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寧波pos機服務商電話
1月14日，央行營管部向社會公示首批金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點應用，即中國版金融科技“監(jiān)管沙箱”。業(yè)內(nèi)人士指出，本次試點工作有利于我國建設國際一流的金融科技生態(tài)，形成具有全球影響力的金融科技中心。
2019年12月5日，央行宣布支持在北京市率先開展金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點；12月23日，央行營管部會同北京市金融監(jiān)管局等相關部門組織召開北京市金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點啟動會?？梢哉f，試點工作進展迅速。
多方參與：助力實體融資和便民服務
此次公示的6個試點項目涉及國有商業(yè)銀行、全國性股份制商業(yè)銀行、大型城市商業(yè)銀行、清算組織、支付機構(gòu)、科技公司等10家機構(gòu)，主要聚焦物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、API等前沿技術在金融領域的應用，涵蓋數(shù)字金融等多個應用場景，旨在紓解小微企業(yè)融資難融資貴問題、提升金融便民服務水平、拓展金融服務渠道等。
具體而言，這6個試點項目分別是：工商銀行的基于物聯(lián)網(wǎng)的物品溯源認證管理與供應鏈金融；農(nóng)業(yè)銀行的微捷貸產(chǎn)品；中信銀行、中國銀聯(lián)、度小滿、攜程的中信銀行智令產(chǎn)品；百信銀行的AIBank Inside產(chǎn)品；寧波銀行的快審快貸產(chǎn)品；中國銀聯(lián)、小米數(shù)科、京東數(shù)科的手機POS創(chuàng)新應用。
從試點單位看，包括金融機構(gòu)和科技公司兩大類。新網(wǎng)銀行首席研究員董希淼對此向《金融時報》記者表示，多方參與是開放金融精神的體現(xiàn)。金融科技一方面需要金融機構(gòu)提供專業(yè)服務，另一方面需要科技公司發(fā)揮技術優(yōu)勢，兩方合力才能使金融科技推廣得更遠、實踐得更好。
從試點內(nèi)容看，6個項目注重以前沿科技解決實際問題?！凹取叽笊稀帧拥貧狻??！倍ｍ到忉尫Q，試點項目運用了多項前沿技術，代表了目前我國金融科技發(fā)展的主流方向和先進成果，具有技術先進、場景普適、示范性強等特點。同時，這些項目也與服務實體經(jīng)濟、便利個人業(yè)務密切相關。
麻袋研究院高級研究員王詩強也告訴《金融時報》記者，第一批試點項目主要涉及領域包括支付、小微企業(yè)和個人信貸以及區(qū)塊鏈技術在供應鏈金融領域應用等。這些新技術的利用一旦獲得成功并大規(guī)模推廣，可有效提高客戶體驗，降低企業(yè)運營成本，從而服務實體經(jīng)濟。
比如，快審快貸產(chǎn)品采用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術，通過對企業(yè)、個人的多維度數(shù)據(jù)進行綜合分析，優(yōu)化信貸審批模型，自動推斷授信金額和等級，解決不同主體融資過程中的信息不對稱問題，實現(xiàn)信貸智能管理，助力紓解小微民營企業(yè)融資難融資貴問題。中信銀行智令產(chǎn)品則利用支付標記化等技術打造涵蓋商業(yè)銀行、收單機構(gòu)、電商企業(yè)等的新型數(shù)字化金融服務模式，使用戶基于支付標記（Token）在多個場景享受金融服務，實現(xiàn)“一次綁卡、處處使用”。
剛?cè)岵杭骖櫣膭顒?chuàng)新和防范風險
“金融科技方興未艾，給金融業(yè)帶來深刻變化，甚至成為決定金融業(yè)未來發(fā)展競爭的關鍵因素。但金融科技本身也會帶來一些不可預料的結(jié)果，它使金融發(fā)展的邊界更模糊，使金融風險的外溢性、傳染性、隱蔽性更強。”董希淼強調(diào)說，在此背景下，央行營管部推出首批金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點應用，意義非常重大。在鼓勵創(chuàng)新的同時，能通過試點方式有效防范創(chuàng)新風險。
