網(wǎng)上有很多關(guān)于pos機(jī)不用密碼刷銀行卡,銀行卡也能被盜刷的知識(shí)，也有很多人為大家解答關(guān)于pos機(jī)不用密碼刷銀行卡的問(wèn)題，今天pos機(jī)之家(www.tjfsxbj.com)為大家整理了關(guān)于這方面的知識(shí)，讓我們一起來(lái)看下吧!
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pos機(jī)不用密碼刷銀行卡
#本文由百度知道《真相問(wèn)答機(jī)》特約有機(jī)化學(xué)博士/法學(xué)學(xué)士 饅頭老妖 撰寫(xiě)#
前幾天，一個(gè)判決引發(fā)了網(wǎng)民的極大熱情：浙江寧波的顧先生，突然發(fā)現(xiàn)自己的銀行卡被人盜刷，而卡實(shí)際上還在自己手里。機(jī)智的他趕緊跑到附近的ATM機(jī)，往卡里存了100元，并因此獲得法院支持，判令銀行賠償他被盜取、盜刷的19萬(wàn)元。
這事雖然有了個(gè)歡樂(lè)的結(jié)局，但還是讓許多人心有余悸：這銀行卡，到底還安不安全，以后還能不能用啦？
無(wú)需用卡，銀行卡也能盜刷的情況，還真的是可能發(fā)生的。
原理也并不復(fù)雜，我們逐一來(lái)看下。
一、卡上有啥？
首先，大家肯定都知道，銀行卡里有多少錢(qián)，只取決于你在銀行賬戶(hù)里存有多少錢(qián)。換句話(huà)說(shuō)，哪怕你有本事篡改了銀行卡里的數(shù)據(jù)，也沒(méi)法給自己的賬戶(hù)上多加幾個(gè)“零”，取錢(qián)時(shí)不可能多取到一塊錢(qián)。
也就是說(shuō)，一張銀行卡，實(shí)際上只記錄了賬戶(hù)的基本信息，比如帳號(hào)（就是那串622開(kāi)頭的16位數(shù)字，也可以說(shuō)就是卡號(hào)）、發(fā)卡日、有效期等數(shù)據(jù)，真要到取錢(qián)或刷卡消費(fèi)時(shí)，ATM機(jī)或POS機(jī)，就要讀出這些數(shù)據(jù)，然后交給這張卡的發(fā)卡銀行，確認(rèn)余額足以支付本次交易之后，再給你吐鈔票或打印交易憑單。
理論上說(shuō)，每一張銀行卡都是獨(dú)一無(wú)二的，帳號(hào)就是它的“身份證號(hào)”。然而，這個(gè)數(shù)字僅僅印在卡面上是沒(méi)有用的，需要用機(jī)器能夠識(shí)別的方法來(lái)記錄卡號(hào)，才便于卡的使用。
最簡(jiǎn)單的方案，就是磁條卡，也就是早些年銀行卡的絕對(duì)主流。最早的磁卡是由IBM公司發(fā)明的，就是將一根磁條貼在一張硬紙片上——盡管現(xiàn)在的卡片都是用塑料制成，但原理和它并無(wú)差別。這種磁條，和老式錄音機(jī)的磁帶是一回事，無(wú)非就是把卡號(hào)、日期等信息編碼，再按照一定的格式，用磁頭“寫(xiě)”在卡上的磁條里。用卡時(shí)再“刷”一下，磁頭就能“讀”出磁條里的信息了。
圖：一張磁條式銀行卡
升級(jí)的方案，則有相當(dāng)多的變種。
比如，有一種銀行卡上，有一個(gè)小小的金屬方塊，使用時(shí)需要將這個(gè)方塊插入讀卡器中，我們通常稱(chēng)為接觸式IC卡；另一種IC卡只要靠近讀卡器，在一定距離就可以識(shí)別其中的信息，我們稱(chēng)之為非接觸式IC卡，兩種的使用都非常廣泛。
圖：一張接觸式IC卡
二、哪種卡更安全？
那么，對(duì)于普通民眾來(lái)說(shuō)，哪種銀行卡更安全呢？
如果你曾經(jīng)用過(guò)老式的磁帶和錄音機(jī)，對(duì)這個(gè)問(wèn)題就比較好理解了：一盤(pán)磁帶，放在任何一臺(tái)正常的錄音機(jī)里，都能順利的播放出來(lái)。也就是說(shuō)，磁帶、磁條里信息儲(chǔ)存的格式是通用的、公開(kāi)的，誰(shuí)都能將其讀出來(lái)。
