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匯付天下閃pos機是一清機嗎
2014年“預授權”事件影響至今，近日遭央行罰款、續(xù)牌被減項，轉型P2P托管遇監(jiān)管收緊
8月12日，中國人民銀行宣布首批第三方支付公司均獲得續(xù)展，匯付天下由于此前“預授權”事件被調整業(yè)務范圍，而近期銀監(jiān)會也就P2P存管辦法向相關機構征求意見，釋放加強監(jiān)管信號。進入第十個年頭，匯付天下的兩大業(yè)務第三方支付、P2P托管均面臨難題。
5年內至少26家支付機構遭處罰
8月12日央行表示，根據(jù)《中國人民銀行關于 2014年銀行卡收單業(yè)務專項檢查情況的通報》，匯付天下被要求停止在貴州省、湖南省、陜西省等15個?。ㄊ校╅_展銀行卡收單業(yè)務。
央行強調，存在兩類情形的支付機構，將會面臨支付業(yè)務類型或覆蓋范圍被調整、甚至不予續(xù)展的問題。一是合規(guī)意識弱、風控能力差，存在占用、挪用、借用客戶備付金行為等重大違法違規(guī)行為；二是公司經(jīng)營管理不善，或支付業(yè)務發(fā)展理念不清晰，導致核準的部分或全部支付業(yè)務未實質開展過，或已連續(xù)停止2年以上。
拉卡拉集團副總裁唐凌對新京報記者表示，此番表態(tài)體現(xiàn)了央行監(jiān)管趨嚴的思路?！皽p少數(shù)量，提高質量，可能嚴了一點，但我覺得是好事?！碧屏枵f。
第三方支付生于草莽，但市場份額已經(jīng)到了央行不得不重視的程度。據(jù)速途研究院的一份報告顯示，2015年僅移動端支付市場的交易規(guī)模已經(jīng)達到了9.31萬億元，環(huán)比增長率達到了57.3%，預計今年市場規(guī)模有望突破12萬億。
如此增速下，一方面?zhèn)鹘y(tǒng)的銀聯(lián)市場被一步步“蠶食”；另一方面，第三方支付屢屢爆出詐騙洗錢的新聞，也令央行終于開始下大力氣整治：今年4月，央行連續(xù)發(fā)布《非銀行支付機構分類評級管理辦法》、《支付結算違法違規(guī)行為舉報獎勵辦法》及《非銀行支付機構風險專項整治工作實施方案》，明顯加強了監(jiān)管力度。
據(jù)新京報記者統(tǒng)計，在5年間至少有26家支付機構遭到央行處罰。其中，浙江易士、廣東益民和上海暢購三家主要從事預付卡發(fā)卡與受理的三家支付機構因嚴重違規(guī)而被吊銷牌照。
曾被全國范圍內停止接入新商戶
匯付天下便是其中之一。實際上，就在其牌照剛剛到期，臨近續(xù)牌的5月，匯付天下就因為違反反洗錢規(guī)定遭到了央行35萬元人民幣的處罰。對此，匯付天下回應新京報記者采訪時稱，“這只是個例行檢查?！?/p>
2014年3月，央行“點名”包括匯付天下、易寶支付等八家單位，宣布由于其涉及此前兩月全國發(fā)生的多起不法分子利用預授權交易進行套現(xiàn)的風險事件，且經(jīng)核實，存在未落實特約商戶實名制、交易監(jiān)測不到位、風險事件處置不力等問題，被宣布全國范圍內停止接入新商戶，在驗收合格后，才能開展新增商戶拓展。
所謂預授權，指的是持卡人在賓館、酒店或出租公司消費，消費與結算不在同一時間完成，特約單位通過POS機預先向發(fā)卡機構索要授權的行為。2014年初，浙江、福建等省部分持卡人通過向信用卡內存入資金,利用預授權給予預存資金115%授信額度的業(yè)務特性，與部分商戶勾結，合謀套取發(fā)卡銀行額外信用額度。
據(jù)媒體報道，匯付涉及風險資金在7億-8億元之間，這種“套現(xiàn)”行為無疑擴大了銀行資金的風險。
雖然“預授權”事件已經(jīng)結束，原有的115%的預授權限也被相關銀行修改為100%，封死了這個漏洞，但新京報記者搜索互聯(lián)網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，在百度貼吧、搜狗搜索中輸入“匯付天下速刷”關鍵字，仍可以很容易發(fā)現(xiàn)自稱匯付天下代理商的套現(xiàn)廣告。對此，匯付天下承認，“在互聯(lián)網(wǎng)中存在濫用匯付天下品牌進行不當宣傳的情況”，并表示會定期地進行排查和處理。
P2P監(jiān)管收緊匯付天下“首當其沖”
隨著第三方支付監(jiān)管不斷趨嚴，匯付天下往P2P托管等方向的轉型也逐步展開，但仍然無法避免政策因素的影響。
2014年，匯付天下正式宣布“1+3”集團化運營模式，宣布成立三家子公司匯付數(shù)據(jù)、匯付金融和匯付科技，分別聚焦于支付、理財、賬戶托管等領域。2015年6月18日，匯付天下稱，其P2P賬戶系統(tǒng)托管合作平臺突破700家，賬戶數(shù)超過500萬，“居行業(yè)第一”。
據(jù)新京報記者了解，銀監(jiān)會于近日下發(fā)了《網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務指引（征求意見稿）》（下稱《意見稿》）?！兑庖姼濉芬螅W(wǎng)貸平臺和存管銀行均需具備一定資質，存管銀行不應外包或由合作機構承擔，不得委托網(wǎng)貸機構和第三方機構代開出借人和借款人交易結算資金賬戶。
“從銀監(jiān)會的角度來說，《意見稿》是希望銀行承擔起存管的任務，但事實上銀行不愿意單獨進行存管，因為它無法準確識別平臺風險。這對整個P2P行業(yè)來說是個行業(yè)性的打擊?！敝醒胴斀?jīng)大學金融法研究所所長黃震對新京報記者說，“對銀行來說可能也會更加望而卻步，因為職能全在銀行，對整個監(jiān)管來說也是個狹隘的思維。”
“新政”影響下，“行業(yè)第一”的匯付天下或許首當其沖。據(jù)公開報道，2015年，匯付天下P2P賬戶系統(tǒng)托管平臺“浩亞達”就出現(xiàn)過提現(xiàn)困難事件。
易觀國際分析師在公開報道中指出，對于第三方支付公司而言，核心指標是賬戶中的沉淀資金和賬戶的資金流量，并可以通過手續(xù)費和管理費的形式獲益。因此第三方支付平臺都在爭搶P2P平臺的賬戶管理服務，以提高支付平臺的現(xiàn)金流量。
好貸網(wǎng)某高層人士對新京報記者表示，本來有些銀行希望跟第三方支付機構合作，錢放在銀行，解決方案和系統(tǒng)以及服務交給第三方支付機構來做?，F(xiàn)在監(jiān)管對于“聯(lián)合存管”可能不是非常認可，“第三方支付本身也是持牌的，也是央行發(fā)牌照的部門，市場化的力量可能更好，交給銀行可能不大利于這個行業(yè)發(fā)展，違背市場的現(xiàn)實。”
如果第三方支付把托管業(yè)務剝離，部分分析人士認為，對一批規(guī)模較小的第三方支付企業(yè)會產(chǎn)生影響。
新京報記者 宓迪 王全浩
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