網(wǎng)上有很多關(guān)于pos機離線交易系統(tǒng)軟件著作權(quán),核心優(yōu)勢在于針對中小企業(yè)的風(fēng)控系統(tǒng)的知識，也有很多人為大家解答關(guān)于pos機離線交易系統(tǒng)軟件著作權(quán)的問題，今天pos機之家(www.tjfsxbj.com)為大家整理了關(guān)于這方面的知識，讓我們一起來看下吧!
本文目錄一覽：
pos機離線交易系統(tǒng)軟件著作權(quán)
不久前，又有一家用債權(quán)轉(zhuǎn)讓方式做P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的平臺上線了。之前采用債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式的P2P機構(gòu)代表有線下的宜信、線上的草根投資等。而這家叫“九斗魚”的P2P網(wǎng)貸平臺是耀盛匯融在今年6月推出的，它和草根投資一樣，做的是線下債權(quán)的線上轉(zhuǎn)讓的P2P業(yè)務(wù)。
之前，36氪曾報道過草根投資，在那篇文章里，也詳細介紹過債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式。債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式的交易結(jié)構(gòu)是“借款人—出借人—投資人”。站在投資人的角度看，他們的錢并不是直接投向借款項目，而是先由出借人在線下放款給借款人，投資人再通過線上交易平臺買下出借人手中的債權(quán)，間接實現(xiàn)對借款項目的投資。不過，雖然都是以債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式切入P2P網(wǎng)貸行業(yè)，但不同的平臺方在各自的操作細節(jié)和側(cè)重點上也會有所差別。
先來看一下九斗魚的具體模式。
借款企業(yè)向九斗魚平臺提出借款需求后，耀盛匯融旗下專門的征信有限公司負責(zé)對項目進行風(fēng)控和審核，篩選出優(yōu)質(zhì)項目后，由出借人（也就是原始債權(quán)人）放款給借款企業(yè)。出借人可以是個人也可以是機構(gòu)，目前九斗魚平臺的原始債權(quán)人由個人來扮演，目前是公司的財務(wù)總監(jiān)。
隨后，九斗魚平臺將發(fā)布這些債權(quán)，將其銷售給投資人，投資人隨即與借款企業(yè)形成新的債權(quán)關(guān)系。在這個過程中，九斗魚采取了多重措施向投資人提供本息擔(dān)保。首先，借款企業(yè)需繳納借款金額的20%作為履約保障金；其次，九斗魚平臺提供融資金額的1%作為風(fēng)險儲備金，在招行進行托管；再次，融資性擔(dān)保公司“唯達信用擔(dān)保公司”將為投資人進行擔(dān)保，并盡到代償職責(zé)；最后，若以上三個環(huán)節(jié)都失效，耀盛匯融旗下的耀盛保理公司將對逾期項目進行債權(quán)回購，并負責(zé)償付。
九斗魚上的項目分為半年期和一年期兩種。其中，半年期的項目要求借款人采取“按月付息到期還本”的方式還款，一年期則是“等額本息”。對于投資人來說，九斗魚給出的預(yù)期年化收益率為15%左右。不過，隨著近期商業(yè)保理業(yè)務(wù)的上線，平臺收益率會相對降低。
再來看看九斗魚的特點。
第一，它只為中小企業(yè)提供融資服務(wù)。這是它與宜信的最大區(qū)別。九斗魚的母體公司“耀盛匯融”在此之前已在針對中小企業(yè)的小貸業(yè)務(wù)方面耕耘8年，因此積累了豐富的客戶資源，九斗魚平臺上所有的項目也是由他們自己來進行開發(fā)的，而非草根投資所采用的由原始債權(quán)人開發(fā)的方式。另外，耀盛匯融在開展小貸業(yè)務(wù)的8年時間里逐漸形成了一套自己的針對中小企業(yè)的征信體系，因此其在風(fēng)控方面也更有優(yōu)勢。
第二，九斗魚做的是純信用貸款，借款企業(yè)無需提供抵押物。當然，這對平臺的風(fēng)控能力就提出了很高的要求。九斗魚的CEO郭鵬跟我說，他認為采用這種方式能夠獲得相對更加優(yōu)質(zhì)的客戶。一方面，他們自己的信用評級體系能夠很好的控制資產(chǎn)質(zhì)量；另一方面，抵押貸款可能存在的“一個抵押物多次抵押”的潛在風(fēng)險被排除。
