快錢pos機商戶狀態(tài)不匹配,不能為企業(yè)開立賬戶可行嗎

新聞資訊 | 2023-04-05 16:20 | 投稿人：pos機之家

網(wǎng)上有很多關(guān)于快錢pos機商戶狀態(tài)不匹配,不能為企業(yè)開立賬戶可行嗎的知識，也有很多人為大家解答關(guān)于快錢pos機商戶狀態(tài)不匹配的問題，今天pos機之家(www.tjfsxbj.com)為大家整理了關(guān)于這方面的知識，讓我們一起來看下吧!

本文目錄一覽：

1、快錢pos機商戶狀態(tài)不匹配

2、快益刷正規(guī)嗎？

快錢pos機商戶狀態(tài)不匹配

1月20日，人民銀行官網(wǎng)顯示，人民銀行會同有關(guān)部門研究起草了《非銀行支付機構(gòu)條例（征求意見稿）》（以下簡稱《條例》），現(xiàn)向社會公開征求意見。

在起草思路中，人民銀行表示，一是堅持功能監(jiān)管的理念。強調(diào)同樣的業(yè)務(wù)遵守相同的規(guī)則，避免監(jiān)管套利和監(jiān)管空白。二是堅持機構(gòu)監(jiān)管與業(yè)務(wù)監(jiān)管相結(jié)合。按照“先證后照”原則，對支付機構(gòu)實施機構(gòu)監(jiān)管，同時對支付機構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營、關(guān)聯(lián)交易等實施全方位監(jiān)管。三是堅持穿透式監(jiān)管。加強對股東、實際控制人和最終受益人準入和變更的監(jiān)管。

萬字《條例》一出，備受業(yè)內(nèi)關(guān)注和熱議，對于一些關(guān)鍵內(nèi)容的解讀，亦是眾說紛紜，觀點大相徑庭，也有仍需進一步細化的內(nèi)容。

不能為企業(yè)開立賬戶？業(yè)內(nèi)解讀不一

《條例》按照資金和信息兩個維度，根據(jù)是否開立賬戶（提供預(yù)付價值）、是否具備存款類機構(gòu)特征，將支付業(yè)務(wù)重新劃分為儲值賬戶運營業(yè)務(wù)和支付交易處理業(yè)務(wù)兩類，以適應(yīng)技術(shù)和業(yè)務(wù)創(chuàng)新需要，有效防止監(jiān)管套利和監(jiān)管空白。

本條例所稱支付賬戶是指根據(jù)自然人（含個體工商戶）真實意愿為其開立的，憑以發(fā)起支付指令、用于記錄預(yù)付交易資金余額、反映交易明細的電子簿記。支付賬戶業(yè)務(wù)具體規(guī)則由中國人民銀行另行規(guī)定。

關(guān)于“支付賬戶”的定義，業(yè)內(nèi)存在不同的解讀和看法。

“支付賬戶限定自然人（含個體工商戶），把企業(yè)支付賬戶排除在外。支付業(yè)務(wù)回歸小額高頻本源，企業(yè)支付賬戶存在洗錢、偷稅漏稅、賭博等，不能同企業(yè)銀行結(jié)算賬戶一樣有效監(jiān)管。”一位支付行業(yè)資深人士李飛（化名）告訴21世紀經(jīng)濟報道記者。對此，也有支付機構(gòu)人士表示：“理解正確?！?/p>

此前，2015年12月28日，人民銀行曾發(fā)布《非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》，強調(diào)支付機構(gòu)不得為金融機構(gòu)和從事金融業(yè)務(wù)的其他機構(gòu)開立支付賬戶。“不得為P2P這類機構(gòu)開設(shè)支付賬戶?！睍r任央行支付司司長謝眾表示。

“2010年6月，人民銀行制定《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》，當時支付機構(gòu)還處于萌芽狀態(tài)，不存在支付機構(gòu)為企業(yè)開立賬戶的概念。一直以來，監(jiān)管對這塊本身并沒規(guī)定。在發(fā)展過程中，支付機構(gòu)積極做了這個業(yè)務(wù)，不過可能存在偷稅漏稅、洗錢等現(xiàn)象，比如企業(yè)收到一萬元，最終流到銀行賬戶兩千元，而且支付機構(gòu)也可以享受備付金利息?！币患夜煞菪匈Y深業(yè)務(wù)人士告訴21世紀經(jīng)濟報道記者。

