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本文目錄一覽：

1、金融pos機技巧

金融pos機技巧

如今，機器人技術應用于各行各業(yè)，金融服務業(yè)當然也不例外。現(xiàn)在，50%的金融市場參與者希望實現(xiàn)手動流程自動化，機器人流程自動化則是他們的首選工具。隨著利潤的減少，監(jiān)管的加強，以及利率的停滯，在金融領域使用RPA來提高競爭優(yōu)勢成為一種跟上大量金融科技初創(chuàng)企業(yè)擠占市場的方式。但RPA究竟是什么？是如何工作的？要如何使用它？以及有哪些當前可用的RPA選項呢？

為什么銀行要投資RPA工具？

機器人流程自動化在未來的金融業(yè)有很大的前景。RPA是一種基于軟件的工具，依靠機器人來模仿人類的工作，特別是在企業(yè)流程的勞動密集型領域。從本質(zhì)上講，"機器人 "執(zhí)行與人類相同的工作，使用相同的界面并遵循類似的步驟。金融領域的機器人流程自動化與傳統(tǒng)的自動化不同——RPA不是依靠API將幾個系統(tǒng)整合到一個平臺并執(zhí)行設定的程序，而是在GUI中記錄用戶的操作，然后在同一個GUI中重復這些操作，從而使得重復性工作可以實現(xiàn)類似人類的自動化。

RPA在應收賬款中的應用

特定任務的自動化可以顯著改善B2C的關系，并使許多過程變得更加容易。機器人可以在幾秒鐘內(nèi)開出發(fā)票，促使客戶更快地付款。用于金融服務的RPA跟蹤、規(guī)范和驗證付款，處理訂單，不會出錯且始終處于領先地位。這種訓練有素的助手可以實現(xiàn)無壓力的客戶體驗，為服務提供商增加價值。

應付賬款中的RPA

金融領域成功的機器人流程自動化案例通常致力于應付賬款。在財務中實施RPA，可以消除無休止的電子郵件往來，提供流暢的付款審批流程，將發(fā)票與責任人相匹配，并設置最后期限提醒。自動化的數(shù)據(jù)輸入使流程運轉更加快速，解除了人類員工單調(diào)工作的負擔，從而使得發(fā)票處理和付款的執(zhí)行更加便捷，結構更加合理。

投資管理中的RPA

資產(chǎn)管理部門重視RPA，因為它對業(yè)務發(fā)展有著不可估量的貢獻。機器人流程自動化促進了勞動密集型流程，如基金和遺產(chǎn)管理、報告和分析、客戶登陸、合規(guī)和風險管理等。

在常規(guī)流程中實施這項技術為資產(chǎn)管理公司提供了巨大的利益，因為它可以應用于一些特定的業(yè)務領域，包括：

貿(mào)易處理和基于異常標準的電子郵件生成

貿(mào)易支持、充實、驗證和對賬

協(xié)調(diào)，特別是在不相連的系統(tǒng)之間（類似WSO的問題）

業(yè)務團隊之間的信息和消息傳遞

數(shù)據(jù)輸入和提取的自動化和對賬——例如信用評級、貸款合同、財務報表等

基金管理領域

機器人流程自動化在金融業(yè)的優(yōu)勢和挑戰(zhàn)

RPA在金融業(yè)的優(yōu)勢是顯而易見的，給工作帶來了快速和明顯的效果。

提高效率

金融服務中的機器人流程自動化不僅可以大大減少人為錯誤，還能減少20%的服務臺查詢數(shù)量，并提高客戶滿意度。另一個明顯的優(yōu)勢是具有更高的處理速度，因為它的工作速度平均比人快四倍。此外，它還能同時執(zhí)行多個流程，并更快地制定反饋。最后但也同樣重要的一點是：機器人可以全天候工作，不容易出現(xiàn)缺勤的情況。

節(jié)省成本和精力

通常情況下，機器人的許可成本遠低于人力的平均成本。此外，RPA可以使該流程所需的全職同等員工數(shù)量減少67%。就所需的工作量而言，RPA自動化可以節(jié)省大約20-25%，因為它可以在幾周內(nèi)開發(fā)完成。

