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本文目錄一覽：

1、平安pos機業(yè)務

2、平安銀行業(yè)務員要給我pos機是不是騙人的？

平安pos機業(yè)務

文 | 董云峰

如果不是零售業(yè)績的狂飆，平安銀行交出的2017年財報估計會很難看。

平安銀行自2016年開始全面向零售銀行轉型，全力打造智能化零售銀行。從2017年年報來看，此次轉型全面見效，并且在很大程度上力挽狂瀾，拯救了平安銀行的業(yè)績表現。

根據年報，無論營收還是凈利潤，相比上一年，平安銀行都沒有什么顯著增長——全年營業(yè)收入 1,057.86 億元，同比降幅 1.79%，凈利潤 231.89 億元，同比增長 2.61%。

最大的亮點在于零售業(yè)務，并且零售業(yè)務成為該行保持業(yè)績穩(wěn)定的最大功臣。諸如其手續(xù)費及傭金凈收入 306.74 億元，同比增長 10.10%，主要來自信用卡業(yè)務手續(xù)費收入的增加；發(fā)放貸款和墊款總額（含貼現）17,042.30 億元，較上年末增幅 15.48%，主要來自于零售貸款的增長。

平安銀行計劃在2018年全渠道發(fā)力信用卡，在進一步挑戰(zhàn)“零售之王”招行的同時，也將和浦發(fā)銀行展開激烈對決。參見《銀行信用卡大躍進：浦發(fā)63天營收破百億》

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零售業(yè)務利潤占比接近七成

截至2017 年末，平安銀行管理零售客戶資產（AUM）10,866.88 億元，較上年末增長 36.25%；零售客戶數（含借記卡和信用卡客戶）6,990.52 萬戶，同口徑較上年末增長 33.43%。

同時，零售存款余額 3,409.99 億元、較上年末增長 26.76%；零售貸款（含信用卡）余額 8,490.35 億元、較上年末增長 56.95%，占比較上年末增加 13.17 個百分點 至 49.82%；

2017 年，零售業(yè)務營業(yè)收入 466.92 億元、同比增長 41.72%，在全行營業(yè)收入中占比為 44.14%；零售業(yè)務凈利潤 156.79 億元、同比增長 68.32%，在全行凈利潤中占比為 67.62%。

由此可以看出，零售業(yè)務的利潤率顯著高于平均水平。44%的營收占比，換來了68%的凈利潤占比。

2017 年，本行零售業(yè)務不良率穩(wěn)中有降。零售貸款（含信用卡）不良率 1.18%，較上年末下降 0.34 個百分點。

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三大零售業(yè)務具體表現

1、信用卡業(yè)務

2017 年，信用卡作為該行零售轉型的“尖兵”，繼續(xù)保持快速穩(wěn)健增長，全年新增發(fā)卡 1,509 萬張，同比增長 80.0%，其中，依托集團渠道發(fā)卡同比增長 189.1%。

信用卡流通卡量達 3,834 萬張，較上年末增長 49.73%。信用卡總交易金額 15,472.02 億元，同比增長 38.01%。信用卡跨行 POS 交易份額持續(xù)提升。

2017 年，信用卡創(chuàng)新服務理念，在銷售申請環(huán)節(jié)，全渠道實現了 E 化申請方式，E 化進件占比較年初提升 25 個百分 點；在審批環(huán)節(jié)，利用分段式審批、人臉識別等新流程和技術，平臺自動化比例達 80%。

2、消費金融業(yè)務

全年累計發(fā)放消費金融貸款 2,712.37 億元，貸款余額達到 3,563.53 億元，較上年末增幅 86.35%。其中，新一貸業(yè)務保持穩(wěn)健增長，余額達到 1,298.44 億，不良率 0.65%，資產質量保持良好水平。

2017 年，積極開辟線上通道，借助網上銀行、手機銀行、微信、門戶網站等互聯(lián)網渠道打造一站式自助消費貸款平臺，實現消費金融業(yè)務申請辦理的智能化和自動化。

3、汽車金融業(yè)務

本行 2017 年累計新發(fā)放汽車金融貸款 1,183.84 億元，同比增長 44.20%。2017 年末，全行汽車貸款余額 1,305.17 億元，較上年末增長 37.01%，市場份額繼續(xù)保持領先地位。

與此同時，汽融業(yè)務審批效率持續(xù)提升，整體系統(tǒng)自動化審批占比達 65%，較上年末提升 10 個百分點。

值得關注的是，圍繞客戶買車、用車、養(yǎng)車、換車等全生命周期的各主要消費場景，平安銀行將持續(xù)完善汽車金融產品譜系，與集團內多家子公司聯(lián)合開展綜合金融創(chuàng)新合作，為客戶提供全程 的“平安行”解決方案。

