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快支付pos機(jī)是黑戶嗎
檢察官賀澤博
大家好，我是講述人賀澤博，聊城市人民檢察院第二檢察部檢察官。今天給大家?guī)硪粋€(gè)通過互聯(lián)網(wǎng)“隔空”詐騙的“神奇”故事。
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“尊敬的客戶，山東海量卡電子商務(wù)有限公司（以下簡(jiǎn)稱：海量卡公司）推出的一款名為“金融一體機(jī)”的產(chǎn)品，可以辦理24家銀行信用卡，與各大銀行有內(nèi)部協(xié)議，快速審核，3-7天下卡；對(duì)不容易辦卡的人群，有自動(dòng)包裝程序和內(nèi)部通道；有700多家的網(wǎng)絡(luò)貸款，30多家黑戶可以辦理……”
一般人收到類似的騷擾短信大多不予理會(huì)，但對(duì)某一類人群來說，這相當(dāng)于“救命的稻草”。個(gè)體老板丁亮就是這類人，當(dāng)時(shí)，他的生意突遭變故，資金鏈斷裂，可銀行兩百萬元的貸款即將到期，名下多張信用卡也因逾期已被多次催收，他想像以往一樣“拆東墻補(bǔ)西墻”，利用貸款周轉(zhuǎn)，結(jié)果被銀行告知因征信不良，已無法繼續(xù)貸款。
坐在空蕩蕩的辦公室里，丁亮感覺自己的一生再?zèng)]有翻身的可能……
而這條短信似乎是丁亮黑暗人生中的一束光，帶給他新的希望。征信不良的他只知道自己就是廣告中所說的“黑戶”，雖然他也不懂什么是“金融一體機(jī)”、什么是內(nèi)部協(xié)議、什么是包裝程序，可是他明白，只要有了“金融一體機(jī)”，他就有錢了。他立即添加信息發(fā)布者為好友，迫不及待地支付了定金，等待著錢款的審批。
殊不知，一個(gè)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙陷阱正一步步引誘著他走向“深淵”。
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無獨(dú)有偶，同樣留意到這則信息的還有李龍。和丁亮不同，他并不想貸款，看到金融一體機(jī)的視頻和廣告消息后，他將信將疑，不相信這個(gè)所謂的“金融一體機(jī)”有這么神奇。
但看到朋友圈和微信群里，每天發(fā)布大量通過金融一體機(jī)成功辦理高額度信用卡、成功辦理貸款的視頻，李龍便產(chǎn)生了興趣。
他心想：自己有幾個(gè)朋友征信不良已經(jīng)辦不出信用卡，如果用這個(gè)金融一體機(jī)給他們辦出信用卡，不僅解了他們的燃眉之急，自己也能收點(diǎn)手續(xù)費(fèi)，小賺一筆，如果這些朋友再給自己打打廣告，多辦一張卡就能多賺一筆錢。
不過，現(xiàn)在網(wǎng)上詐騙手段很多，隱蔽性、欺騙性也很強(qiáng)，還是要謹(jǐn)慎一些，問清楚才好。
于是，李龍加了銷售人員的微信。
“黑戶可以辦卡嗎？”李龍向銷售人員詢問道。
“請(qǐng)您放心，我們與各大銀行達(dá)成了合作關(guān)系。我們的產(chǎn)品是整合所有銀行的資源，銀行給我們提供內(nèi)部辦卡通道，另外配合我們海量卡金融聯(lián)盟的辦卡技術(shù)和提供的包裝技巧，不論黑白戶，快至10分鐘內(nèi)審批，三至七天到卡！并且我們海量卡金融聯(lián)盟的辦卡通道和技術(shù)都是實(shí)時(shí)更新的！”銷售人員的解釋聽起來似乎很專業(yè)。
“萬一下不來卡怎么辦？”李龍還是有些不放心。
“購(gòu)買一體機(jī)后，您就是我們公司的VIP客戶，我們有專業(yè)的團(tuán)隊(duì)專門為您服務(wù)，指導(dǎo)您成功下卡，這個(gè)請(qǐng)您放心?！?/p>
“你們的設(shè)備是正規(guī)廠家生產(chǎn)的嗎？”李龍問道。
“我們公司是資深金融行業(yè)領(lǐng)頭者，從2012年投資1個(gè)億成立到現(xiàn)在已有4年時(shí)間，與國(guó)內(nèi)某大型電子產(chǎn)品生產(chǎn)企業(yè)公司簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，產(chǎn)品先后榮獲：“中國(guó)電子商務(wù)行業(yè)最佳誠(chéng)信企業(yè)”、“省級(jí)守合同重信用企業(yè)”等榮譽(yù)稱號(hào)，質(zhì)量絕對(duì)有保證。
