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包頭銀聯(lián)pos機
□記者張海芳
金融活則經(jīng)濟活，金融興則經(jīng)濟興。
“十二五”時期，包頭銀行業(yè)在包頭市委、市政府和包頭銀監(jiān)分局、包頭市銀行業(yè)協(xié)會的領導下，堅持以科學發(fā)展觀為指導，大力推進深化銀行業(yè)改革，創(chuàng)新產(chǎn)品和服務方式，全市銀行業(yè)穩(wěn)健運行，為我市經(jīng)濟社會持續(xù)健康發(fā)展提供了有力的支撐。
站在“十三五”的開端，包頭銀行業(yè)面臨著全新的挑戰(zhàn)。加快經(jīng)營模式和發(fā)展方式轉型，進一步深化銀行業(yè)改革創(chuàng)新，增強核心競爭力，全面提高風險管理水平，成為新時期銀行業(yè)改革與發(fā)展的主旋律。
目標既定，步履堅實。謀變求新的包頭銀行業(yè)又一次快步行走在創(chuàng)新發(fā)展的道路上。
點睛“十二五”穩(wěn)健前行銀行業(yè)實現(xiàn)完美收官
五年來，包頭銀行業(yè)堅持以服務實體經(jīng)濟為核心，積極推動地區(qū)經(jīng)濟健康均衡發(fā)展，全市各項貸款以15.84%的年均速度增加，為地方經(jīng)濟建設加油助力。
“十二五”時期，我市銀行業(yè)機構加大對重點產(chǎn)業(yè)、重點項目以及經(jīng)濟轉型、產(chǎn)業(yè)結構升級和技術創(chuàng)新等領域的信貸支持，嚴格控制“兩高一?！毙袠I(yè)貸款，銀行業(yè)實現(xiàn)穩(wěn)健運行。
持續(xù)改善小微企業(yè)金融服務。包頭銀監(jiān)分局制定出臺了《小微企業(yè)金融服務推進方案》、《小微企業(yè)金融服務工作考核評比表彰辦法》，積極開展小微企業(yè)金融服務宣傳月等活動，通過舉辦大型銀企對接會、開辦“金融超市”等方式，加強銀企交流互動。各銀行業(yè)機構紛紛制定小微企業(yè)發(fā)展規(guī)劃，相繼推出工商戶助業(yè)貸款直通車、商圈貸款、青年創(chuàng)業(yè)和巾幗婦女創(chuàng)業(yè)貸款等新模式、新產(chǎn)品，包商銀行成立了小企業(yè)金融服務中心，成功發(fā)行小微企業(yè)金融債，全市小微企業(yè)金融服務工作取得明顯成效。到2015年末全市小微企業(yè)貸款余額461.98億元，比2010年末增加321.92億元，年均增速26.96%，比各項貸款平均增速高11.12個百分點。
加大“三農(nóng)三牧”及縣域支持力度。我市積極引導信貸資金向縣域經(jīng)濟傾斜，明確縣域銀行業(yè)機構當年新增存款用于支持當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展的比例不得低于65%，本地區(qū)存貸比不低于50%。到2015年末，全市涉農(nóng)貸款余額476.63億元，比2010年末增加357.32億元，年均增速31.92%，高于各項貸款平均增速16.08個百分點。
加大對“北梁棚改”的信貸支持。各銀行業(yè)機構結合自身實際制定信貸投入和金融服務計劃，積極向上級行爭取信貸規(guī)模，為北梁棚改項目提供全方位的資金結算等服務，切實保證了棚改建設穩(wěn)步推進。截至目前，銀行業(yè)機構對北梁棚改項目提供直接授信223億元，貸款余額170億元。
五年來，包頭銀行業(yè)全面深化改革，不斷健全完善轄區(qū)銀行業(yè)市場體系，創(chuàng)新產(chǎn)品提升服務，行業(yè)活力和市場競爭力進一步增強。