“我理解，這個《條例》是正本清源，只提為自然人開立支付賬戶。其實，這對合規(guī)經(jīng)營的支付機構(gòu)并無多少影響，還可以開展收單業(yè)務(wù)，賺取手續(xù)費，只是收到多少錢，馬上入賬企業(yè)的銀行賬戶而已?！鄙鲜龉煞菪匈Y深業(yè)務(wù)人士表示，當然，最終還是要看監(jiān)管的權(quán)威解釋。

不過，也有多位業(yè)內(nèi)人士表示，支付機構(gòu)不能為企業(yè)開立賬戶，這可能不太現(xiàn)實。

“我個人是這樣理解這個《條例》的，這里的支付賬戶針對自然人，并不適用于企業(yè)。市場上很多支付機構(gòu)服務(wù)企業(yè)客戶。開戶是我們?nèi)フ労献鞯那疤?，企業(yè)客戶有這個需求，如果不讓做了，并不科學(xué)?！币患抑Ц稒C構(gòu)人士告訴21世紀經(jīng)濟報道記者。

在過渡期安排方面，本條例施行前已獲得支付業(yè)務(wù)許可證的非銀行支付機構(gòu)，應(yīng)當在本條例施行之日起1年內(nèi)達到本條例規(guī)定的條件。逾期仍不符合本條例規(guī)定條件的，由中國人民銀行根據(jù)審慎監(jiān)管原則暫停其業(yè)務(wù)；拒不停止業(yè)務(wù)或者有其他情節(jié)嚴重情形的，由中國人民銀行吊銷其支付業(yè)務(wù)許可證。

同一實控人不得控制兩個支付機構(gòu)

《條例》明確，同一法人不得持有兩個及以上非銀行支付機構(gòu)10%以上股權(quán)。同一實際控制人不得控制兩個及以上非銀行支付機構(gòu)。

“有助于防范資本在支付服務(wù)市場無序擴張。”招聯(lián)金融首席研究員、復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼認為。

2020年9月，多家媒體報道稱，京東數(shù)科擬16億收購快錢，布局線下收單。而京東早已持有支付牌照，網(wǎng)銀在線系京東集團全資子公司。當時，21世紀經(jīng)濟報道記者分別向京東數(shù)科、快錢方面求證此事，對方均稱“不予置評”。

近期，字節(jié)跳動、攜程等互聯(lián)網(wǎng)公司積極布局第三方支付，獲得支付牌照，比如抖音支付已經(jīng)上線。近期，快手、B站謀劃布局第三方支付的消息也不脛而走。

2021年人民銀行工作會議亦強調(diào)，加強互聯(lián)網(wǎng)平臺公司金融活動的審慎監(jiān)管。

強化反壟斷監(jiān)管措施，界定標準有待明確

值得關(guān)注的是，央行在起草說明中指出，《條例》以強化金融監(jiān)管為重點，以防范系統(tǒng)性金融風險為底線，豐富監(jiān)管手段。強化支付領(lǐng)域反壟斷監(jiān)管措施，明確界定相關(guān)市場范圍以及市場支配地位認定標準，維護公平競爭市場秩序。

在市場支配地位預(yù)警措施方面，非銀行支付機構(gòu)有下列情形之一的，央行可以商請國務(wù)院反壟斷執(zhí)法機構(gòu)對其采取約談等措施進行預(yù)警：一個非銀行支付機構(gòu)在非銀行支付服務(wù)市場的市場份額達到三分之一；兩個非銀行支付機構(gòu)在非銀行支付服務(wù)市場的市場份額合計達到二分之一；三個非銀行支付機構(gòu)在非銀行支付服務(wù)市場的市場份額合計達到五分之三。

市場支配地位情形認定上，有下列情形之一的，央行可以商請國務(wù)院反壟斷執(zhí)法機構(gòu)審查非銀行支付機構(gòu)是否具有市場支配地位：一個非銀行支付機構(gòu)在全國電子支付市場的市場份額達到二分之一；兩個非銀行支付機構(gòu)在全國電子支付市場的市場份額合計達到三分之二；三個非銀行支付機構(gòu)在全國電子支付市場的市場份額合計達到四分之三。

