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有拉卡拉pos機(jī)可以貸款嗎
來源 | 瞭望消金（lwxj001）
作者 | 咖喱
最近，拉卡拉又雙叒叕“紅”了。一方面是，股價(jià) “8連陰”后，出現(xiàn)連續(xù)5日走高；另一方面，則是再次被深交所劃為“重點(diǎn)關(guān)心”對象。
從斥資超21億重購老業(yè)務(wù)，到撒8億巨額分紅福利，再到凈利潤超8億的靚麗年報(bào)，拉卡拉多次遭到深交所問詢：是否存在套利行為。
5月8日晚間，拉卡拉再次“謝謝”深交所“關(guān)心”（《關(guān)于拉卡拉支付股份有限公司的年報(bào)問詢函》）：營收多季度兩位數(shù)下滑中，金融科技業(yè)務(wù)逆襲，今年一季度收入暴漲557%。
瞭望消金注意到，當(dāng)前拉卡拉主營業(yè)務(wù)“馬力”不足，而后來者金融科技業(yè)務(wù)中，貸款引流業(yè)務(wù)收入占比近7成，同時(shí)存在為P2P平臺(tái)（小贏理財(cái)、嘉銀金科）提供引流服務(wù)等情況。
此前瞭望消金報(bào)道過，受互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響，2016年開始，拉卡拉便剝離旗下多家金融增值業(yè)務(wù)公司，將有限的資源集中在支付主戰(zhàn)場上。（號稱“支付第一股”的拉卡拉，業(yè)務(wù)發(fā)展能“拉”多遠(yuǎn)？）歷經(jīng)三年成長，費(fèi)勁多番周折，拉卡拉終于在2019年成功奪得“A股支付第一股”稱號。
據(jù)財(cái)報(bào)揭露，自2015年實(shí)現(xiàn)盈利以來，拉卡拉已連續(xù)四年實(shí)現(xiàn)盈利。2016年-2019年間，其凈利潤（同比上漲）分別為，3.35億元（169.01%），4.70億元（40.19%），5.99億元（27.65%），8.06億元（34.5%）。
日前，拉卡拉發(fā)布的2020年一季度財(cái)報(bào)顯示，其實(shí)現(xiàn)營收10.56億元，同比下降19.57%，凈利潤為1.68億元，同比增長5.17%。其中，商戶經(jīng)營業(yè)務(wù)收入保持高速增長態(tài)勢，增幅達(dá)到136.01%。
拉卡拉方面表示，商戶經(jīng)營業(yè)務(wù)主要包括金融科技、信息科技、電商科技三大板塊，毛利率超過了70%。預(yù)計(jì)從今年二季度開始，公司交易規(guī)模、收入和凈利潤同比將保持持續(xù)增長。
但細(xì)細(xì)品會(huì)發(fā)現(xiàn)，拉卡拉的營業(yè)收入是越來越糟糕的。財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，自去年年中開始，其營收同比就已出現(xiàn)了下滑勢態(tài)，到今年一季度同比下滑勢態(tài)愈發(fā)明顯。
（圖源：同花順APP）
那么，在營收持續(xù)下滑的情況下，拉卡拉是如何實(shí)現(xiàn)凈利潤持續(xù)增長的呢？
對此，深交所也有同樣的疑問，并發(fā)函要求拉卡拉解釋“交易規(guī)模、客戶規(guī)模增長較多的情況下，公司支付業(yè)務(wù)收入同比下降的具體原因及合理性?！?/p>
昨日晚間，拉卡拉在 “關(guān)于對深圳證券交易所年報(bào)問詢函回復(fù)的公告”（下簡稱，《公告》）里是這樣表述的：
2019 年度，公司經(jīng)營成果表現(xiàn)為掃碼商戶、掃碼業(yè)務(wù)規(guī)模、掃碼筆數(shù)均持續(xù)高速增長，但商戶規(guī)模、活躍商戶規(guī)模、收單交易規(guī)模及收入在高位運(yùn)營下增速放緩、有所下降，但由于營銷推廣費(fèi)用大幅降低，同時(shí)，高毛率的商戶經(jīng)營收入快速增長，最終公司在 2019 年利潤繼續(xù)保持較大幅度增長。
換句話說，拉卡拉2019年?duì)I收同比下降主要是因“交易規(guī)模、活躍商戶規(guī)模均同比下降”所致，凈利潤同比增長主要得益于“推廣費(fèi)大幅減低”與“商戶經(jīng)營收入快速增長”。