這樣的設(shè)定，是為了保證銀行卡的通用性，無(wú)論是哪家銀行發(fā)的卡，另一家銀行的讀卡器都能將其正確識(shí)別。然而，這也從根本上決定了磁條卡的風(fēng)險(xiǎn)極高：卡主用卡消費(fèi)時(shí)，一個(gè)不留神，被宵小之徒偷偷讀出磁條里的信息，再找一張空白卡寫(xiě)進(jìn)去，一張克隆的銀行卡就完成了。
我們?cè)谒⒖ㄏM(fèi)時(shí)，合法的POS機(jī)都體積挺大，很難藏著掖著。但是，有些專(zhuān)門(mén)用來(lái)盜取銀行卡資料的非法刷卡器，卻做得非常袖珍，完全可以藏在手心里，收銀時(shí)輕輕一刷，卡的信息就全出來(lái)了，可謂防不勝防。國(guó)內(nèi)外都發(fā)生過(guò)多起類(lèi)似案件，其中的主要作案工具就是這種非法刷卡器。（天哪，原來(lái)惡意這樣……）
圖：一個(gè)小巧玲瓏的刷卡器
而對(duì)IC卡來(lái)說(shuō)，不僅讀卡器要讀取IC卡的信息，IC卡同時(shí)也要鑒別讀卡器的真?zhèn)危追Q(chēng)雙向鑒權(quán)。具體而言， IC卡里有一個(gè)微芯片，具備了一定的運(yùn)算能力，讀卡的過(guò)程不象磁卡那樣一次性讀取就完事了，而是雙方要按照預(yù)先設(shè)定的程序，以卡號(hào)、讀卡的日期和時(shí)間等作為參數(shù)，代入一個(gè)非常復(fù)雜的數(shù)學(xué)公式進(jìn)行運(yùn)算，雙方各自得到的結(jié)果再互相比對(duì)，如果一致，才說(shuō)明是“自己人”，就像是接頭暗號(hào)，一言不合就不會(huì)繼續(xù)交易。
這個(gè)公式一般是由發(fā)卡行自行設(shè)計(jì)的，知道其內(nèi)容的人非常非常之少，一旦泄密很容易追查。因此，盜用他人銀行卡的犯罪團(tuán)伙，很難獲知這個(gè)公式的詳情，自然也就沒(méi)法偽造出可以欺騙IC卡的非法讀卡器來(lái)，相對(duì)而言，IC卡要比磁條卡安全的多。
有鑒于此，我國(guó)人民銀行在2011年發(fā)布了《中國(guó)人民銀行關(guān)于推進(jìn)金融IC卡應(yīng)用工作的意見(jiàn)》，在全國(guó)范圍內(nèi)大力推進(jìn)金融卡升級(jí)工程，用IC卡代替磁條卡，提高用卡的安全性。所以，如果你手中的銀行卡還是磁條式的，請(qǐng)盡快到當(dāng)?shù)氐你y行升級(jí)（幾大銀行基本都是免費(fèi)更換IC卡的）。
三、密碼有什么意義？
除了銀行卡本身的安全性之外，還應(yīng)該談?wù)劤挚ㄈ说拿艽a問(wèn)題：
銀行卡，可以分為設(shè)有密碼和不設(shè)密碼兩大類(lèi)。
不設(shè)密碼的銀行卡，通常都是信用卡，消費(fèi)時(shí)只核對(duì)卡背面的簽名與簽購(gòu)單上是否一致。當(dāng)然，不可能每個(gè)收銀員都有鑒別筆跡真?zhèn)蔚哪芰?，所以這種無(wú)密碼銀行卡的使用是存在一定風(fēng)險(xiǎn)的。通常而言，這種風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)，并用額度控制和電話(huà)、短信提醒等方式盡可能降低。
而對(duì)于設(shè)有密碼（我國(guó)的卡，通常是6位數(shù)字）的銀行卡，無(wú)論它是磁條卡還是IC卡，如果密碼沒(méi)有泄漏，則沒(méi)有實(shí)際的風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)闊o(wú)論ATM取現(xiàn)還是POS消費(fèi)，都需要校驗(yàn)密碼的正確性，而這個(gè)密碼信息并沒(méi)有儲(chǔ)存在卡中（只存在于發(fā)卡行的服務(wù)器上），無(wú)論是偷來(lái)的真卡，還是復(fù)制、偽造的假卡，不知道密碼就都沒(méi)法使用。