無縫的實用性

RPA是一種輕量級的企業(yè)自動化技術，可以與任何現(xiàn)有技術并存。業(yè)務流程管理（BPM）和RPA平臺是為變革和敏捷性而建立的，因此它們具有高度的靈活性。此外，RPA可以為機器人執(zhí)行的所有活動創(chuàng)建一個強大的審計跟蹤，這使得監(jiān)測過程和采取糾正措施變得更加容易。

金融服務中的RPA現(xiàn)狀

有了這種成功的可能性，在金融服務業(yè)中采用RPA的人數(shù)激增也就不足為奇了。以下是一些簡單的事實：

RPA可以帶來25-60%的成本節(jié)約

2019年，全球RPA市場收入超過15億美元

預計到2023年，RPA軟件和服務將增長到30億美元以上

由于越來越多的法規(guī)和更嚴格的資本要求，利潤率降低，迫使公司用更少的錢做更多的事。快速發(fā)展的市場和來自無數(shù)快速靈活的金融科技初創(chuàng)公司的競爭，正在推動公司重塑他們向客戶提供產(chǎn)品和服務的方式，迫使他們升級和自動化他們的操作流程。

這些自動化工作得到了廣泛的技術支持，如工作負載自動化和BPM，幾十年來一直被用于勞動密集型流程的自動化。再比如RPA，是相對較新的技術，但也正迅速蔓延到所有行業(yè)的公司中去。

市場上的RPA工具

金融服務行業(yè)的機器人流程自動化可能性幾乎是無限的。銀行如何調(diào)整軟件機器人來實現(xiàn)重復性工作的自動化并增強其業(yè)務流程？是否有可能為模仿人類活動的跨應用操作創(chuàng)建 "機器人"，包括應用登錄和退出、數(shù)據(jù)復制粘貼、打開附件和電子郵件以及填寫表格？RPA不是抓取或宏軟件技術，而是更復雜的東西。

我們知道，宏程序只能重復線性命令。反過來說，機器人可以直觀地對刺激作出反應，并能夠隨著時間的推移提高其智能。此外，RPA可以同時與多個應用程序互動。

在金融領域實施RPA不需要大量的前期技術投資或昂貴的專業(yè)技術資源。RPA的成本隨著它的使用而增加，因為許可主要是基于使用的 "機器人 "數(shù)量。每個機器人負責一個自動化流程，因此，投資成本很容易與自動化節(jié)省的成本掛鉤。采用RPA也不需要昂貴的開發(fā)人員，許多RPA工具被設計成 "業(yè)務友好型"，因而不需要IT部門的支持。在許多情況下，有技術頭腦的商業(yè)用戶或商業(yè)分析師可以迅速掌握這些工具，并提高工作效率。

以下是一些RPA選項：

現(xiàn)成的RPA解決方案

金融領域的機器人流程自動化有許多現(xiàn)成的解決方案。這些不需要RPA開發(fā)人員實施，大多數(shù)都設計得足夠簡單，任何熟悉自動化過程如何工作的用戶都可以應用它們，也不需要額外的編碼?，F(xiàn)成RPA解決方案的好處包括：

通常比定制的解決方案成本更低

由于每個機器人單獨鏈接到一個進程，因此能夠輕松測量實施節(jié)省的成本快速實施

能夠根據(jù)個人需求訪問和修改代碼

然而，使用現(xiàn)成的RPA解決方案也有一些缺點。例如，其有限的功能可能意味著一些企業(yè)需要多個RPA來處理特定的流程，這就使得成本直線上升。而且，在現(xiàn)成的選項需要進行一些修改的情況下，它們需要內(nèi)部開發(fā)人員。

免費解決方案

有一些開源方案可以為金融服務提供某種程度的免費RPA。大多數(shù)不能輕易適應個別公司的需求（至少在不使用開發(fā)人員的情況下），而是為非企業(yè)組織準備的。這些免費選項中有許多是付費RPA解決方案的精簡版，目的是給企業(yè)提供 "試運行 "的機會。

