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新型pos機(jī)怎么用
中國人民銀行此前下發(fā)文件稱，2018年起支付機(jī)構(gòu)客戶備付金集中交存比例將由現(xiàn)行20%左右提高至50%左右。
2018年4月集中交存比例調(diào)整到50%左右。
此次備付金比例的調(diào)整對支付公司資金的流動(dòng)性會產(chǎn)生一定影響，目前T0業(yè)務(wù)給支付公司帶來的利潤較為可觀！
雖然此前央行明令禁止給新商戶開通T0業(yè)務(wù)，但是眾所周知真正實(shí)際執(zhí)行者為少數(shù)，大多通過各種變相方式進(jìn)行規(guī)避！
此前中國人民銀行發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理 防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》，《通知》內(nèi)第二大條第十二項(xiàng)：加強(qiáng)特約商戶資金結(jié)算管理。
銀行和支付機(jī)構(gòu)為特約商戶提供T+0資金結(jié)算服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)對特約商戶加強(qiáng)交易監(jiān)測和風(fēng)險(xiǎn)管理，不得為入網(wǎng)不滿90日或者入網(wǎng)后連續(xù)正常交易不滿30日的特約商戶提供T+0資金結(jié)算服務(wù)。
毫無疑問，中國近250家支付機(jī)構(gòu)正經(jīng)歷史上最嚴(yán)厲、但也最良性的合規(guī)周期。
面對一個(gè)可“躺著賺錢”的、近萬億的大蛋糕，不少業(yè)內(nèi)人士告訴記者，不少支付機(jī)構(gòu)的遷徙動(dòng)力并不太強(qiáng)，所以遷移進(jìn)程緩慢?！斑@也是央行動(dòng)真格叫我們交到50%的原因”，滬上一位第三方支付公司高管告訴記者
該高管稱，支付機(jī)構(gòu)客戶備付金和銀行結(jié)算的利息收益是按照日均資金沉淀量，按照協(xié)議存款的方式計(jì)算的。也就是說，支付機(jī)構(gòu)的客戶備付金沉淀量越高，銀行給予的利息就越高。而銀行給予的利息利率在年化3%左右，高的可以達(dá)到4%以上。支付寶、財(cái)付通除外，二線支付機(jī)構(gòu)備付金的日均沉淀量就可以達(dá)到30億-50億，也就是說一家二線支付機(jī)構(gòu)一年在銀行獲得備付金利息就達(dá)到一個(gè)億。
“躺著賺利差”就催生一個(gè)畸狀——支付機(jī)構(gòu)開拓新支付場景的動(dòng)力不強(qiáng)，更有甚者為了提高備付金的收益，違規(guī)挪用備付金，購買銀行理財(cái)產(chǎn)品、參與過橋貸款，甚至投資高風(fēng)險(xiǎn)證券類項(xiàng)目等，而這也是央行加強(qiáng)支付機(jī)構(gòu)客戶備付金監(jiān)管的原因。
央行方面曾指出，
客戶備付金分散存放主要有四方面風(fēng)險(xiǎn)：
一是客戶備付金存在被支付機(jī)構(gòu)挪用的風(fēng)險(xiǎn)。如2014年9月，廣東益民旅游休閑服務(wù)有限公司“加油金”業(yè)務(wù)涉嫌非法吸收公眾存款，造成資金風(fēng)險(xiǎn)敞口達(dá)6億元；2014年12月，上海暢購企業(yè)服務(wù)有限公司發(fā)生挪用客戶備付金事件，造成資金風(fēng)險(xiǎn)敞口達(dá)7.8億元，涉及持卡人5.14萬人。
二是一些支付機(jī)構(gòu)違規(guī)占用客戶備付金用于購買理財(cái)產(chǎn)品或其他高風(fēng)險(xiǎn)投資。
三是支付機(jī)構(gòu)通過在各商業(yè)銀行開立的備付金賬戶辦理跨行資金清算，超范圍經(jīng)營，變相行使央行或清算組織的跨行清算職能。甚至有支付機(jī)構(gòu)借此便利為洗錢等犯罪活動(dòng)提供通道，也增加了金融風(fēng)險(xiǎn)跨系統(tǒng)傳導(dǎo)的隱患。
四是客戶備付金的分散存放，不利于支付機(jī)構(gòu)統(tǒng)籌資金管理，存在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。
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