（來源：拉卡拉支付股份有限公司關(guān)于對深圳證券交易所年報(bào)問詢函回復(fù)的公告）
然而，針對拉卡拉的商戶經(jīng)營業(yè)務(wù)深交所比較“關(guān)心”的是：其高速增長的商戶經(jīng)營業(yè)務(wù)中的貸款引流服務(wù)，是否存在為小額貸款、P2P平臺(tái)提供引流的情形，以及除貸款引流外的其他金融增值服務(wù)是否存在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。
面對深交所“是否在剝離金融增值業(yè)務(wù)后，仍從事金融增值服務(wù)業(yè)務(wù)”的靈魂拷問，拉卡拉淡定回應(yīng)，金融科技業(yè)務(wù)與金融增值業(yè)務(wù)有著本質(zhì)區(qū)別，目前旗下金融科技業(yè)務(wù)主要包括，小額貸款業(yè)務(wù)引流推廣、理財(cái)交易服務(wù)、信用卡發(fā)卡推廣、系統(tǒng)和解決方案輸出等服務(wù)。
財(cái)報(bào)顯示，2019年拉卡拉金融科技業(yè)務(wù)收入為9353萬元，其中貸款引流服務(wù)收入為6392元，占比近70%，同比增長110%。
由此可見，貸款引流服務(wù)在其金融科技業(yè)務(wù)中已占據(jù)主導(dǎo)地位。
瞭望消金注意到，2020年一季度，拉卡拉金融科技業(yè)務(wù)收入為0.73億元，同比暴漲了557.17%，但毛利率從97.7%降至38.7%，而這很可能是貸款引流服務(wù)“惹得禍”。
據(jù)《公告》顯示，其貸款引流服務(wù)的主要合作方為廣州拉卡拉小貸、重慶螞蟻小貸等小額貸款業(yè)務(wù)的公司，2019 年上半年還為小贏科技（小贏理財(cái)）、嘉銀金科（你我貸）兩個(gè)涉及P2P業(yè)務(wù)的美股上市公司合作方引流。
就“合規(guī)問題”拉卡拉方面表示，公司合作方均為持牌經(jīng)營、合規(guī)情況較好的商業(yè)銀行、小額貸款公司、上市公司等，公司提供服務(wù)的過程中，嚴(yán)格審核合作方資質(zhì)，并未代替合作方從事需要經(jīng)營資質(zhì)的核心業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，業(yè)務(wù)模式不存在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。
瞭望消金此前曾報(bào)道過，小贏科技旗下業(yè)務(wù)一直存在這大量違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)（小贏科技被股價(jià)“鎖喉”，借助新業(yè)務(wù)能否喘口氣？），包括高息、捆綁銷售保險(xiǎn)，強(qiáng)制消費(fèi)會(huì)員的情況。而嘉銀金科受你我貸影響，當(dāng)前盈利能力是“一季不如一季”，轉(zhuǎn)型之路也是難上加難。（嘉銀金科“妖風(fēng)”陣陣，你我貸獨(dú)木難支？）
單從拉卡拉合作過得這兩家涉P2P業(yè)務(wù)得上市公司來看，嘉銀金科營收和凈利潤同比均出現(xiàn)兩位數(shù)下滑，小贏科技更是一只腳踏進(jìn)了退市警報(bào)區(qū)。
雖然當(dāng)前拉卡拉已停止為兩家企業(yè)提供引流服務(wù)。但不得不說，其在合作方得審慎方面，較為被表面現(xiàn)象迷惑。
值得一提的是，除了給合作方貸款引流，拉卡拉也從未放棄“自營”貸款業(yè)務(wù)。瞭望消金也曾提醒用戶，拉卡拉“盈利魔方”里潛藏的巨大風(fēng)險(xiǎn)。文章中還提到，上述合作方廣州拉卡拉小貸得“借款合同糾紛”裁判文書多達(dá)26000封，遠(yuǎn)高于同業(yè)水準(zhǔn)。
如今回頭再看，從2016年剝離金融增值服務(wù)，到后來開展金融科技業(yè)務(wù)，再到現(xiàn)在重購金融增值業(yè)務(wù)公司。瞭望消金覺得，拉卡拉應(yīng)該很難戒掉 “金融” 這塊大肥肉。
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