推進農(nóng)村信用社體制改革。郊區(qū)、南郊聯(lián)社采取股份有限公司模式，順利完成統(tǒng)一法人改制工作，結束了多年來農(nóng)村信用社改革停滯不前的局面。郊區(qū)聯(lián)社、土右聯(lián)社成功改制成農(nóng)商行，目前兩家農(nóng)商銀行均已掛牌開業(yè)。
加快銀行業(yè)機構引進步伐。2011年以來，全市新設立了5家村鎮(zhèn)銀行、1家財務公司，有2家股份制銀行、1家城商行落戶包頭，進一步健全完善了轄區(qū)銀行業(yè)體系。
推進社區(qū)金融快速發(fā)展。共批準設立小微支行、社區(qū)支行4家，銀行業(yè)機構網(wǎng)點布局更加合理優(yōu)化。指導和鼓勵農(nóng)村信用社在偏遠蘇木設立流動金融服務站，在鄉(xiāng)政府或派出所布設atm和pos機，較好地解決了偏遠農(nóng)村牧區(qū)的金融服務困難問題。
增強銀行業(yè)協(xié)會四大功能。銀行業(yè)協(xié)會充公發(fā)揮“自律、維權、協(xié)調(diào)、服務”四大職能，通過加強行業(yè)自律、規(guī)范行業(yè)經(jīng)營行為，強化服務指導、推動行業(yè)文明規(guī)范服務創(chuàng)建，建立維權工作機制、維護行業(yè)債權，行業(yè)面貌煥然一新。十二五期間，我市銀行業(yè)文明規(guī)范服務整體創(chuàng)建工作走在了自治區(qū)各盟市的前列，獲獎機構數(shù)量為自治區(qū)各盟市首位，五年來，我市590余家銀行機構網(wǎng)點共計獲得137個獎項。其中，3家機構獲得銀行業(yè)最高獎項——“全國百佳示范單位”、14家機構獲得“全國千佳示范單位”、20家機構獲得全國三星以上“文明規(guī)范服務單位”、25家機構獲得“內(nèi)蒙古銀行業(yè)文明規(guī)范服務先進單位”、75家機構獲得“包頭銀行業(yè)文明規(guī)范服務示范單位”。包頭銀行業(yè)如火如荼的文明規(guī)范服務創(chuàng)建工作得到了中國銀行業(yè)協(xié)會和內(nèi)蒙古銀行業(yè)協(xié)會有關領導的高度肯定和好評，更得到了廣大金融消費者認可，遍布包頭市的銀行業(yè)機構成為包頭文明城市創(chuàng)建中一顆顆耀眼奪目的明珠。
創(chuàng)新產(chǎn)品服務地方經(jīng)濟。為更好地支持地方小微企業(yè)、“三農(nóng)三牧”經(jīng)濟金融服務，我市銀行業(yè)推進金融服務，不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品。在內(nèi)蒙古銀行業(yè)協(xié)會組織開展的評比活動中，包頭農(nóng)商銀行“小企業(yè)聯(lián)保貸款”和包商銀行“富農(nóng)寶”2個金融產(chǎn)品分別獲得服務小微企業(yè)和“三農(nóng)三牧”優(yōu)秀金融產(chǎn)品和創(chuàng)新金融產(chǎn)品獎。
五年來，包頭銀行業(yè)切實做好信用風險應對處置工作，嚴防不良貸款反彈，防范案件風險和民間融資風險，營造了安全和諧的金融生態(tài)環(huán)境。
包頭銀監(jiān)分局每年年初制定印發(fā)《不良貸款“雙控”實施方案》，要求銀行業(yè)機構確定全年不良貸款“雙控”目標，將不良貸款“雙控”工作貫穿于全年經(jīng)營之中，實施動態(tài)監(jiān)測和定期通報。制定出臺《大額不良貸款報告制度》，對不良貸款變動情況做到了早知曉、早處置。