第三，重點說一下風(fēng)控環(huán)節(jié)，這也是九斗魚的優(yōu)勢。耀盛旗下有一個專門負責(zé)中小企業(yè)征信業(yè)務(wù)的征信公司”瑞斯科雷“，這個公司不僅負責(zé)耀盛旗下所有的征信服務(wù)，以后也會為其他金融機構(gòu)提供征信外包服務(wù)。而用郭鵬的話來說，耀盛本身就是一個非常注重風(fēng)控環(huán)節(jié)的公司，包括九斗魚在內(nèi)的旗下各個分公司也理應(yīng)貫徹這一思想。注重風(fēng)控是公司的基因，這主要是因為耀盛的董事長原旭霖曾在渣打銀行任SME（中小企業(yè)）團隊負責(zé)人，對中小企業(yè)信用評級有著多年研究，也有一套自己的方法。
眾所周知，針對中小企業(yè)的信用評級技術(shù)是與個人信用評級完全不同的一套體系，而耀盛匯融在中小企業(yè)信用評級方面已經(jīng)有了一定的積累。耀盛在2010年與美國穆迪公司共同開發(fā)了一套“Riskcalc”風(fēng)控系統(tǒng)，這套系統(tǒng)由線上定量分析和線下定性分析兩個環(huán)節(jié)組成，也就是“線上征信+線下勘察”。
線上部分主要考察的是企業(yè)的還款能力。九斗魚在線下的客戶經(jīng)理需將客戶提交的各項評估資料統(tǒng)一提交到征信中心，這些評估材料包括公司所有實際控制人的銀行征信報告、個人流水、公司流水、公司完稅證明、與上下游公司的合同等。征信中心的Riskcalc系統(tǒng)將根據(jù)數(shù)學(xué)計量方法和金融風(fēng)控管理模型對中小企業(yè)信用風(fēng)險進行建模分析，涉及256項指標，并依此給出一個信用評分。有意思的是，九斗魚還可為借款企業(yè)安裝自己的POS機（更多的是針對餐飲和酒店企業(yè)），以此來更好了解企業(yè)的經(jīng)營狀況，也便于進行貸后風(fēng)控。
完成線上評分后則需進行線下勘察，并且同樣由瑞斯科雷來完成，而并非耀盛線下的信貸經(jīng)理，這做的目的是保證調(diào)查的標準化和規(guī)范化。線下部分將對企業(yè)及企業(yè)經(jīng)營者做進一步的盡職調(diào)查。郭鵬說，不僅要分析企業(yè)的經(jīng)營數(shù)據(jù)，還應(yīng)該去分析企業(yè)經(jīng)營者的生活信息，比如家庭構(gòu)成、社交圈、生活消費等方面。線下勘探完成后需出具完整的調(diào)查報告。
另外提一句，九斗魚還采用了”共同借款人制度“來控制風(fēng)險。也就是說，借款企業(yè)三分之二以上的股東都需要與公司一同成為共同借款人（合同上的借款人既包括公司，也包括這些股東）。這樣一來，個人將承擔(dān)無限連帶的風(fēng)險。
第四，在本息保障方面，九斗魚采取了四重保障措施。其中，履約保障金、風(fēng)險儲備金和第三方擔(dān)保機構(gòu)提供擔(dān)保的方式與大多數(shù)平臺相似。一般來說，本息保障也就做到這一步了。至于為什么還要引入耀盛保理來對債權(quán)做兜底，郭鵬表示，目前來看，基于九斗魚較完善的風(fēng)控措施，平臺的違約率較低，并且?guī)缀醪豢赡苓_到第四重環(huán)節(jié)。而這么做的目的主要是為了增加投資人對平臺的信任度。
而為什么啟用保理公司來扮演這個角色也是我的疑問。對此，郭鵬表示，目前保理公司不僅扮演一個處理不良信貸資產(chǎn)的資產(chǎn)管理公司的角色，也負責(zé)對接九斗魚本月剛上線的商業(yè)保理業(yè)務(wù)。耀盛保理不僅負責(zé)保理項目的開發(fā)，也負責(zé)在項目出現(xiàn)逾期風(fēng)險時對保理債權(quán)進行當日無條件回購。未來，九斗魚也希望全面對接耀盛旗下的信貸、商業(yè)保理、融資租賃等多個投資板塊的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)。
除非注明，本站文章均為原創(chuàng)或編譯，轉(zhuǎn)載請注明： 文章來自 36氪
36氪官方iOS應(yīng)用正式上線，支持『一鍵下載36氪報道的移動App』和『離線閱讀』立即下載！
以上就是關(guān)于pos機離線交易系統(tǒng)軟件著作權(quán),核心優(yōu)勢在于針對中小企業(yè)的風(fēng)控系統(tǒng)的知識，后面我們會繼續(xù)為大家整理關(guān)于pos機離線交易系統(tǒng)軟件著作權(quán)的知識，希望能夠幫助到大家！
