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美團(tuán)pos機(jī)正規(guī)嗎
美團(tuán)剛被曝出悄然上線支付功能，便遭到了網(wǎng)友的實(shí)名舉報。
今日，認(rèn)證為熊萬里律師的用戶在微博上稱，已經(jīng)向央行等監(jiān)管部門實(shí)名舉報美團(tuán)。理由是，美團(tuán)在沒有第三方支付牌照的情況下，卻從事第三方支付結(jié)算業(yè)務(wù)，已經(jīng)違反了我國《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》，甚至涉嫌構(gòu)成非法經(jīng)營罪。
問題來了，美團(tuán)從事的是否是第三方結(jié)算業(yè)務(wù)？又是否違反了支付管理辦法？
美團(tuán)支付什么樣？
實(shí)際上，美團(tuán)支付上線早有一段時間。去年10月份與大眾點(diǎn)評合并之后，便有媒體報道，美團(tuán)在產(chǎn)品端接入微信支付，并且折疊了支付寶支付選項(xiàng)，其中提到，美團(tuán)正在力推的是“銀行卡支付”。不過，這一消息淹沒在轟轟烈烈的架構(gòu)調(diào)整和張濤離開之中，并未引起太大注意。
重新來看，美團(tuán)力推的“銀行卡支付”，并非此前公眾印象中的快捷支付或者網(wǎng)銀支付，而是誘導(dǎo)用戶將銀行卡綁定到美團(tuán)錢包中，通過美團(tuán)直接進(jìn)行支付。
（圖片來自界面）
在實(shí)際操作中，用戶下單到支付環(huán)節(jié)后，會出現(xiàn)微信支付、支付寶支付以及銀行卡支付（除了這三個，在大眾點(diǎn)評支付中還會出現(xiàn)QQ錢包支付），相比較其他支付方式，銀行卡支付下面用橙色框十分顯眼地注明“美團(tuán)推薦”，并提示“支持儲蓄卡信用卡，無須開通網(wǎng)銀”。
在輸入卡號、姓名、身份證號、手機(jī)號之后，還需設(shè)置“美團(tuán)支付密碼”，iPhone用戶可以開啟指紋支付。銀行卡綁定完成后，重新回到“美團(tuán)錢包”頁面，與微信錢包、支付寶類似，會出現(xiàn)賬號余額以及銀行卡。
美團(tuán)做支付的邏輯，顯而易見。目前美團(tuán)坐擁6億用戶2億活躍買家，應(yīng)用場景主要集中在團(tuán)購、外賣、電影票、酒店等。一旦用戶習(xí)慣美團(tuán)支付，這將會成為有一個移動消費(fèi)入口，成為對抗阿里、騰訊、百度的護(hù)城河。
支付是先行軍，從美團(tuán)支付反映出的是美團(tuán)做金融的野心。美團(tuán)月交易額直逼百億，巨大的現(xiàn)金流和雙向的信貸需求，如此大的資金流水不可能白白讓其流失。據(jù)了解美團(tuán)的金融發(fā)展部已經(jīng)開始籌備，京東或者是美團(tuán)很好的借鑒對象，在支付之后推出面向用戶和商家推出小額貸款。
問題是，美團(tuán)違反管理辦法了嗎？
央行制定的第三方支付牌照即《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》，是指非金融機(jī)構(gòu)在收付款人之間作為中介機(jī)構(gòu)提供下列部分或全部貨幣資金轉(zhuǎn)移服務(wù)：
（一）網(wǎng)絡(luò)支付：貨幣匯兌、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動電話支付、固定電話支付、數(shù)字電視支付等。
（二）預(yù)付卡的發(fā)行與受理：是指以營利為目的發(fā)行的、在發(fā)行機(jī)構(gòu)之外購買商品或服務(wù)的預(yù)付價值，包括采取磁條、芯片等技術(shù)以卡片、密碼等形式發(fā)行的預(yù)付卡。
（三）銀行卡收單：是指通過銷售點(diǎn)（POS）終端等為銀行卡特約商戶代收貨幣資金的行為。
（四）中國人民銀行確定的其他支付服務(wù)。
有律師認(rèn)為，支付機(jī)構(gòu)和第三方支付牌照本身也分好幾類。從互聯(lián)網(wǎng)支付的角度看，到底有沒有資金沉淀，錢有沒有進(jìn)入到支付機(jī)構(gòu)所管控的賬戶，是比較重要的判斷標(biāo)準(zhǔn)。
從上述體驗(yàn)來看，美團(tuán)是把用戶銀行賬號里的錢通過“美團(tuán)支付”轉(zhuǎn)移到第三方支付平臺托管，再通過第三方支付平臺轉(zhuǎn)移給商家。央行規(guī)定，這種第三方支付平臺需要有支付牌照。那么支付平臺是否是美團(tuán)所控成為美團(tuán)是否違規(guī)的關(guān)鍵。
今日晚間，美團(tuán)就支付相關(guān)問題作出說明，稱支付是完成上述O2O服務(wù)的重要環(huán)節(jié)，但是并沒有單獨(dú)為美團(tuán)平臺以外的任何第三方提供支付結(jié)算業(yè)務(wù)；這被認(rèn)為是間接承認(rèn)從事第三方支付結(jié)算業(yè)務(wù)。不過在央行公布的第三方支付牌照的267家公司中，美團(tuán)、大眾點(diǎn)評確實(shí)不在列。
話又說回來，即便沒有牌照，美團(tuán)也有可能收購某一家擁有牌照的第三方支付公司。畢竟有小米剛以6億元拿下了捷付睿通，對于完成33億美元融資的美團(tuán)，可不差這點(diǎn)錢。
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