在和銷售人員的一問一答中，李龍逐漸打消了自己的顧慮，以3980元的價(jià)格通過微信訂購(gòu)了一臺(tái)“金融一體機(jī)”。
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如您所見，“金融一體機(jī)”的銷售人員對(duì)受害人的疑問均能快速作出反應(yīng)，并消除疑慮，引誘“上鉤”。這絕不是因?yàn)樗麄兊漠a(chǎn)品質(zhì)量過硬、合規(guī)合法，而是因?yàn)樗麄兠恳粋€(gè)上崗的銷售人員都經(jīng)過了一場(chǎng)“特殊”的培訓(xùn)。
下面，讓我們來 “隔空”還原一下當(dāng)時(shí)的情景。
海量卡公司的會(huì)議室里，一場(chǎng)新入職人員培訓(xùn)會(huì)正在進(jìn)行。培訓(xùn)的主要內(nèi)容是學(xué)會(huì)與客戶進(jìn)行溝通，而“致勝法寶”是人手一份的“銷售話術(shù)”。
什么是“銷售話術(shù)”呢？就是公司高層管理人員根據(jù)近期“客戶”的提問，正反復(fù)斟酌修改“答案”，一問一答式的羅列各種可能遇到的問題，匯總形成“銷售話術(shù)”。
為提高銷售業(yè)績(jī)，公司還要求銷售人員每天至少加群20個(gè)，“吸粉”100人，轉(zhuǎn)發(fā)10條辦卡、貸款、提額等成功的小視頻，吸引購(gòu)買者。
比如客戶問，金融一體機(jī)下卡率能達(dá)到多少？
他們就會(huì)答：我們的金融一體機(jī)采用銀行內(nèi)部通道進(jìn)行下卡，同時(shí)公司會(huì)提供專業(yè)的包裝技術(shù)進(jìn)行操作下卡，在申請(qǐng)后期公司也會(huì)提供最新的白金推薦碼來輔助下卡，下卡率能達(dá)到百分之95以上。
或者有人問機(jī)子是永久洗白嗎？
客服一定會(huì)斬釘截鐵的回答：只要您在我們的設(shè)備上操作，銀行看到您的征信就是白戶，不管你是黑戶有多嚴(yán)重。
當(dāng)然，也有人對(duì)這個(gè)機(jī)器的合法性提出過疑問，這個(gè)也早在他們的預(yù)料范圍中，他們會(huì)溫柔地寬慰您說：“絕對(duì)是不違法的，我們和各大銀行達(dá)成了合作關(guān)系，直接鏈接到銀行內(nèi)部通道操作辦理。海量卡公司有正規(guī)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證?！?/p>
您瞧，您能想到的一切他們幾乎都提前想到了應(yīng)對(duì)策略，試問一個(gè)人在急需用錢的時(shí)刻，看到這樣功能強(qiáng)大又便捷的機(jī)器，您是否有些心動(dòng)呢？
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2016年10月，一場(chǎng)規(guī)模盛大的新品發(fā)布會(huì)在L市某五星級(jí)酒店隆重召開。
發(fā)布會(huì)極力造勢(shì)：海量卡金融一體機(jī)云數(shù)據(jù)智能系統(tǒng)集金融教學(xué)、內(nèi)部通道辦卡、內(nèi)部通道提額、養(yǎng)卡、網(wǎng)貸、卡片激活、進(jìn)度查詢、金融營(yíng)銷、定位系統(tǒng)等功能于一體，是國(guó)內(nèi)第一款功能級(jí)的云數(shù)據(jù)+互聯(lián)網(wǎng)金融營(yíng)銷系統(tǒng)。
乍一聽，還真有一種高大上的感覺。一時(shí)間，微信群和朋友圈里也出現(xiàn)了大量的宣傳信息。
收貨后，與李龍一樣，許多受害者都迫不及待的嘗試辦卡、辦貸款的操作，但很顯然，他們都沒能成功。大家開始瘋狂地給當(dāng)初的銷售人員發(fā)送信息詢問原因，但每一條都石沉大海，而售后電話那邊，聽到的全是“對(duì)不起，您所撥打的用戶暫時(shí)無人接聽，請(qǐng)稍后再撥?！?/p>
隨著時(shí)間的流逝，越來越多的人明白過來，自己被騙了。隨著多名被害人的報(bào)案，公安機(jī)關(guān)展開緊鑼密鼓地偵查，案情也逐漸浮出水面。
