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pos機為實體經(jīng)濟發(fā)展賦能
作者| 趙藝璟 供職于太倉農(nóng)村商業(yè)銀行
責(zé)任編輯 | 楊琪
近年來，江蘇省太倉市依托“沿江臨滬”的地理區(qū)位優(yōu)勢與多年對德合作的歷史沉淀，在長江經(jīng)濟帶、長三角一體化、上海都市圈等新一輪發(fā)展機遇下，依托高等教育基地不斷引入科技人才，以高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)大力強化“產(chǎn)城融合”，集中力量做深“融入上海、以港強市、對德合作”三篇“文章”，合力推進“一市雙城三片區(qū)”總規(guī)落地，打響“上海下一站，下一站上?！钡慕鹱终信?。
新時代下，太倉農(nóng)信體系根植于太倉沃土，主動適應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展“新常態(tài)”、數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級“新浪潮”和金融業(yè)務(wù)下沉化“新環(huán)境”，打破瓶頸，創(chuàng)新賦能，強化科技轉(zhuǎn)型升級和數(shù)字化金融服務(wù)的“一線”。借助科技力量有效服務(wù)實體經(jīng)濟、深入開展普惠金融，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展方面取得了穩(wěn)步健康的發(fā)展，通過強化平臺建設(shè)、產(chǎn)品設(shè)計、數(shù)據(jù)挖掘、渠道整合等工作，依托移動服務(wù)客戶端、微信小程序等工具，助推產(chǎn)品場景化應(yīng)用落地，打造智慧網(wǎng)點、智慧菜場、智慧就醫(yī)、智慧出行等便民金融服務(wù)，完善金融生態(tài)圈，搭建出助力小微、深耕本土的轉(zhuǎn)型升級大框架。
01 科技為刃：
豐富數(shù)字產(chǎn)品 開拓服務(wù)渠道
一是擴容線上金融產(chǎn)品。整合移動金融端口，加大對傳統(tǒng)線下產(chǎn)品的改造力度，穩(wěn)步推進線下業(yè)務(wù)向線上遷移，實現(xiàn)線上提款，將手機銀行打造成移動金融綜合服務(wù)平臺，不斷以科技賦能農(nóng)信金融，提升線上信貸業(yè)務(wù)占比。同時，進一步完善線上提款流程，推出個體工商戶和小微企業(yè)主專用貸款及線上提用款，隨借隨還，助力企業(yè)紓困解難。
二是豐富移動金融場景。通過強化平臺建設(shè)、產(chǎn)品設(shè)計、數(shù)據(jù)挖掘、渠道整合等工作，依托移動服務(wù)客戶端、微信小程序等工具，綜合考慮客戶地域、需求、偏好等差異，將銀行服務(wù)植入相應(yīng)的需求場景，配套線下節(jié)假日開展“互聯(lián)網(wǎng)+生活”活動，打造智慧網(wǎng)點、智慧菜場、智慧就醫(yī)、智慧出行等便民金融服務(wù)，構(gòu)建金融生態(tài)圈，提升線上服務(wù)普惠面。
三是迭代完善系統(tǒng)功能。根據(jù)實際需求，擴充、改造提升科技項目，實現(xiàn)業(yè)務(wù)前臺需求。通過柜面無紙化、電子回單、電子對賬、運營二期等一系列項目重點優(yōu)化全行運營流程，助力網(wǎng)點轉(zhuǎn)型；通過完善微信小程序、微信公眾號、手機銀行等渠道功能，提升銀行線上服務(wù)；通過非稅、住宅專項維修資金對接等項目為異地支行更好地融入當(dāng)?shù)?、服?wù)當(dāng)?shù)靥峁┯辛χС?。同時，完善產(chǎn)品研發(fā)體系，提升需求測試質(zhì)量，在新產(chǎn)品開發(fā)中增加業(yè)務(wù)、風(fēng)險、合規(guī)等條線前置審核，并啟動產(chǎn)品后評價，實現(xiàn)產(chǎn)品全生命周期管理。
四是服務(wù)渠道不斷暢通開闊。通過B端拓展覆蓋面廣、有吸引力、有競爭力的商戶、C端增加第三方支付渠道的線上消費優(yōu)惠活動，并對接省農(nóng)村信用社聯(lián)合社營銷平臺，引入優(yōu)質(zhì)資源，豐富營銷手段。
02 科技為筏：
加強數(shù)字化經(jīng)營 增強農(nóng)信競爭力
一是加強銀政合作，搭建多方協(xié)作平臺。以太倉市“大數(shù)據(jù)賦能鄉(xiāng)村振興專題研討會”為契機，搭建多方協(xié)作平臺，匯聚中國人民銀行、地方金融監(jiān)督管理局、政府大數(shù)據(jù)管理局、市民卡服務(wù)中心以及信息技術(shù)公司等多方力量，依托科技賦能，構(gòu)建太倉農(nóng)信精準營銷模型，提升支行營銷效能，助推各類數(shù)字化轉(zhuǎn)型項目落地。
