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平安刷卡機(jī)pos機(jī)款式
很多人都會(huì)給銀行貼個(gè)標(biāo)簽。
有人認(rèn)為，工行是“霸氣”，交通是“迂腐”，而平安就是“精明”。
平安銀行的年報(bào)，早在今年2月份就公布了。跟3月份年報(bào)批量出爐的上市銀行相比，其業(yè)績是非常靚麗的，新增卡量、全年交易額、貸款余額、不良率方面的表現(xiàn)都很不錯(cuò)。
信用卡流通卡量達(dá)到 6,032.91 萬張，較上年末增長 17.1%；
信用卡貸款余額 5,404.34 億元，較上年末增長 14.2%；
信用卡總交易金額 33,365.77 億元，同比增長 22.5%；
信用卡不良率為1.66%，較上年末上升 0.34 個(gè)百分點(diǎn)。
平安特別說明，他們采用了更為嚴(yán)格的五級(jí)分類標(biāo)準(zhǔn)，因?yàn)榭趶秸{(diào)整導(dǎo)致不良率上升 0.33%。
也就是說，若按原五級(jí)分類標(biāo)準(zhǔn)，那平安信用卡的不良率僅上升0.01%，基本是沒有增加。
而平安信用卡最大的亮點(diǎn)，是信用卡交易總額，規(guī)模高達(dá)3.33萬億。
在已公布年報(bào)的銀行中，平安銀行排名第2，僅次于招商的4.35萬億。
不僅超過傳統(tǒng)信用卡大行交通銀行，甚至比工行建行這樣的巨無霸還要高，著實(shí)讓人意外。
當(dāng)然各家銀行的統(tǒng)計(jì)口徑不一樣，這樣的排名不一定準(zhǔn)確。
在這張圖表里，招商平安光大是“交易額”、工行建行交行是“消費(fèi)額”，這里理解的是，交易額=消費(fèi)額+取現(xiàn)額。
即便是這樣，平安規(guī)模位居第一梯隊(duì)，且仍能高速增長，同比增長22%，此番業(yè)績也足夠耀眼。
對于平安的巨額交易量，有人會(huì)說，那是因?yàn)槠桨卜湃慰蛻簟?/p>
這話有一定的道理，但“放任”一詞太過嚴(yán)重。
雖然平安信用卡的額度使用率，在業(yè)內(nèi)來講確實(shí)是很高。
19年平安的使用率為55%，在已公布年報(bào)的大銀行中僅次于光大銀行，也是排名第2。
但平安的壓縮力度也最大，比年初的71%已經(jīng)下降了15.79%。
不過說起來，也有點(diǎn)迷惑。
平安的流通卡量增加17%，額度使用率又下降15.79%，那交易額新增22%是哪里來的呢？
也沒見平安有給客戶批量提額啊，降額的消息倒很多。
當(dāng)然平安不可能像瑞幸虛報(bào)業(yè)績，數(shù)據(jù)肯定是真實(shí)可靠的。
或許是平安的刷卡活動(dòng)很給力，特別是“尋找刷卡王送手機(jī)”的活動(dòng)，極大刺激了客戶的刷卡欲望。
在信用卡領(lǐng)域，好多銀行都是模仿者，跟在別人屁股后面走，別人做什么他也做什么。
但平安不一樣，很多地方平安是像工行，他是相當(dāng)霸氣，不會(huì)拖泥帶水。
精明的銀行很多，浦發(fā)就很精明，但明顯感覺浦發(fā)沒平安狠。
很多銀行都怕投訴，而平安不一樣。
平安是做保險(xiǎn)出身的，應(yīng)對客戶投訴糾紛的經(jīng)驗(yàn)是相當(dāng)豐富的，再加上平安普惠、平安新一貸等次等客戶，所以平安在處理投訴方面得心應(yīng)手。
很多朋友去找平安撕逼，往往占不了多大的便宜。
平安是精算師，不會(huì)讓羊毛黨太占便宜，我這里有幾件事足以佐證。
1、果斷砍掉羊毛大戶。平安的神卡旅游白，1%的返現(xiàn)讓羊毛黨賺翻了。于是平安出手了，不僅逐漸下架旅游白，還將返現(xiàn)力度對半砍。
2、銀聯(lián)免費(fèi)支付沒積分。據(jù)我了解，對于銀聯(lián)免密支付沒積分的，只有工行和平安。工行是老大，不賣銀聯(lián)面子能理解，但平安也夠突出啦。
3、取消線下POS積分。平安在2月份宣布，4月10日起，線下POS刷卡不給積分了。大家心知肚明，現(xiàn)在消費(fèi)基本都掃碼支付，線下刷卡的以套現(xiàn)為主。這一招太狠了，太石破天驚了，讓人不服不行，迄今為止還沒見第2家銀行跟進(jìn)。
很看好平安信用卡的未來，不光因?yàn)槠渚飨率趾?，還因?yàn)樗拇髷?shù)據(jù)能力、善用人工智能。
有平安的朋友說，不要以為平安是金融集團(tuán)，平安對自己的定位是科技公司。
相比較于人工，平安更注重AI智能和大數(shù)據(jù)的應(yīng)用。
有個(gè)細(xì)節(jié)，申請平安信用卡時(shí)，系統(tǒng)會(huì)核查手機(jī)號(hào)碼的實(shí)名制。如果申請手機(jī)的身份信息跟申請人不一致，還會(huì)增加驗(yàn)證環(huán)節(jié)。
在2019年新增的1430萬張信用卡，近 90%是 AI 自動(dòng)審批；還優(yōu)化了發(fā)卡流程，最快2分鐘能發(fā)卡。
目前AI 客服非人工占比達(dá) 86.1%，信用卡智能客服覆蓋率達(dá)90%，節(jié)約人工坐席1200人，信用卡客服費(fèi)用節(jié)省超 30%。
平安不僅喜歡激勵(lì)員工，還喜歡激勵(lì)客戶。特別是用高端手機(jī)，去刺激存量客戶去推薦辦卡，就給平安帶來了莫大的收益。
年報(bào)顯示，2019年通過客戶轉(zhuǎn)介紹，平安就發(fā)卡487.65 萬張，占全年新增的34.1%。
員工少了，費(fèi)用就減少了。讓客戶幫忙做業(yè)績，那性價(jià)比就更高了。
花最少的錢，辦最多的事。在計(jì)算成本收益方面，平安一直在國內(nèi)頂級(jí)層次。
平安信用卡的策略，跟其他銀行不一樣，他的客戶準(zhǔn)入門檻比較松。
平安有前海征信的大數(shù)據(jù)，還有做新一貸、平安普惠的高風(fēng)險(xiǎn)客戶經(jīng)驗(yàn)，所以平安對自己的風(fēng)控能力有自信。
比如說有些農(nóng)村白戶大媽，別的銀行不敢接，平安信用卡就可以申請。
所以平安信用卡的不良率，也得到很好的控制。
也許你不喜歡平安銀行，但平安信用卡的盈利模式，還是絕對看好的。
特別是在取消了POS消費(fèi)積分后，如果平安的業(yè)績還是高速增長，估計(jì)好多銀行都得反思了！
這樣一來，我國信用卡的領(lǐng)軍者，估計(jì)得換人了！
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