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民生銀行能辦pos機(jī)嗎
“小微金融”彌合了中國金融體系中一直存在于公司金融與個(gè)人金融之間巨大的業(yè)務(wù)“斷層”，2008年，民生銀行在國內(nèi)率先推出小微金融服務(wù)，十余年來，不斷探索小微金融可持續(xù)發(fā)展模式，完善體制機(jī)制，迭代產(chǎn)品服務(wù)，累計(jì)投放小微企業(yè)貸款超過8.6萬億，服務(wù)小微客戶數(shù)超過千萬，為解決小微企業(yè)融資難、融資貴問題貢獻(xiàn)了“民生方案”。民生銀行將2020年這一特殊的年份確定為“小微金融特別服務(wù)年”，大力開展以“彼此相連”為主題的客戶服務(wù)活動(dòng)，給予小微客戶特別的融資和讓利支持、特別的產(chǎn)品服務(wù)組合、特別的關(guān)懷與發(fā)展賦能。
創(chuàng)新迭代產(chǎn)品服務(wù)，提升服務(wù)質(zhì)感與效率
民生銀行以客戶為中心，將2500萬有貸小微企業(yè)和8000多萬個(gè)體工商戶作為特殊客群進(jìn)行持續(xù)而深入的研究，面對數(shù)量眾多、分布廣泛、需求多樣的小微企業(yè)客群，民生銀行根據(jù)用戶行為與偏好進(jìn)行分類、分層，提供符合客戶真實(shí)需求與風(fēng)險(xiǎn)承受能力的產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)一體化、平臺(tái)化、場景化經(jīng)營模式，建立了完整的小微金融產(chǎn)品貨架。充分利用在信息引流、數(shù)據(jù)挖掘、風(fēng)險(xiǎn)評分、客戶畫像等方面的技術(shù)與工具，民生銀行根據(jù)客戶需求、經(jīng)營狀況、信用表現(xiàn)等，提供差異化的產(chǎn)品組合，先后推出了基于稅務(wù)、發(fā)票、交易流水、政府采購、供應(yīng)鏈、特定行業(yè)等不同場景的創(chuàng)新產(chǎn)品，純線上的信用貸款“網(wǎng)樂貸”平均審批只需19秒；線上抵押貸款“云快貸”，房產(chǎn)評估在線完成、評估費(fèi)由民生銀行直接支付，5分鐘即可完成線上審批。2020年，更是進(jìn)一步豐富信用產(chǎn)品組合，包括“復(fù)工貸”、“旺季貸”，針對特定客戶的“抗疫貸”、面向教育行業(yè)“助校貸”等等；抵押擔(dān)保方面，著力擴(kuò)大抵押品范圍，從標(biāo)準(zhǔn)房產(chǎn)住宅、擴(kuò)展到知識產(chǎn)權(quán)等創(chuàng)新押品領(lǐng)域。
在加大融資支持的同時(shí)，提速線上+線下、自動(dòng)化、智能化的業(yè)務(wù)模式，為小微企業(yè)完整的生意圈、生活圈提供全方位綜合金融服務(wù)。民生銀行不斷創(chuàng)新便捷結(jié)算產(chǎn)品，開發(fā)了二維碼收銀臺(tái)、智能POS等小微專屬支付結(jié)算工具，提供“校付通”、“享樂租”等多種行業(yè)應(yīng)用服務(wù)方案；研發(fā)的小微企業(yè)“云賬戶”，可以做到3分鐘線上申請、3小時(shí)審核通過、30分鐘網(wǎng)點(diǎn)交付，切實(shí)解決小微企業(yè)“開戶難”；強(qiáng)化小微客戶財(cái)富管理、保險(xiǎn)保障產(chǎn)品配置，提升小微客戶財(cái)富及人身的雙重保障；圍繞小微企業(yè)經(jīng)營活動(dòng)，提供經(jīng)濟(jì)與行業(yè)資訊以及賬務(wù)管理、稅務(wù)代報(bào)等增值服務(wù)，幫助小微客戶解決內(nèi)部控制不健全、財(cái)務(wù)管理工作薄弱的問題。
創(chuàng)新平臺(tái)工具運(yùn)用，提高管理精度與客戶體驗(yàn)
民生銀行將科技開發(fā)融入普惠金融服務(wù)鏈的每一點(diǎn)，分布式架構(gòu)科技系統(tǒng)，靈活支持定制化產(chǎn)品服務(wù)方案開發(fā)；全員全流程自主化作業(yè)平臺(tái)，構(gòu)建便捷化用戶體驗(yàn)；采取“開放銀行”模式，聯(lián)合知名的小微企業(yè)金融、財(cái)務(wù)、結(jié)算、商務(wù)服務(wù)商，共建生態(tài)場景，共同服務(wù)客戶。
