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刷pos機(jī)還房貸
我是忽攔，業(yè)余講故事，專(zhuān)業(yè)防忽悠。
補(bǔ)繳公積金，想必很多朋友并不陌生。甚至有中介專(zhuān)門(mén)從事這方面的事情，但也聽(tīng)說(shuō)有朋友預(yù)交費(fèi)用被中介騙錢(qián)。
今天，忽攔想說(shuō)的故事并不是黑心中介的故事。而是，不花錢(qián)幫你繳公積金的故事，而且這個(gè)幫你繳公積金的人，還會(huì)另外給你錢(qián)。還有這種好事？
對(duì)，你沒(méi)聽(tīng)錯(cuò)，真有這種好事。
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魏超意氣用事辭職后，又生了場(chǎng)大病，房貸、藥費(fèi)、孩子的學(xué)費(fèi)讓本就不富裕的家庭雪上加霜。好在母親偷偷塞了25000元，總算解了燃眉之急。母親安慰魏超，稱(chēng)自己公積金里還有點(diǎn)錢(qián)，實(shí)在不行可以取出來(lái)。
小學(xué)沒(méi)畢業(yè)，常年在家務(wù)農(nóng)的母親，哪里來(lái)的公積金？魏超頓時(shí)疑竇叢生。可母親言之鑿鑿，說(shuō)是別人主動(dòng)給自己辦的。魏超不放心，只得親自去打聽(tīng)情況。
魏超帶著母親來(lái)到公積金管理中心查詢(xún)，發(fā)現(xiàn)母親的個(gè)人賬戶(hù)的確有幾千塊錢(qián)，可因?yàn)樘岈F(xiàn)手續(xù)不全，工作人員表示為難。母親見(jiàn)狀在辦事大廳撒潑打滾，驚動(dòng)了公積金管理中心的領(lǐng)導(dǎo)。
說(shuō)不清繳費(fèi)單位，提供不了繳費(fèi)證明，在家務(wù)農(nóng)的農(nóng)村婦女竟然有公司掛靠繳納公積金，結(jié)合這段時(shí)間類(lèi)似情況增多，公積金管理中心選擇報(bào)警查明真相，魏超和母親也被請(qǐng)進(jìn)了派出所。
錄完筆錄回家的路上，魏超忍不住追問(wèn)母親辦理公積金的細(xì)節(jié)。
哪來(lái)的公積金？
母親稱(chēng)公積金是有個(gè)小伙子專(zhuān)門(mén)上門(mén)幫自己辦的。兩人只有一面之緣，小伙子自稱(chēng)是公益扶貧，給困難家庭送溫暖?？尚』镒咏惺裁疵?，住在哪里，母親一問(wèn)三不知。
扶貧的措施就是免費(fèi)墊資繳納公積金，有了公積金，困難戶(hù)就可以低利息買(mǎi)房。如果不買(mǎi)房過(guò)兩年還能取出來(lái)，等于白送一年公積金。除此之外，公益項(xiàng)目還幫困難戶(hù)申請(qǐng)貸款，貸款不需要本人償還。
母親稱(chēng)給魏超的25000元正是辦的貸款。貸款不用還，魏超猜母親八成是被騙了。一家人趕忙前往銀行查詢(xún)，不查不知道，一查嚇一跳，母親名下竟然有30萬(wàn)的信用貸款，貸款一直沒(méi)有還款，處于逾期狀態(tài)。
微信都不會(huì)的母親，又是怎樣通過(guò)手機(jī)申請(qǐng)的信用貸款？母親是真的不知道嗎？
母親矢口否認(rèn)貸過(guò)30萬(wàn)信用貸款，堅(jiān)稱(chēng)自己只拿了25000元，可銀行卡、身份信息、預(yù)留的手機(jī)號(hào)也確實(shí)是母親的。銀行查詢(xún)顯示，30萬(wàn)信用貸款一到賬，就被以刷卡消費(fèi)、虛擬游戲幣充值等方式轉(zhuǎn)移，流向不明。
無(wú)緣無(wú)故背上30萬(wàn)的債，任誰(shuí)都會(huì)惆悵?？赡赣H卻很快平靜下來(lái)。母親稱(chēng)自己就是沒(méi)錢(qián)，還不上，又能怎么樣，還能把自己殺了不成？
母親不重視征信，但魏超知道征信的重要性。30萬(wàn)不還，母親可能就要成為老賴(lài)了。而且，從母親的態(tài)度，魏超感覺(jué)母親有所隱瞞。魏超選擇報(bào)警求助?？蛇@背后到底有什么故事？
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公益扶貧小伙子叫車(chē)峰，初中畢業(yè)的他當(dāng)然不是什么公益扶貧的工作人員，而是一個(gè)中介，負(fù)責(zé)的業(yè)務(wù)就是找“純白戶(hù)”。
