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1、貸款找pos機

貸款找pos機

“錢包金服”成立于2015年3月，創(chuàng)始人是原京東集團副總裁趙國棟，其旗下P2P理財平臺“好貸寶”已經(jīng)有近20億的交易量和40萬注冊用戶。目前好貸寶的主打產(chǎn)品“日息寶”背后的資產(chǎn)是T+1 POS機資金周轉(zhuǎn)所產(chǎn)生的債權(quán)，這在行業(yè)內(nèi)是一種比較少見的資產(chǎn)形式，那它到底是什么呢？

趙國棟向36氪介紹，在傳統(tǒng)POS機支付的背景下，消費者刷卡后的金額要第二天才會到商家賬戶上，這就是所謂的T+1到賬。雖然這筆錢肯定會打到商戶賬上，但其間存在1天的墊資需求，而很多小微商戶對資金周轉(zhuǎn)的需求很大，所以錢包金服以向這些商戶提供POS機貸款的形式來解決他們的墊資需求。對于需要墊資服務(wù)的商戶，錢包金服收取每天千分之一的手續(xù)費，這對商戶來說是很低的費用，所以他們很愿意接受這樣的墊資服務(wù)，這也為錢包金服帶來可非?？捎^的年化收益率?！叭障殹蓖ㄟ^在全國發(fā)展的幾百個代理商來發(fā)展貸款商戶，現(xiàn)在已經(jīng)有了幾萬個貸款商戶。另外，由于錢包金服直接跟銀行結(jié)算，資產(chǎn)的風(fēng)控環(huán)節(jié)被轉(zhuǎn)嫁到了銀行身上，所以安全性很高。目前“日息寶”以活期理財產(chǎn)品的形式向用戶銷售，年化利息在8%左右，銷售量占到平臺銷售總量的70%。

錢包金服還在今年5月收購了互聯(lián)網(wǎng)金融公司中融金，“好貸寶”就是原中融金自主運營的互聯(lián)網(wǎng)理財平臺。中融金已經(jīng)和30多家銀行直接合作，在好貸寶上銷售這些銀行的理財產(chǎn)品（總稱為“銀行寶”）。未來，錢包金服還會和更多城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行合作，在平臺上銷售它們的理財產(chǎn)品。目前，“銀行寶”占到平臺銷售額的30%。

趙國棟告訴36氪，錢包金服很快將和一些地方銀行合作推出O2O服務(wù)，因為銀行業(yè)的兩大發(fā)展趨勢是互聯(lián)網(wǎng)化轉(zhuǎn)型和開展社區(qū)金融。趙國棟說，現(xiàn)在很多銀行希望涉足電商領(lǐng)域，但他們覺得銀行更適合做生活服務(wù)類電商，比如吃穿住行到店消費之類的服務(wù)，這樣可以省去倉儲和物流環(huán)節(jié)，因為這些銀行在當(dāng)?shù)赜泻軓姷纳虘糍Y源和網(wǎng)點優(yōu)勢。錢包金服要把銀行的線下用戶轉(zhuǎn)變?yōu)榫€上用戶，幫助銀行開展O2O業(yè)務(wù)。錢包金服現(xiàn)在已經(jīng)跟20多家銀行合作開展O2O，15年年底預(yù)計要和100家銀行合作。這些不同銀行的用戶很快都可以在平臺上享受同等的優(yōu)惠和折扣不受地區(qū)限制。趙國棟說，錢包金服相當(dāng)于給銀行提供了一個聯(lián)盟，只要在這個聯(lián)盟里的銀行用戶都可以享受這個聯(lián)盟里的所有優(yōu)惠和折扣。目前平臺還沒有推出相應(yīng)的O2O產(chǎn)品，相信明年底之前我們就會看到這個“銀行聯(lián)盟O2O服務(wù)”的具體樣子。

錢包金服“日息寶”這個產(chǎn)品給了我很大啟示，因為在了解這個模式之前我根本想不到原來一天這么短時間內(nèi)的資金周轉(zhuǎn)也有如此大的市場。POS機T+1墊資有依靠銀行風(fēng)控、小而分散并且流動性高的屬性，所以安全性也比其他P2P平臺常見對接的依賴小貸公司風(fēng)控、大額集中且流動性差的資產(chǎn)高很多。另外，如果T+1的資金周轉(zhuǎn)需求都這么大，未來T+3、T+7甚至T+0.5的資金周轉(zhuǎn)都可能是巨大的債權(quán)金礦。目前P2P資產(chǎn)端仍有非常大的想象空間，相信未來會有更多公司開發(fā)出這個領(lǐng)域的細分藍海。

原創(chuàng)文章，作者：女王丁丁

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