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pos機商戶協(xié)議書
作者/郭燦炎律師
【案情簡介】
2013年9月16日，A支付公司（甲方）與朱某（乙方）共同簽訂《合作伙伴協(xié)議》。協(xié)議約定，乙方接受甲方委托，為甲方代辦銀行卡收單商戶拓展、商戶服務及會生活營銷業(yè)務，甲方按該協(xié)議規(guī)定向乙方支付傭金。甲方負責收單商戶的入網(wǎng)審核、協(xié)議簽署、交易支付、資金清算、賬戶核算處理等工作。同時，甲方應及時審核乙方推薦商戶的POS收單業(yè)務申請，審核通過后應及時為該商戶提供POS收單服務。乙方承擔簽約商戶的POS收單運營維護服務，包括但不限于機具提供、裝機、巡檢、換紙、商戶培訓、售后服務與咨詢、調(diào)單及風險事件及時響應等相關內(nèi)容。乙方在開展收單商戶拓展、商戶服務及會生活營銷業(yè)務時，嚴格遵守監(jiān)管機構(gòu)的相關法律法規(guī)及甲方制定的各項管理制度。
同年，A支付公司形成一份該公司的合作伙伴管理辦法。根據(jù)該文件記載：“存在如下情況之一的，甲方有權(quán)從乙方傭金及保證金中扣除1000-5000元/戶（次）的罰金。提供虛假的商戶資料申請開通；拓展的商戶被查明提供洗錢、套現(xiàn)、從事受理偽卡/盜卡服務。出現(xiàn)下列情況之一情節(jié)惡劣的，甲方有權(quán)采取暫停乙方傭金、暫停其新商戶入網(wǎng)等措施。乙方保證金及當期傭金無法彌補甲方及受害方損失的，甲方有權(quán)向乙方追償。由乙方主觀原因造成違規(guī)行為的或違規(guī)行為屢查屢犯的，包括但不限于乙方故意、惡意違規(guī)操作以及默許、縱容、教唆商戶提供虛假資料、瞞報事實，形成惡劣影響的……?！?/p>
經(jīng)朱某拓展海某酒店、順某租賃、金某租賃三家個體工商戶擬作為特約商戶。根據(jù)A支付公司特約商戶開具資質(zhì)材料清單要求，朱某在相關材料上簽署“親臨親訪”及本人姓名后提交A支付公司。A支付公司分別與三家個體工商戶簽署了特約商戶合作協(xié)議。后查出，三個商戶存在偽造營業(yè)執(zhí)照、提供虛假資質(zhì)材料行為，并在進行刷卡交易過程中實施了特定行為，導致發(fā)卡行機構(gòu)通過中國銀聯(lián)差錯處理系統(tǒng)提交退單交易，并完成清算。A支付公司因此遭受1490376.82元的退單損失。A支付公司以雙方合作中朱某涉嫌商戶虛假申請、未嚴格審核商戶資質(zhì)等向法院提起訴訟，要求朱某承擔損失賠償責任。朱某則反訴A支付公司要求其支付傭金158402.39元。
【判決結(jié)果】
一、原告（反訴被告）A支付公司向被告（反訴原告）朱某支付傭金158402.39元；
二、駁回原告（反訴被告）A支付公司的訴訟請求。
【律師解讀】
一、特約商戶審核入網(wǎng)時，對支付公司有哪些特殊要求？
根據(jù)《銀行卡收單業(yè)務管理辦法》（中國人民銀行公告〔2013〕第9號）第十條規(guī)定，收單機構(gòu)應當制定特約商戶資質(zhì)審核流程和標準，明確資質(zhì)審核權(quán)限。負責特約商戶拓展和資質(zhì)審核的崗位人員不得兼崗。第三十五條規(guī)定，收單機構(gòu)應當自主完成特約商戶資質(zhì)審核、受理協(xié)議簽訂、收單業(yè)務交易處理、資金結(jié)算、風險監(jiān)測、受理終端主密鑰生成和管理、差錯和爭議處理等業(yè)務活動。第三十六條規(guī)定，收單機構(gòu)作為收單業(yè)務主體的管理責任和風險承擔責任不因外包關系而轉(zhuǎn)移?！躲y行業(yè)金融機構(gòu)銀行卡收單業(yè)務管理指引》第十二條規(guī)定，收單機構(gòu)應安排專人專崗負責特約商戶風險審查工作，不得與特約商戶拓展等崗位兼崗。
由此可見，兩條特殊要求：負責特約商戶拓展和資質(zhì)審核的崗位人員不得兼崗，作為商戶資質(zhì)審核的核心支付業(yè)務不得外包。究其原因，為避免職責沖突，支付公司應當獨立審核特約商戶資質(zhì)，且審核人員與市場拓展人員不能為同一人。如支付公司作為收單主體業(yè)務外包時，特約商戶資質(zhì)審核、受理協(xié)議簽訂、收單業(yè)務交易處理、資金結(jié)算、風險監(jiān)測、受理終端主密鑰生成和管理、差錯和爭議處理等核心業(yè)務不得外包，且針對外包的非核心業(yè)務，其管理責任和風險承擔責任不因外包關系而轉(zhuǎn)移。
二、法院為何駁回A支付公司的訴訟請求？
朱某作為A支付公司實際上的業(yè)務拓展員，按照相關規(guī)定其不應當履行特約商戶申請入網(wǎng)資質(zhì)審核的業(yè)務。A支付公司讓朱某履行資質(zhì)審核，并且據(jù)此要求朱某賠償其損失，違反了法律的強制性規(guī)定。其次，A支付公司怠于履行自身職責，未嚴格履行“了解客戶”的職責，將對入網(wǎng)商戶資質(zhì)審核的核心支付業(yè)務外包給市場拓展的朱某負責，屬于嚴重違規(guī)。因此，作為收單機構(gòu)的A支付公司存在重大過錯，法院判決不由朱某對A支付公司的損失承擔責任。
三、A支付公司有什么維權(quán)途徑？
A支付公司的經(jīng)濟損失，其直接侵害人是參與交易的持卡人和商戶，直接受害人是發(fā)卡行，A支付公司作為支付的中間環(huán)節(jié)為發(fā)卡行墊付資金。實質(zhì)業(yè)務交易參與方為持卡人和商戶，代理商不實質(zhì)參與業(yè)務。因此，A支付公司應當向持卡人和商戶主張損失賠償責任。
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