民生銀行全面推廣小微抵押貸款移動(dòng)作業(yè)，通過移動(dòng)IPAD、手機(jī)小微寶等工具，支持客戶經(jīng)理上門完成貸前調(diào)查、信息采集，實(shí)現(xiàn)小微貸款受理、審批的電子化，2020年移動(dòng)作業(yè)方式受理小微貸款業(yè)務(wù)超過5萬筆、辦貸效率較傳統(tǒng)方式提高40％，大幅提升客戶辦貸體驗(yàn)；2018年7月業(yè)內(nèi)首推小微客戶專版手機(jī)銀行，打造兼具個(gè)人、企業(yè)特征的手機(jī)銀行專屬服務(wù)，將小微對公賬戶和個(gè)人賬戶進(jìn)行統(tǒng)一用戶管理，實(shí)現(xiàn)面向存量客戶的千人千面差異服務(wù)；打造多層級服務(wù)平臺(tái)，推出 “民生小微之家”微信服務(wù)號、“小微客戶經(jīng)理電子名片”、“民生小微個(gè)性化海報(bào)”等互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)模式，全渠道、便捷化的服務(wù)功能得到客戶的高度認(rèn)可和廣泛使用。
創(chuàng)新“非接觸式云服務(wù)”，助力小微企業(yè)抗擊疫情
在2020年特殊形勢下，民生銀行進(jìn)一步提速非接觸式云服務(wù)創(chuàng)新，推出“云轉(zhuǎn)期—線上無還本續(xù)貸”、“云簽約—遠(yuǎn)程視頻簽約”、“云速押—銀政企數(shù)據(jù)直連”三項(xiàng)重要?jiǎng)?chuàng)新實(shí)踐，在疫情期間大幅提升小微客戶貸款融資和各項(xiàng)金融服務(wù)的便利性、便捷性，有力幫助小微企業(yè)復(fù)商復(fù)產(chǎn)。
云轉(zhuǎn)期，整合運(yùn)用動(dòng)態(tài)的人臉抓取、識別技術(shù)，將公安的身份認(rèn)證、云簽數(shù)字證書統(tǒng)一起來，客戶通過小微手機(jī)銀行實(shí)現(xiàn)在線無還本續(xù)貸，疫情期間大量客戶足不出戶，通過手機(jī)銀行3 分鐘及實(shí)現(xiàn)續(xù)貸成功，2020年無還本續(xù)貸方式小微貸款投放超過2600億元、其中50％以上由客戶自助辦理，武漢、浙江、北京等受疫情影響地區(qū)續(xù)貸率高達(dá)50％以上；云簽約利用動(dòng)態(tài)生物識別、視頻簽約文件移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)上傳等技術(shù)，創(chuàng)新搭建小微貸款遠(yuǎn)程面簽系統(tǒng)，疫情期間從深夜討論決定方案、到完成系統(tǒng)搭建與上線，僅用25小時(shí)，有力解決無法跑銀行、現(xiàn)場辦理貸款手續(xù)的難題，在疫情防控期間發(fā)揮了“解燃眉之急”的重要作用；云速押通過系統(tǒng)直連對接抵押不動(dòng)產(chǎn)登記中心等政府平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)“互聯(lián)網(wǎng)+抵押登記”，貸款申請、審批、抵押、放款在銀行網(wǎng)點(diǎn)一站式辦理，最快實(shí)現(xiàn)當(dāng)天抵押、當(dāng)天放款，實(shí)現(xiàn)“讓數(shù)據(jù)多跑路、企業(yè)少辛苦”，如寧波、南寧、杭州等分行60％以上業(yè)務(wù)可實(shí)現(xiàn)當(dāng)天送押當(dāng)天取證；合肥、蘇州、西安、重慶等分行80％以上業(yè)務(wù)可在1-3天內(nèi)完成送押取證。
創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)管控手段，搭建全流程風(fēng)險(xiǎn)管理體系