主犯楊海從2015年注冊(cè)成立海量卡公司之后，以280元至480元不等的價(jià)格購(gòu)入平板電腦，將海量卡“金融聯(lián)盟APP”和“云數(shù)據(jù)APP”安裝到平板電腦后命名為“金融一體機(jī)”，以2680至4280的價(jià)格通過微信在網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行銷售。
事實(shí)上，以上APP僅是將銀行官網(wǎng)和網(wǎng)貸平臺(tái)辦理信用卡、貸款的鏈接做了集成，不具備任何額外下卡、貸款、提額、屏蔽個(gè)人征信的功能。
為實(shí)現(xiàn)詐騙目的，楊海編造銷售話術(shù)，虛構(gòu)產(chǎn)品功能，招募大量銷售人員，組成多個(gè)銷售部門，假借金融創(chuàng)新之名，通過互聯(lián)網(wǎng)、微信平臺(tái)等大肆進(jìn)行宣傳。其實(shí)這個(gè)詐騙團(tuán)伙在技術(shù)手段上并沒有什么高明之處，但他們善于抓住人們的心理，短短一年多的時(shí)間，他們的銷售金額竟高達(dá)4800余萬元，受害群眾1萬余人。
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善惡終有報(bào)。
2018年6月，檢察機(jī)關(guān)以楊海等11人涉嫌詐騙罪，向人民法院提起公訴，一審判決以詐騙罪判處被告人楊海無期徒刑，判處其他同案犯有期徒刑或者免予刑事處罰。被告人楊海提出上訴后，二審裁定駁回上訴，維持原判。
本案是公安部督辦的一起典型的涉眾型電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件，被告人楊海等虛構(gòu)“金融一體機(jī)”的功能，通過微信平臺(tái)銷售“金融一體機(jī)”，短時(shí)間內(nèi)詐騙數(shù)額特別巨大，被害人上萬人且分布在全國(guó)近30個(gè)省份，不得不令人警醒和深思。
在這里我還是要再提醒大家一句，銷售產(chǎn)品型電信詐騙與虛假宣傳、產(chǎn)品質(zhì)量責(zé)任等普通民事欺詐行為具有一定相似性，特別是在行為人假借創(chuàng)新之名銷售所謂“金融產(chǎn)品”實(shí)施新型詐騙犯罪的情況下，具有更強(qiáng)的迷惑性。以非法占有為目的，虛構(gòu)產(chǎn)品功能使被害人產(chǎn)生錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)，誘騙被害人購(gòu)買產(chǎn)品，已經(jīng)超出普通民事欺詐的范疇，應(yīng)當(dāng)以詐騙罪追究其刑事責(zé)任。
記住了嗎？如果有人告訴你，可以過濾掉不良征信，實(shí)現(xiàn)黑戶辦卡等，一定不要相信！騙子套路千萬條，防詐意識(shí)要樹牢，天上不會(huì)掉餡餅，不切實(shí)際是陷阱。
檢察官賀澤博
好啦，今天的故事就講到這里，下面為您附上《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，希望大家都可以引以為戒，不發(fā)歪財(cái)，不當(dāng)老賴，做誠(chéng)信守法的好公民哦。
《征信業(yè)管理?xiàng)l例》：為防范金融風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)金融業(yè)發(fā)展提供相關(guān)信息服務(wù)，國(guó)家設(shè)立金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，由專業(yè)運(yùn)行機(jī)構(gòu)建設(shè)、運(yùn)行和維護(hù)。商業(yè)銀行向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)報(bào)送和查詢信息的行為，均在內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行。信用信息的查詢、使用均有嚴(yán)格的制度規(guī)定，外部網(wǎng)絡(luò)和人員無法接觸和修改信用信息。
（文中除檢察官外，人物、公司均為化名，部分圖片源于網(wǎng)絡(luò)，感謝聊城檢察機(jī)關(guān)提供支持）
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