對銀行業(yè)機構實施“盯住式”監(jiān)管。適時開展專項檢查，針對個別機構不良貸款上升的情況，及時進行約見會談，要求其逐級認定責任，積極推進資產(chǎn)保全和不良資產(chǎn)清收工作。2015年，在銀行業(yè)協(xié)會的積極推動下，創(chuàng)新性地成立了自治區(qū)首家金融仲裁院，探索建立金融爭議多元化解決機制，為銀行業(yè)機構低成本快速盤活不良貸款建立了新通道。
持續(xù)緩釋化解平臺貸款風險。要求銀行業(yè)機構每年年初認真開展風險排查，分戶排列3年內(nèi)到期平臺貸款，逐戶簽訂還款方案，持續(xù)關注還款情況。進一步強化信息科技風險監(jiān)管，確立了新設網(wǎng)點信息科技的10條最低建設標準，為防控風險提供了統(tǒng)一規(guī)范。
高度重視流動性風險。督促各法人銀行業(yè)機構切實加強資金運用和來源管理，嚴密監(jiān)測現(xiàn)金流量和期限結構，積極拓展資金來源渠道。大力開展案件風險專項治理，對轄內(nèi)銀行業(yè)機構內(nèi)控執(zhí)行情況、案防機制建設情況等內(nèi)容進行了全面評估和地毯式檢查，及時發(fā)現(xiàn)糾正了涉及制度建設執(zhí)行、案防措施落實、員工行為管理等問題，銀行業(yè)機構內(nèi)控和案防管理能力有了明顯提高。
加強從業(yè)人員合規(guī)警示教育。對涉農(nóng)中小法人銀行業(yè)機構全體人員進行了案防培訓和考試，督促引導從業(yè)人員全面掌握案防風險控制要點。積極穩(wěn)妥處置非法集資風險，持續(xù)加強銀行業(yè)與民間融資“防火墻”建設。每年至少組織開展一次信貸資金流入民間借貸市場風險排查及銀行員工參與社會融資和非法集資行為風險排查，要求銀行業(yè)機構密切關注授信客戶信貸資金流向和用途，認真貫徹執(zhí)行監(jiān)管部門關于嚴禁銀行業(yè)從業(yè)人員參與民間融資與非法集資的各項要求，銀行業(yè)從業(yè)人員的合規(guī)意識進一步提升。
布局“十三五”改革創(chuàng)新銀行業(yè)謀劃轉型發(fā)展
“十三五”時期，包頭銀行業(yè)將打造多層次的銀行業(yè)金融機構，構建差異化競爭模式，推進產(chǎn)品創(chuàng)新，提高服務水平和競爭力，致力打造“區(qū)域性新型產(chǎn)融結合中心”。
包頭市“6521”發(fā)展戰(zhàn)略明確提出打造“區(qū)域性新型產(chǎn)融結合中心”，這也成為包頭銀行業(yè)共同的使命。
“十三五”時期，包頭銀行業(yè)將進一步豐富銀行投資主體，鼓勵民間資本通過發(fā)起、設立、受讓股權、并購重組等多種方式投資銀行業(yè)金融機構。進一步豐富銀行業(yè)金融服務主體，吸引股份制銀行入駐包頭。大力推進融資租賃公司、汽車金融公司，消費金融公司的組建，彌補現(xiàn)行金融服務主體不足的問題。推進不同類型銀行業(yè)金融機構建立差異化的發(fā)展戰(zhàn)略，如大型銀行、股份制商業(yè)銀行主要服務轄內(nèi)大型企業(yè)和大型項目；城市商業(yè)銀行主要服務中心小型企業(yè)和民營企業(yè)；農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行限定在一定區(qū)域范圍內(nèi)專門服務小微企業(yè)、三農(nóng)、個體工商戶等不同類型主體。
加強創(chuàng)新構建差異化競爭模式。我市銀行業(yè)機構將根據(jù)自身業(yè)務發(fā)展和市場定位，積極推進產(chǎn)品創(chuàng)新，提高服務水平和競爭力，從根本上改觀銀行業(yè)同質(zhì)化競爭的現(xiàn)象。一方面加快資產(chǎn)流轉速度，以盤活存量資產(chǎn)，提高信貸資產(chǎn)的周轉能力和流動性，提升資產(chǎn)質(zhì)量，增強盈利能力和風險管控能力；另一方面實現(xiàn)從“信用中介”向“全面金融服務商”轉變，打造多功能型銀行。除傳統(tǒng)信貸業(yè)務外，通過聯(lián)合其他機構共同為客戶提供租賃、證券、基金、保險、信托等全方位金融服務，滿足客戶多元化的金融服務需求。此外，從傳統(tǒng)渠道向新興渠道轉變，打造智能型銀行，實現(xiàn)手機銀行、網(wǎng)上銀行、家庭銀行、企業(yè)銀行、隨身銀行等，與傳統(tǒng)的柜臺銀行融合互補。