民生銀行以信息科技為基礎(chǔ)，建立“模型驅(qū)動(dòng)、早期預(yù)警、主動(dòng)風(fēng)控”的主動(dòng)型小微信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，科技賦能，讓風(fēng)險(xiǎn)控制成為支撐小微業(yè)務(wù)發(fā)展的堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。
風(fēng)險(xiǎn)識別方面，建立“經(jīng)驗(yàn)?zāi)Ｐ汀迸c“數(shù)據(jù)模型”，兩模型結(jié)合，將風(fēng)控工作由“滯后”轉(zhuǎn)為“前瞻”，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管控從“傳統(tǒng)手工”向“模型驅(qū)動(dòng)”的轉(zhuǎn)變，快速發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)信號，及時(shí)風(fēng)險(xiǎn)提示；貸款審批端，打造統(tǒng)一智能小微貸款業(yè)務(wù)審批平臺(tái)，用標(biāo)準(zhǔn)化手段打造成熟的貸款業(yè)務(wù)審批邏輯，實(shí)現(xiàn)對不同信息來源、不同審批標(biāo)準(zhǔn)、不同申請渠道貸款的快速支持；貸后管理方面，基于內(nèi)外部數(shù)據(jù)挖掘+監(jiān)測模型分析，搭建客戶監(jiān)測體系，監(jiān)測客戶資金動(dòng)向；基于客戶貸款存續(xù)期間表現(xiàn)，結(jié)合模型分析，主動(dòng)向客戶提供免還本續(xù)貸等服務(wù)。
創(chuàng)新“融智”方法，提升小微企業(yè)發(fā)展免疫力
授之以魚不如授之于漁，疫情的沖擊，讓民生銀行更加深刻的認(rèn)識到，提高小微商戶的經(jīng)營管理能力，才是提高客戶抗風(fēng)險(xiǎn)能力、實(shí)現(xiàn)銀行與客戶“共榮共生”的根本之道。
為此，民生銀行全面開展“彼此相連 小微金融特別服務(wù)年”活動(dòng)，在給予客戶特別融資安排的同時(shí)，創(chuàng)新賦能小微企業(yè)發(fā)展。通過線上VR發(fā)布小微客戶產(chǎn)品服務(wù)與支持政策，開辦“民生小微商學(xué)院”、免費(fèi)向小微企業(yè)主提供經(jīng)營能力課程；邀請小微企業(yè)入駐“民生農(nóng)場”直播帶貨，推廣線上“一鍵開店”的“云小店”產(chǎn)品服務(wù)，為客戶拓寬銷售渠道；“發(fā)現(xiàn)致美”活動(dòng)，用鏡頭記錄小微企業(yè)加倍努力奮斗著的身影，展現(xiàn)小微企業(yè)堅(jiān)守、樂觀、自強(qiáng)、突破的精神，為商戶進(jìn)行宣傳。各地分行積極行動(dòng)，廈門分行“夜市嘉年華”十萬人次關(guān)注引爆鷺島、西安分行“懂你·夢想征途”金融論壇異常熱烈、南寧分行“守望十年”客戶嘉年華成功舉辦……形式豐富的客戶活動(dòng)，在民生銀行的每一家分行、支行，在小微商戶集中的商圈、市場火熱開展。
多年來，民生銀行小微企業(yè)貸款規(guī)模穩(wěn)步增長，截至2020年末小微企業(yè)貸款余額超過7900億元，其中普惠型小微企業(yè)貸款余額超過4500億元，高質(zhì)量服務(wù)小微企業(yè)“擴(kuò)面增量”取得實(shí)效。砥礪敬過往，初心獻(xiàn)未來。民生銀行將在黨中央、國務(wù)院、監(jiān)管部門的領(lǐng)導(dǎo)下，持續(xù)加強(qiáng)創(chuàng)新力度，以初心服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，以真情牽掛小微客戶，把“以客戶為中心”的理念全面融入服務(wù)文化、營銷文化、信貸文化、風(fēng)險(xiǎn)文化、合規(guī)文化之中，持續(xù)提升小微金融服務(wù)質(zhì)效，推動(dòng)金融更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，為普惠金融的發(fā)展貢獻(xiàn)力量。
本文源自金融界網(wǎng)
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