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對標互聯(lián)網金融機構

年報指出，平安銀行持續(xù)加強組織架構和人員結構優(yōu)化，對標互聯(lián)網金融機構，建立零售專屬 IT 團隊，整體服務人力超過 2,100 人，全力保障零售銀行智能化轉型。

2017 年，該行在信用卡、消費金融、汽融、大數據平臺等領域大力引進互聯(lián)網技術、產品和營銷專業(yè)人才 244 人，其中中高級管理人員 26 人。

2017 年，平安銀行引入“創(chuàng)新車庫”機制，用于孵化大零售創(chuàng)新產品、服務及模式。去年“創(chuàng)新車庫”孵化出零售新門店、不排隊的網點等核心項目。

在線下，去年 8 月，平安銀行首家純零售網點“廣州流花支行”正式開業(yè)，打造智能零售新門店。

另外，2017年，平安銀行旗下原“口袋銀行”、“信用卡”和“平安橙子”三大 APP 順利整合成為口袋銀行 4.0，承載了零售業(yè)務的全產品及服務，實現了信用卡與借記卡的一站式管理，累計用戶 4,172 萬戶，APP 月活客戶數 1,482 萬戶，位居股份制銀行前列。

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打造 B2B2C 模式，挖掘集團客戶資源

平安銀行的零售大躍進，離不開其背后平安集團的綜合金融優(yōu)勢，。

2017 年，平安銀行持續(xù)深挖集團優(yōu)質個人客戶資源，不僅通過產品、服務，以客戶推薦客戶的形式進行遷徙轉化，而且專門打造 B2B2C 模式，將銀行的賬戶能力通過插件、接口等技術手段與集團各線上平臺（如平安好醫(yī)生、汽車之家）的場景、流量相結合。

2017 年，綜拓渠道遷徙客戶新增 412.66 萬戶，占零售整體新增客戶的比例為 41.38%；客戶資產余額新增 992.61 億元，占零售整體新增客戶資產余額的比例為 34.34%。

綜拓渠道發(fā)放新一貸 414.16 億元，占新一貸整體發(fā)放的比例為 35.41%；發(fā)放汽融貸款 105.61 億元，占汽融貸款整體發(fā)放的比例為 8.92%。信用卡通過交叉銷售渠道在新增發(fā)卡量中占比達 45.99%；零售全渠道代銷集團保險累計實現非利息凈收入 18.58 億元，同比增幅 59.89%。

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2018年：全渠道發(fā)力信用卡

據披露，2018 年平安銀行經營戰(zhàn)略將以“零售戰(zhàn)略轉型”為核心，以“科技引領”為引擎，持續(xù)推動“對公做精”和“雙輕”戰(zhàn)略轉型目標的進一步實現。主要經營舉措：

1、零售突破：以零售貸款（LUM）拉動 AUM，以信用卡帶動借記卡，通過模式創(chuàng)新推動業(yè)務全面發(fā)展。繼續(xù)堅持 LUM 的尖兵策略，多渠道帶動存款和 AUM；全渠道發(fā)力信用卡，通過信用卡業(yè)務帶動借記卡的開戶和活躍度。

2、對公做精：對公轉型保持“行業(yè)化、雙輕”發(fā)展理念不動搖，做實“純存款、真投行、主辦行、KYB” 產品品牌。

3、科技引領：借力科技優(yōu)勢，加大投入，提高科技向產品的轉換力，引領業(yè)務創(chuàng)新發(fā)展。

平安銀行業(yè)務員要給我pos機是不是騙人的？

信用卡在POS機上刷卡，POS機商戶需要承擔一定的手續(xù)費的。POS的手續(xù)費大致如下：

1、航空售票、加油、大型超市一般扣率為消費金額的0.38%。

2、藥店、小超市、批發(fā)部、專賣店、診所等POS刷卡消費額不高的商戶，一般扣率為消費金額的0.78%。

3、賓館、餐飲、娛樂、珠寶首飾、工藝美術類店鋪一般扣率為消費金額的1.25%。

4、房地產、汽車銷售類商戶一般扣率為固定手續(xù)費，按照POS消費刷卡筆數扣收，或者1.25%-80元封頂收取手續(xù)費。

5、大型批發(fā)、一級代理商、生產加工企業(yè)工廠扣率為0.78%-26元封頂收取手續(xù)費。

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