二是布局先進技術(shù)應(yīng)用，優(yōu)化農(nóng)信系統(tǒng)建設(shè)。引入微服務(wù)分布式技術(shù)，優(yōu)化信貸中臺系統(tǒng)建設(shè)，完善線上產(chǎn)品組件化流程，增加公共服務(wù)復(fù)用，提升線上產(chǎn)品響應(yīng)速度，縮短建設(shè)周期。完成大數(shù)據(jù)平臺數(shù)據(jù)倉庫建設(shè)，實現(xiàn)對外部數(shù)據(jù)的統(tǒng)一接入和集中管理。搭建數(shù)據(jù)治理管理平臺，涵蓋元數(shù)據(jù)管理、數(shù)據(jù)標準管理、數(shù)據(jù)質(zhì)量管控三大模塊，從數(shù)據(jù)管理、數(shù)據(jù)質(zhì)量控制、數(shù)據(jù)價值實現(xiàn)三方面推動展開，覆蓋部門績效指標項目、多維資金CUBE項目、1104自動化指標項目等多個細項，為太倉農(nóng)信體系數(shù)字化轉(zhuǎn)型應(yīng)用打下堅實的技術(shù)基礎(chǔ)。
三是加快開放銀行建設(shè)，深入優(yōu)化線上金融功能。突出渠道整合，加強場景應(yīng)用，積極與優(yōu)勢電商、社交平臺合作，大力拓展客戶日常生活、企業(yè)日常生產(chǎn)中的高頻次、高黏性服務(wù)場景，營造更加開放的金融生態(tài)圈。不斷升級迭代聚合收單平臺，根據(jù)需求開通上線刷臉支付、智能pos項目、信用卡網(wǎng)上申請、線上信貸等功能。同時，進一步優(yōu)化個人、企業(yè)網(wǎng)銀各項功能，成功接入電子對賬系統(tǒng)；手機版App完成金融安全改造，網(wǎng)銀落地處理實現(xiàn)移動辦公。深入探索手機銀行個性化、定制化功能；微信銀行實現(xiàn)貸款申請、預(yù)約取號、開戶預(yù)填單、反洗錢答題等新增服務(wù)功能，全方位有效提升客戶體驗。
03 科技為盾：
探索數(shù)據(jù)安全實踐 提升農(nóng)信風(fēng)控水平
一是探索智能風(fēng)控，強化風(fēng)險防范。通過整合大數(shù)據(jù)應(yīng)用，梳理吸納數(shù)據(jù)，統(tǒng)一風(fēng)控中臺建設(shè)需求，對農(nóng)信體系內(nèi)信貸資產(chǎn)質(zhì)量進行更智能化的風(fēng)險把控，推進風(fēng)險管理從人工防控到機器防控、從線下到線上、從事后到事中和事前的管理模式升級。構(gòu)建智能風(fēng)控模型，設(shè)定貸款全流程審批規(guī)則，實現(xiàn)公共規(guī)則全覆蓋，提升貸前智能決策能力，完善貸后風(fēng)險管理能力，實現(xiàn)風(fēng)險主動識別。
二是強化數(shù)據(jù)治理，夯實轉(zhuǎn)型基礎(chǔ)。重視并強調(diào)數(shù)據(jù)治理的規(guī)劃設(shè)計與統(tǒng)籌協(xié)調(diào)工作重要性，充分挖掘數(shù)據(jù)作為戰(zhàn)略資產(chǎn)的價值。加強“三個一”數(shù)據(jù)標準建設(shè)，即努力實現(xiàn)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)在業(yè)務(wù)層面的一致性、指標數(shù)據(jù)在分析層面的一致性、字典規(guī)范在系統(tǒng)層面的一致性。實現(xiàn)對重要客戶信息字段標準化治理、核心系統(tǒng)及信貸系統(tǒng)重要字段數(shù)據(jù)安全級別定級和屬主確認。同時，推進數(shù)據(jù)錄入源管控和報送數(shù)據(jù)質(zhì)量系統(tǒng)管控，加強數(shù)據(jù)安全管理，制定及修訂相關(guān)制度，落地數(shù)據(jù)脫敏系統(tǒng)。在數(shù)據(jù)價值應(yīng)用上，明確以數(shù)據(jù)中臺建設(shè)為未來數(shù)字化服務(wù)的技術(shù)基礎(chǔ)，持續(xù)推進多維系統(tǒng)的開發(fā)建設(shè)，如上線數(shù)字看板，完成對公大額交易、余額變動趨勢、FTP利潤測算等多個功能模塊，增強數(shù)據(jù)共享，輔助業(yè)務(wù)決策。
04 科技為泵：
構(gòu)建“農(nóng)+信”金融模式 激發(fā)鄉(xiāng)村振興活力