從這個(gè)意義上說(shuō)，注意保護(hù)好自己的密碼安全，才是最可靠的保障。
從已知的案例來(lái)看，目前竊取他人銀行卡密碼，基本就是幾種方式：在別人用卡時(shí)伺機(jī)窺探、在ATM上偷偷安裝針孔攝像機(jī)、在ATM的按鍵盤(pán)上再加裝一個(gè)薄薄的偽造鍵盤(pán)、在POS機(jī)上安裝記錄密碼的軟件等。
圖：一個(gè)粘帖在ATM鍵盤(pán)上，用于記錄密碼的假鍵盤(pán)
對(duì)此，似乎只能依靠提高防范意識(shí)來(lái)應(yīng)對(duì)了。比如，無(wú)論是ATM機(jī)還是POS刷卡，輸入密碼時(shí)都確認(rèn)周?chē)袥](méi)有可疑的人在窺探，輸入時(shí)都習(xí)慣性的用手遮擋鍵盤(pán)；在ATM上用卡時(shí)，先用手摳一下鍵盤(pán)邊緣，看是否有可疑的凸起？
四、那公交卡呢？
當(dāng)然，除了銀行卡，生活中還少不了其他的卡，比如飯卡、公交卡、地鐵票、單元門(mén)的門(mén)禁卡等等。一些城市還開(kāi)設(shè)了公交卡的小額支付功能，用公交卡也可以買(mǎi)單，但金額通常都限制在百元之內(nèi)。
這些卡通常都是RFID射頻卡，離讀卡器一定距離內(nèi)就能夠交換信息，這樣的好處是盡量降低系統(tǒng)的讀卡時(shí)間——想想擠公交車(chē)時(shí)的盛況就能理解了，此刻的速度是最重要的。
然而，早期的RFID卡并不安全，一旦靠近讀卡器，無(wú)論是真的還是假的，它都會(huì)興奮的“自報(bào)家門(mén)”，把自己的卡號(hào)等信息告訴讀卡器，這就很容易被不法分子利用。2013年，英國(guó)紐卡斯特大學(xué)的馬丁·艾瑪教授，就做過(guò)一個(gè)公開(kāi)試驗(yàn)：用偽裝成手機(jī)的讀卡器，在地鐵上逢人就蹭，結(jié)果成功的竊取了大量的公交卡（倫敦稱(chēng)為“牡蠣卡”）的卡號(hào)和有效期信息。有了這些信息，就已經(jīng)可以在美國(guó)的亞馬遜等網(wǎng)站在線(xiàn)購(gòu)物，并不需要校驗(yàn)密碼，所以后果相當(dāng)嚇人。
一些單元樓的門(mén)卡可以被復(fù)制，也是類(lèi)似的原理。
圖：一個(gè)小區(qū)的鑰匙環(huán)式門(mén)卡
幸好，第二代的RFID卡通常也增加了雙向鑒權(quán)的機(jī)制，對(duì)于較大額度的消費(fèi)，需要對(duì)刷卡機(jī)的合法性進(jìn)行比對(duì)；有些RFID卡還有獨(dú)特的加密算法，偽造的難度陡然增高，讓安全性提高不少。
五、用卡安全提示
回到開(kāi)頭的問(wèn)題上，作者認(rèn)為，通常狀況下，
1. IC卡式的銀行卡，安全性要超過(guò)磁條式的，磁條卡最好盡快更換。
2. 無(wú)論哪種卡，在使用時(shí)都必須保持足夠的警惕，簡(jiǎn)而言之就是“卡不離人”，不要將卡交給服務(wù)生代為刷卡（沒(méi)有密碼那種）；盯住收銀員的動(dòng)作，謹(jǐn)防其在你視線(xiàn)之外，用非法的刷卡器盜取其中信息；輸入密碼時(shí)，任何時(shí)候都需要用手遮擋。
3.此外，可以專(zhuān)用一張銀行卡來(lái)進(jìn)行日常消費(fèi)，其中的余額保持在兩三千左右，即便被盜損失也有限。而存有大額資金的銀行卡，則盡量不要用來(lái)刷卡，以免信息外泄。
總而言之，提高銀行卡的安全性，技術(shù)升級(jí)是一方面，更多的還得依靠用卡人自己的防范意識(shí)。畢竟，不是所有的盜刷案都能偵破，被盜資金都能追回，或者銀行都能賠償?shù)模櫹壬暮眠\(yùn)未必就伴隨著每一個(gè)人。
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