有行業(yè)人士提出，對市場支配地位預(yù)警和認定目前還存在疑惑。一方面，《條例》所提及的“非銀行支付服務(wù)市場”“全國電子支付市場”的概念是具體是指什么范圍；另一方面，“市場份額”是從交易筆數(shù)還是交易量來看。

在支付產(chǎn)業(yè)網(wǎng)創(chuàng)始人劉剛看來，全國電子支付市場應(yīng)該包括所有的支付方式，從消費者流向商戶的電子化付款方式。央行發(fā)布的《2020年第三季度支付體系運行總體情況》（以下簡稱報告）標注，電子支付是指客戶通過網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機銀行、ATM、POS 和其他電子渠道，從結(jié)算類賬戶發(fā)起的賬務(wù)變動類業(yè)務(wù)筆數(shù)和金額，包括網(wǎng)上支付、電話支付、移動支付、ATM 業(yè)務(wù)、POS 業(yè)務(wù)和其他電子支付等六種業(yè)務(wù)類型。

從報告的口徑和數(shù)據(jù)來看，“電子支付”項目下主要包括銀行和非銀行支付機構(gòu)數(shù)據(jù)。2020年三季度，銀行共處理電子支付12649.77億筆，金額696.44萬億元；非銀行支付機構(gòu)處理網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)132345.00億筆，金額78.96萬億元。

據(jù)此計算，非銀行支付機構(gòu)筆數(shù)、交易額占電子支付市場總數(shù)比例分別是78%、10%；銀行對應(yīng)的占比分別是22%、90%。需要關(guān)注的是，從筆數(shù)還是交易規(guī)模的緯度來判斷是否達到場支配地位認定標準線了？

另據(jù)艾瑞咨詢2020年Q2中國第三方支付行業(yè)數(shù)據(jù)報告，支付寶、財付通在中國第三方移動支付市場占據(jù)的市場份額（從報告看口徑為交易規(guī)模）分別是55.6%、38.8%。若該報告口徑和《條例》所提及的非銀支付市場口徑相同，那么從交易規(guī)模的角度看，支付寶和財付通已觸發(fā)市場支配地位預(yù)警標準線。

另外，按照《條例》第57條，非銀行支付機構(gòu)未遵循安全、高效、誠信和公平競爭原則，嚴重影響支付服務(wù)市場健康發(fā)展的，央行可以向國務(wù)院反壟斷執(zhí)法機構(gòu)建議采取停止濫用市場支配地位行為、停止實施集中、按照支付業(yè)務(wù)類型拆分非銀行支付機構(gòu)等措施。

支付行業(yè)人士蘇筱芮提出，這一條雖然為“拆彈”指明了方向，但現(xiàn)有文件并未明晰第55條、第56條與第57條之間的因果關(guān)系?！安饛棥钡挠|發(fā)條件是什么？是預(yù)警后嗎？是情形認定后嗎？沒有顯著的因果關(guān)系，而是在第五十七條中單獨提出，“非銀行支付機構(gòu)未遵循安全、高效、誠信和公平競爭原則，嚴重影響支付服務(wù)市場健康發(fā)展的”。

在她看來，“什么是嚴重影響支付服務(wù)市場健康發(fā)展？既然市場產(chǎn)生了疑惑，那么后續(xù)文件有可能進行完善，把未明晰的內(nèi)容添加到正式稿中?！?/p>

蘇寧金融研究院研究員黃大智認為，從目前非銀支付市場來看，頭部兩家機構(gòu)的市場占有率，已經(jīng)超過了監(jiān)管規(guī)定的三分之二標準線。不過，需要注意的是，從全國電子支付領(lǐng)域來看，支付寶、微信支付的市場份額將進一步降低，至于是否超過標準，只有進一步了解具體數(shù)據(jù)后，才可界定是否達到監(jiān)管紅線。同時，盡管被認定有市場支配地位，但并不一定觸發(fā)相關(guān)監(jiān)管措施，因為其中設(shè)置了一個前提：即機構(gòu)利用市場支配地位進行了嚴重影響支付市場健康發(fā)展的行為，才會有相關(guān)的監(jiān)管措施，因此這一塊具體如何界定，也有待明晰。

更多內(nèi)容請下載21財經(jīng)APP

責編：李悟，實習生：陳瑩琪