董希淼認為，中國版金融科技“監(jiān)管沙箱”的突出特點就是既劃定了剛性監(jiān)管底線，又提供了柔性創(chuàng)新空間?！斑@兩年來，監(jiān)管部門反復強調(diào)從事金融業(yè)務必須持牌，必須接受監(jiān)管，所以這次參與主體主要是金融機構(gòu)。同時，試點本身就是鼓勵創(chuàng)新的一種體現(xiàn)。”
王詩強也指出，探索構(gòu)建包容審慎的中國版“監(jiān)管沙箱”，可更好地積累經(jīng)驗教訓。換句話說，試點成功應用再大規(guī)模推廣，而一旦出現(xiàn)不利影響可及時暫停相關科技創(chuàng)新，從而有效縮小影響范圍，使試錯成本最小化。
實際上，“監(jiān)管沙箱”理念由英國金融行為監(jiān)管局（FCA）率先提出。作為金融創(chuàng)新的重要試點模式，“監(jiān)管沙箱”在很多國家得到應用，積累了很多成熟經(jīng)驗。但英國“監(jiān)管沙箱”更多是由FCA監(jiān)管，中國則引入更多機制。
央行科技司司長李偉此前在“2019年中國科技上海高峰論壇”上表示，央行借鑒了“監(jiān)管沙箱”理念，探索更具符合中國特色和中國國情的創(chuàng)新監(jiān)管框架。這個框架首先要劃定剛性底線，以現(xiàn)有法律法規(guī)、部門規(guī)章和基礎規(guī)范性文章等為準，從業(yè)務合規(guī)、技術安全、風險可控等方面明確守正創(chuàng)新。同時，設置柔性邊界。運用信息披露、公眾監(jiān)督等柔性監(jiān)管方式，讓消費者參與金融科技產(chǎn)品創(chuàng)新的治理，為科技創(chuàng)新營造寬松適度的發(fā)展環(huán)境。還要預留充足創(chuàng)新空間。讓持牌機構(gòu)享有平等創(chuàng)新機會，給有價值的金融創(chuàng)新預留充足的發(fā)展空間。
不僅如此，央行還充分調(diào)動社會各方積極性，打造涵蓋行業(yè)監(jiān)管、社會監(jiān)督、協(xié)會自律、機構(gòu)自治的金融科技創(chuàng)新管理“四道防線”。
據(jù)李偉在上述場合介紹，行業(yè)監(jiān)管以央行、銀保監(jiān)會等金融管理部門為主，建立健全監(jiān)管協(xié)調(diào)機制，確保各項監(jiān)管舉措落到實處。
社會監(jiān)督要求以建議、投訴、申訴等方式實現(xiàn)對金融科技創(chuàng)新質(zhì)效的監(jiān)督。
協(xié)會自律即行業(yè)協(xié)會在治理體系發(fā)揮橋梁和紐帶的作用，配合監(jiān)管部門做好投訴、受理、培訓等工作，及時采取自律懲戒措施，為監(jiān)管要求落地實施提供有力支撐。
機構(gòu)自治就是金融機構(gòu)、持牌機構(gòu)要落實創(chuàng)新管理主體責任，加強風險內(nèi)控和自我約束，主動接受社會監(jiān)督和行業(yè)自律，建立健全投訴響應、風險補償和應急處置機制，切實保障用戶合法權(quán)益。
據(jù)悉，下一步在央行總行指導下，央行營管部將會同北京市金融監(jiān)管局等相關部門，深入開展“信息公開、產(chǎn)品公示、公眾監(jiān)督”等柔性管理方式的監(jiān)管效能評估，并進一步探索構(gòu)建符合我國國情、與國際接軌的金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具，引導持牌金融機構(gòu)在依法合規(guī)、保護消費者權(quán)益的前提下，運用現(xiàn)代信息技術賦能金融提質(zhì)增效，營造守正、安全、普惠、開放的金融科技創(chuàng)新發(fā)展環(huán)境。
本文源自中國金融新聞網(wǎng)
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