jīng)過(guò)輔助材料確認(rèn)。
另外，對(duì)小微商戶每天受理信用卡的額度，和每個(gè)月信用卡的受理信用卡額度都需要限額，可有效防止銀行卡相關(guān)違規(guī)行為。
當(dāng)然，還必須要說(shuō)明的是，隨著碼牌使用相關(guān)規(guī)定的最終確認(rèn)，需要花費(fèi)幾百到上千元購(gòu)買的能夠刷銀行卡的POS機(jī)機(jī)具，在真正的小微商戶中普及率很低。(中新經(jīng)緯APP)
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責(zé)任編輯：王蕾
信用卡經(jīng)常在一個(gè)POS機(jī)上刷會(huì)有什么后果？
只要不是套現(xiàn)行為，刷幾次都可以。
第一，持卡人的正常消費(fèi)行為，持卡人無(wú)須擔(dān)心；
第二，持卡人可將刷卡POS簽單和購(gòu)物小票或發(fā)票保留至少一個(gè)月，以便今后萬(wàn)一銀行要求查驗(yàn)（只要不引起銀行的風(fēng)控，銀行一般不會(huì)要求持卡人出具購(gòu)物憑證）。
例如：持卡人每周都會(huì)去住處附近的某便利店消費(fèi)，便利店一般配備1-2臺(tái)POS機(jī)，所以持卡人每次刷卡都是在這1-2臺(tái)之間POS機(jī)上消費(fèi)。但如果在便利店刷的數(shù)額非常大而且很頻繁就容易引起銀行的懷疑，因?yàn)楸憷瓿鍪鄣纳唐范际侨粘Ｓ闷泛褪称?，很少有貴重物品出售。而如果是去家電商場(chǎng)（如國(guó)美、蘇寧等）刷大額則比在便利店刷大額“合情合理”。
持卡人平日用卡應(yīng)注意：
1、盡量避免一次性將信用卡額度全部刷光，尤其是在同一臺(tái)POS機(jī)上反復(fù)刷大額，容易引起銀行風(fēng)控；
2、養(yǎng)成保留刷卡POS簽單和購(gòu)物票據(jù)的習(xí)慣，不要有套現(xiàn)行為；
3、如出境用卡，提前打電話給銀行進(jìn)行報(bào)備（或在銀行的手機(jī)APP上報(bào)備）。
以上就是關(guān)于刷卡pos機(jī)一人能幾臺(tái),個(gè)人能否辦理用于銀行卡收單的POS機(jī)的知識(shí)，后面我們會(huì)繼續(xù)為大家整理關(guān)于刷卡pos機(jī)一人能幾臺(tái)的知識(shí)，希望能夠幫助到大家！