一是加大網(wǎng)點布局優(yōu)化和低效網(wǎng)點整合力度。根據(jù)網(wǎng)點綜合效能情況分析，啟動特色網(wǎng)點建設(shè)及智能化改造。實現(xiàn)廳堂業(yè)務(wù)科學(xué)分流，提升網(wǎng)點綜合服務(wù)能力。大幅度提升超級柜臺替代率，業(yè)務(wù)分流效果明顯。持續(xù)分流高柜人員，根據(jù)人崗匹配的原則分流內(nèi)勤人員至營銷團隊，實現(xiàn)網(wǎng)點人力資源優(yōu)化配置，推動網(wǎng)點由業(yè)務(wù)操作型向產(chǎn)品營銷型、客戶體驗型轉(zhuǎn)變。持續(xù)推進集中化作業(yè)，實現(xiàn)電子匯兌等多個場景的本地復(fù)核任務(wù)上收，落實除密碼重置、卡激活交易外所有超柜業(yè)務(wù)的遠程授權(quán)，對已裝修支行所有在行式ATM實行集中清機加鈔。在運營支持方面，不斷規(guī)范賬戶管理，優(yōu)化運管平臺功能，加快智能廳堂建設(shè)，提升集中運營支撐能力。
攝影 | 牛培琴
二是數(shù)字先行搭建“智慧鄉(xiāng)村”金融服務(wù)平臺。在可持續(xù)的前提下全面提升農(nóng)村地區(qū)支付服務(wù)水平，以政府為領(lǐng)頭、各個金融機構(gòu)共同助力，大力推動移動支付的普及應(yīng)用，鼓勵和支持各類支付服務(wù)主體到農(nóng)村地區(qū)開展業(yè)務(wù)，積極引導(dǎo)移動支付便民工程全面向鄉(xiāng)村延伸，推廣符合農(nóng)村農(nóng)業(yè)農(nóng)民需要的移動支付等支付產(chǎn)品。推動銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)規(guī)范可持續(xù)發(fā)展，鼓勵支持助農(nóng)取款服務(wù)與信息進村入戶、農(nóng)村電商、城鄉(xiāng)社會保障等合作共建，提升服務(wù)點網(wǎng)絡(luò)價值。推動支付結(jié)算服務(wù)從服務(wù)農(nóng)民生活向服務(wù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)村生態(tài)有效延伸，不斷優(yōu)化銀行賬戶服務(wù)，加強風(fēng)險防范，持續(xù)開展宣傳，促進農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境建設(shè)可持續(xù)發(fā)展。
三是利用“互聯(lián)網(wǎng)+”大數(shù)據(jù)思維，提升農(nóng)戶觸達體驗。克服目前鄉(xiāng)村金融建設(shè)中的發(fā)展業(yè)務(wù)瓶頸，創(chuàng)新利用金融大數(shù)據(jù)，開發(fā)了鄉(xiāng)村振興精準營銷工具與全員營銷平臺，大力提升農(nóng)戶觸達體驗，從農(nóng)戶視角不斷完善產(chǎn)品渠道，讓農(nóng)戶充分享受本土農(nóng)信金融服務(wù)的便利。不斷豐富鄉(xiāng)村金融服務(wù)應(yīng)用場景，加強政企合作，聯(lián)合開發(fā)數(shù)據(jù)平臺，增強外部數(shù)據(jù)運用，整合各類產(chǎn)品模型，加快參數(shù)迭代深挖行內(nèi)數(shù)據(jù)價值，構(gòu)建鄉(xiāng)村金融新興生態(tài)圈，充分運用科技力量賦能金融服務(wù)，讓村民足不出村即可方便快捷辦理各類業(yè)務(wù)，也為農(nóng)村電商、網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟發(fā)展助力。
農(nóng)信體系進行數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級應(yīng)以“穩(wěn)中求進、穩(wěn)中有為”為原則，以“改革創(chuàng)新、轉(zhuǎn)型升級”為驅(qū)動，精準掐尖，做亮特色、提升能級、補齊短板，在產(chǎn)品創(chuàng)新、授信審查、風(fēng)險預(yù)警等金融業(yè)務(wù)辦理全流程管理方面，發(fā)揮金融大數(shù)據(jù)更廣泛深入的作用，打造農(nóng)信系統(tǒng)有溫度、有情懷、有擔(dān)當(dāng)?shù)摹皵?shù)字新銀行”。
以上就是關(guān)于pos機為實體經(jīng)濟發(fā)展賦能,科技金融賦能農(nóng)信體系數(shù)字化轉(zhuǎn)型的研究的知識，后面我們會繼續(xù)為大家整理關(guān)于pos機為實體經(jīng)濟發(fā)展賦能的知識，希望能夠幫助到大家！