所謂“純白戶(hù)”是指在中國(guó)人民銀行沒(méi)有任何信用記錄，沒(méi)有使用過(guò)信用卡、銀行貸款、以及任何金融或小貸公司的貸款（上征信報(bào)告的）。這樣的人在貧困偏遠(yuǎn)的地區(qū)比較多，車(chē)峰就深入農(nóng)村搜羅，魏超的母親便是其中一個(gè)。
車(chē)峰走街串巷，專(zhuān)挑年紀(jì)在50歲以下的純白戶(hù)。他謊稱(chēng)自己是公益扶貧的工作人員，免費(fèi)給貧困戶(hù)墊資繳納公積金，并可以辦理貸款，而且這些貸款不需要貧困戶(hù)償還。
“這是國(guó)家扶貧的政策，你不要擔(dān)心，就是讓你還，你就說(shuō)沒(méi)有錢(qián)還不起，也就作罷了?！避?chē)峰這套說(shuō)辭屢試不爽，魏超的母親信了。
想要享受這種好政策，需要先提供資料進(jìn)行審核。主要包括身份證復(fù)印件、戶(hù)口本復(fù)印件、用于繳納公積金的銀行卡和密碼等。為了湊齊資料，車(chē)峰沒(méi)少替魏超母親跑前跑后。
他先是帶著魏超母親去營(yíng)業(yè)廳辦了新的手機(jī)卡，再去銀行開(kāi)通了新賬戶(hù)。相關(guān)材料不僅留存了復(fù)印件，還拍攝了照片。最后又以補(bǔ)交公積金需要刷流水為由，要去了銀行卡和密碼，幫著魏超母親操作。魏超母親對(duì)他跑前跑后的事仍記憶猶新。
公積金怎么墊繳？
一直在家務(wù)農(nóng)，并沒(méi)有工作單位。要想補(bǔ)繳公積金，首先需要掛靠在某個(gè)具有公積金繳存資格的單位上。一般單位當(dāng)然不會(huì)輕易添加素沒(méi)謀面的員工，好在車(chē)峰不是一個(gè)人在忙活，他上面還有神通廣大的老板。
車(chē)峰只是小人物，負(fù)責(zé)接觸魏超母親這樣的貸款人?？蛻?hù)資料交給上線(xiàn)以后，就可以功成身退，等著拿提成。車(chē)峰的提成也根據(jù)客戶(hù)辦理貸款的金額，按比例提成。
操作手負(fù)責(zé)將車(chē)峰搜集來(lái)的資料錄入系統(tǒng)，集中辦理公積金補(bǔ)繳業(yè)務(wù)，隨后在網(wǎng)上申請(qǐng)信用貸款。當(dāng)然，這個(gè)過(guò)程，車(chē)峰也需要配合，待手續(xù)完成，貸款放款，車(chē)峰就能拿到提成，純白戶(hù)也能獲得部分收入。
車(chē)峰還算不錯(cuò)的，給了魏超母親25000元，有些中介甚至一分錢(qián)都沒(méi)有給純白戶(hù)，連同提成一起私吞。
至此，車(chē)峰拿到了提成，母親辦理了公積金也獲得了25000元的貸款，剩下的錢(qián)都被上線(xiàn)瓜分了。誰(shuí)是拿了剩下的20多萬(wàn)的大老板呢？
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其實(shí)，車(chē)峰的老板不只有一個(gè)，整個(gè)團(tuán)隊(duì)有8層，層層加碼。像魏超母親這樣的純白戶(hù)是底層的客戶(hù)，車(chē)峰屬于第二層的中介，中介上面還有出資方、洗錢(qián)方、操作手，他們負(fù)責(zé)墊資繳納公積金、提現(xiàn)貸款的轉(zhuǎn)移等具體操作。
出資方、洗錢(qián)方、操作手都是根據(jù)業(yè)績(jī)掙點(diǎn)提成，都是跑腿錢(qián)。真正的核心成員是最上面的3層，即渠道掌控者、渠道組織者和管理者。大頭都被他們瓜分。
車(chē)峰知道上面有老板，但真正的老板他也沒(méi)見(jiàn)過(guò)。畢竟是單線(xiàn)聯(lián)系，不允許越級(jí)聯(lián)系，車(chē)峰甚至和自己的上線(xiàn)也只是通過(guò)網(wǎng)絡(luò)聯(lián)系，沒(méi)有真正見(jiàn)過(guò)面，對(duì)上線(xiàn)具體信息知之甚少。
車(chē)峰的上線(xiàn)是管理者，管理者不僅管理中介，還負(fù)責(zé)聯(lián)絡(luò)洗錢(qián)方、出資方、操作手。管理者每天都會(huì)審核當(dāng)日業(yè)績(jī)，及時(shí)給中介等人結(jié)賬，也會(huì)分配新的工作任務(wù)。并將最新的繳費(fèi)單位信息給操作手。
管理者主要通過(guò)微信群、論壇、朋友推薦等方式發(fā)布需求，吸引中介開(kāi)拓純白戶(hù)。而車(chē)峰便是在微信群里認(rèn)識(shí)的管理者，并開(kāi)始了自己開(kāi)發(fā)“純白戶(hù)”的中介業(yè)務(wù)。