“十三五”時期，包頭銀行業(yè)將嚴守底線，防范化解各類重點風險,持續(xù)強化監(jiān)管能力建設，提高監(jiān)管質(zhì)效，打造安全金融環(huán)境。
高度關注市場風險。我市將法人銀行業(yè)金融機構市場風險統(tǒng)一納入全面風險管理體系中，建立和完善市場風險管理程序，有效識別、監(jiān)測和控制市場風險。依據(jù)對市場風險有重大影響的情形制定應急處置預案，定期開展壓力測試，根據(jù)壓力測試結果不斷完善應急預案。積極防控信用風險，各銀行業(yè)機構進一步制定并落實不良貸款“雙控”計劃，持續(xù)加強風險排查和預警，密切關注重點領域潛在的風險變化情況。包頭銀監(jiān)分局督導銀行業(yè)機構健全大額客戶監(jiān)測臺賬，按照“一戶一策”原則，動態(tài)掌握大額客戶信息。凡有3家以上債權銀行的風險客戶，要成立債權人委員會，由債權人委員會集體研究確定增貸、穩(wěn)貸、減貸、重組等處置措施。推動銀行業(yè)金融機構充分利用貸款損失準備，加大不良貸款核銷力度，探索采用市場化手段多渠道提高不良貸款處置效率，進一步盤活存量資金。嚴防表外業(yè)務風險，科學合理控制表外業(yè)務規(guī)模，密切關注買入返售票據(jù)、轉貼現(xiàn)等業(yè)務的變化，緊盯目前增長速度較快的保函、信用證、承諾等業(yè)務，防止表內(nèi)外風險傳導。著力防范流動性風險，督促法人銀行機構建立有效的流動性風險的預警系統(tǒng)，加強對流動性供給和需求變化情況的預測和分析，確保適度的流動性水平。
持續(xù)強化監(jiān)管能力建設。我市銀行業(yè)將采取多種形式開展各類創(chuàng)新業(yè)務的培訓，全面提升監(jiān)管人員依法監(jiān)管意識，做到監(jiān)管行為規(guī)范化、標準化、高效率。依托非現(xiàn)場、客戶風險預警等系統(tǒng)不斷完善非現(xiàn)場預警指標體系，對關鍵指標加強監(jiān)測，增強非現(xiàn)場監(jiān)測的敏感性和前瞻性。強化現(xiàn)場檢查的組織實施。實施現(xiàn)場檢查全流程管理，規(guī)范現(xiàn)場檢查操作規(guī)程。在認真完成上級檢查任務的基礎上，按照“少而精”的原則，自主立項對重點風險領域開展現(xiàn)場檢查。加強監(jiān)管臺賬的建設，強化對銀行業(yè)金融機構經(jīng)營狀況、主要風險、檢查發(fā)現(xiàn)問題的整改落實、重大事項報告、高管人員違法違規(guī)行為等情況的管理，做到信息隨時入賬、持續(xù)動態(tài)管理。加大對各類違法違規(guī)行為的懲戒，對銀行業(yè)金融機構依法進行處罰的同時，要對相關責任人一并進行監(jiān)管問責。建立常態(tài)化的監(jiān)管評價機制，對監(jiān)管成效、監(jiān)管能力建設、監(jiān)管紀律執(zhí)行等情況進行評價，對監(jiān)管不作為、亂作為和徇私枉法行為嚴肅問責，全力營造安全良好的金融環(huán)境，為包頭打造“區(qū)域性新型產(chǎn)融結合中心”而不懈努力。
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