付費解決方案

毫不奇怪，付費RPA軟件有更大的功能和可能性。一些RPA服務和RPA企業(yè)供應商提供免費試用或測試期，但需要付費。

定制的RPA解決方案

上述的技術發(fā)展已經(jīng)減少但沒有完全消除業(yè)務流程自動化的定制軟件解決方案的作用。許多公司都面臨著獨特的業(yè)務挑戰(zhàn)，這些挑戰(zhàn)無法通過任何單一或甚至組合的現(xiàn)成解決方案來完全解決，可能需要一些定制開發(fā)來滿足業(yè)務需求。一些公司可能會發(fā)現(xiàn)，多個供應商產(chǎn)品的總運營成本超過了建立一個定制解決方案的成本。但是，即使是定制的軟件解決方案，其開發(fā)成本也比以往要低得多。

云計算已經(jīng)消除了對昂貴的企業(yè)內(nèi)部基礎設施及其持續(xù)維護的需求。許多基于云的服務的彈性和可擴展性優(yōu)化了計算和數(shù)據(jù)資源的使用。許多使企業(yè)計算如此昂貴的“特性”——可伸縮性、可擴展性、可維護性和可靠性——在云中的成本要低得多。對持續(xù)部署和集成的內(nèi)置支持消除了大部分的軟件發(fā)布開銷。

通用的REST APIs使得整合第三方產(chǎn)品和那些提供此類API的遺留系統(tǒng)到定制的軟件解決方案變得更加容易。微服務正在成為架構應用程序的首選方法，這將導致企業(yè)內(nèi)幾乎所有的業(yè)務邏輯和服務都可用于其他系統(tǒng)。

RPA在金融領域的應用案例

在貿(mào)易金融領域使用機器人流程自動化的各行業(yè)公司包括沃爾瑪、沃爾格林、AT&T、Vanguard、美國運通和其他許多公司。然而，值得注意的是，雖然43%的金融服務工作是可自動化的，但研究表明，只有3%的組織設法將RPA擴展到50個機器人以上。

RPA在金融服務領域的下一站

智能流程自動化是一種將RPA、業(yè)務流程挖掘和協(xié)調(diào)、機器學習和自然語言處理結合在一起的方法，與只使用RPA平臺相比，可以實現(xiàn)更好的業(yè)務成果。

業(yè)務流程挖掘有助于根據(jù)系統(tǒng)產(chǎn)生的事件日志來分析和優(yōu)化流程，是協(xié)調(diào)、控制、監(jiān)測和持續(xù)改進復雜流程的重要工具。機器學習意味著系統(tǒng)可以通過處理前期沒有預料到的變化而學習，這些系統(tǒng)通過吸收數(shù)據(jù)中的經(jīng)驗和算法支持的決策，在旅途中進行訓練。例子包括處理基于圖像的POs，從圖像中識別分子，并觸發(fā)一個相關的過程。

自然語言處理使用統(tǒng)計方法和學習算法來分析文本和非結構化信息，以了解其含義、情感和意圖。一個示例是在客戶服務中，客戶以自由文本的形式提出支持票，然后對其進行分析，以確定下一步，并隨后觸發(fā)一個流程。

結論

機器人流程自動化在金融行業(yè)的應用可能正在上升，但這并不意味著RPA的格局不會隨著它的發(fā)展而改變。目前，RPA解決方案有望在幾個主要領域增長，這些領域依賴于與AI的集成。讀取非結構化文檔的能力是自動化中的一個關鍵障礙，因此利用NLP和ML的自學習和認知RPA將提供增強的功能，以及適應不斷變化的環(huán)境的能力。因此，它們將變得更有用，維護成本更低。可以執(zhí)行認知功能的自動化聽起來像是未來，但它比你想象的更接近。

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中投創(chuàng)展是一家融合人工智能和超自動化Hyper-Automation，RPA 技術，為企業(yè)用戶提供數(shù)字化變革加速賦能的科技服務商。自成立以來，中投深度服務了中國銀行、中信建投、中國平安、泰康人壽等大型金融集團公司。

注：文章內(nèi)容由中投創(chuàng)展編譯整理

北京中投創(chuàng)展科技有限公司(“中投創(chuàng)展”)，是一家融合人工智能和超自動化Hyper-Automation，RPA 技術，為企業(yè)用戶提供數(shù)字化變革加速賦能的科技服務商。團隊以協(xié)助客戶打造全面自動化企業(yè)為目標，構建及落地包括智能自動化增強等解決方案在內(nèi)的企業(yè)數(shù)字勞動力運營管理體系。

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