魏超一直都不明白，為什么抓個(gè)騙子這么難？公積金補(bǔ)繳的單位一定有嫌疑，按照這個(gè)突破口不行嗎？
事實(shí)上，魏超母親并不是唯一的受害人。同樣的方法被騙的還有很多。這些補(bǔ)繳公積金的公司竟然毫不知情，這一切都在渠道管控者的掌控之中。
大老板渠道管控者知道很多人沒(méi)有更改公積金帳戶(hù)密碼的習(xí)慣，擅自侵入多地住房公積金租房系統(tǒng)，盜取多個(gè)企業(yè)的賬號(hào)，擅自添加入職職員信息；也會(huì)購(gòu)買(mǎi)僵尸企業(yè)、空殼公司，便把純白戶(hù)順利變成了符合公積金繳存的員工，包裝純白戶(hù)的信用記錄，為下一步騙貸款做準(zhǔn)備。
潛藏在網(wǎng)絡(luò)后的渠道管控者神出鬼沒(méi)，與他接頭的只有下線(xiàn)渠道組織者。而買(mǎi)賣(mài)一個(gè)企業(yè)帳戶(hù)，渠道管控者收取6-10萬(wàn)的費(fèi)用。
渠道組織者獲得這些帳戶(hù)后，利用公積金繳存系統(tǒng)的漏洞，為已經(jīng)入職的純白戶(hù)辦理補(bǔ)繳公積金的業(yè)務(wù)。每筆業(yè)務(wù)收取貸款金額5%的提成。
8層的層級(jí)，那些被騙的錢(qián)，早已被洗錢(qián)方，利用POS刷卡、購(gòu)買(mǎi)虛擬游戲幣等方式套現(xiàn)離場(chǎng)，資金也被層層瓜分干凈，流向成迷，想追回來(lái)難上加難。
魏超了解到案情后，苦口婆心的跟母親解釋征信的重要性，可母親卻無(wú)動(dòng)于衷?！拔疫€不起又能怎樣？”母親用車(chē)峰騙自己的話(huà)來(lái)安慰魏超。魏超感覺(jué)肺都要?dú)庹恕?/p>
“你這是犯罪，是騙貸，是要坐牢的?！蔽撼脑?huà)讓母親驚出了一身冷汗。事已至此，魏超也只能勸母親配合調(diào)查，不要再輕信他人，希望騙子們?cè)缛辗ā?/p>
很快，騙子被抓到了，貸款的錢(qián)也都沒(méi)有了。但30萬(wàn)的信用貸款還在魏超母親的個(gè)人賬戶(hù)上，母親被列為失信被執(zhí)行人，坐不了高鐵坐不了飛機(jī)。魏超擔(dān)心母親會(huì)因案情受牽連，現(xiàn)在也只能拖著病軀打工掙錢(qián)，希望能幫母親分擔(dān)一些債務(wù)，減輕一些責(zé)任。
忽攔格格大揭密
1、墊資繳納公積金套路：
（1）搜羅純白戶(hù)：巧立名目騙取信任。
（2）搜集資料，錄入系統(tǒng)：預(yù)先購(gòu)買(mǎi)的殼公司或非法潛入的公積金租房系統(tǒng)，盜取公司帳戶(hù)，擅自將純白戶(hù)信息錄入職員信息。
（3）補(bǔ)繳公積金：利用公積金繳納漏洞，為純白戶(hù)集中補(bǔ)繳公積金，偽造個(gè)人征信。
（4）信用貸款：憑借公積金信息等虛假征信，利用網(wǎng)絡(luò)手段，借貸信用貸款。
（5）洗錢(qián)：利用pos機(jī)刷卡、購(gòu)買(mǎi)虛擬游戲幣等方式進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移，進(jìn)而隱藏資金流向。
2、忽攔格格提醒您：個(gè)人征信就是個(gè)人信用被相關(guān)機(jī)構(gòu)的認(rèn)可度。征信關(guān)系到我們的房貸、車(chē)貸、交通出行，保護(hù)好自己的征信，不要因小失大。
【貸款詐騙罪】
《刑法》第一百九十三條有下列情形之一，以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)：
（一）編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由的；
（二）使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同的；
（三）使用虛假的證明文件的；
（四）使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；蛘叱龅盅何飪r(jià)值重復(fù)擔(dān)保的；
（五）以其他方法詐騙貸款的。
注：本文以真實(shí)案例改編，如有雷同純屬巧合。
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