手機(jī)插孔式pos機(jī),見」新基建 手機(jī)現(xiàn)

 新聞資訊  |   2023-04-23 13:53  |  投稿人:pos機(jī)之家

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本文目錄一覽:

1、手機(jī)插孔式pos機(jī)

手機(jī)插孔式pos機(jī)

近年來,中國銀聯(lián)積極探索多元化支付創(chuàng)新模式,持續(xù)深耕移動支付便民工程生態(tài)建設(shè),與產(chǎn)業(yè)各方一道,有力推動了支付產(chǎn)業(yè)健康有序發(fā)展。移動支付已經(jīng)作為通道和載體滲透進(jìn)入衣食住行各個領(lǐng)域,而智能移動支付終端扮演著各類支付場景的入口和中心,云計算、大數(shù)據(jù)、5G技術(shù)、物聯(lián)網(wǎng)等則在安全性、便捷性上為智能終端提供了基礎(chǔ)技術(shù),并在支付方式上給予了各種可能,中國移動支付市場規(guī)模達(dá)到近47.7萬億元,市場規(guī)模龐大,新基建的具體實(shí)踐在某種程度上需要通過手機(jī)等智能終端體現(xiàn)。

伴隨銀聯(lián)“云閃付”App 8.0上線,用戶突破3億,以及銀聯(lián)手機(jī)閃付等業(yè)務(wù)的成熟普及,商業(yè)銀行、手機(jī)廠商及中國銀聯(lián)已經(jīng)形成了廣為市場認(rèn)可的三方合作模式。加之新基建首次被寫入《政府工作報告》,以及疫情推動各行業(yè)向數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級,作為新基建排名首位的5G技術(shù),推動終端研發(fā)成為進(jìn)入新賽道競逐,而以支付為核心環(huán)節(jié)的產(chǎn)業(yè)鏈,也進(jìn)一步強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合拓展基于移動終端的便民場景。

01 手機(jī)“盾牌” 風(fēng)險防控不含糊

隨著各行業(yè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)向移動互聯(lián)網(wǎng)的延伸,傳統(tǒng)的身份認(rèn)證和電子簽存在諸多不足,一是以“用戶名+口令”形式的認(rèn)證方式容易被破解及拖庫,二是采用短信驗(yàn)證碼認(rèn)證時短信內(nèi)容易被劫持,三是動態(tài)口令容易被釣魚,四是安全級別高的硬件U盾,使用及保管不方便、分發(fā)管理困難、成本高。

可見,傳統(tǒng)身份認(rèn)證已經(jīng)無法滿足移動端的應(yīng)用需求。為了防控風(fēng)險,中國人民銀行先后發(fā)布文件,對銀行業(yè)的風(fēng)險防范從業(yè)務(wù)和技術(shù)上都進(jìn)行指導(dǎo),如《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀行卡風(fēng)險管理的通知》等。中國人民銀行科技司司長李偉提出:“打造可信手機(jī)支付執(zhí)行環(huán)境。針對手機(jī)木馬病毒、虛假短信、偽基站等欺詐手段,鼓勵手機(jī)廠商綜合運(yùn)用SE-TEE等新技術(shù),提供硬件級的安全保護(hù)。提升支付敏感信息防護(hù)能力和支付交易的安全強(qiáng)度。商業(yè)銀行、非銀行支付機(jī)構(gòu)要從木馬病毒防范、信息加密保護(hù)、運(yùn)行環(huán)境監(jiān)測等方面提升客戶端軟件的安全防控能力,定期開展外部安全評估,確保其符合國家及金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。設(shè)置客戶端軟件可信標(biāo)識,并通過多種渠道告知客戶正確的識別和訪問方法,有效防范釣魚欺詐?!?/p>

中國銀聯(lián)的創(chuàng)新科技產(chǎn)品手機(jī)盾在此背景下問世,采用以“TEE+SE”為核心技術(shù),通過手機(jī)盾應(yīng)用服務(wù)實(shí)現(xiàn)對移動金融交易的可靠電子簽名,來提升移動端金融安全。該項目的基礎(chǔ)環(huán)境,華為“TEE+SE”于2017年即通過中金國盛認(rèn)證和銀行卡檢測中心檢測,其TEE—iTrustee更是國內(nèi)首家獲得CC EAL2+安全認(rèn)證(TEE目前能獲得的最頂級安全認(rèn)證)。手機(jī)盾在移動端與協(xié)同服務(wù)端各自獨(dú)立生成密鑰、綁定硬件指紋信息后獨(dú)立存儲密鑰,雙方協(xié)作完成數(shù)字簽名和驗(yàn)簽,極大的降低移動端密鑰暴露的風(fēng)險。

手機(jī)盾是中國銀聯(lián)基于可信服務(wù)管理平臺(TSM),通過手機(jī)廠商硬件級的信息安全存儲能力,為用戶提供的在線申請、管理的支持大額交易的移動端U盾。手機(jī)盾符合北京移動金融產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟《移動終端安全金融盾規(guī)范》的要求,具有安全、便捷、支持大額的優(yōu)點(diǎn),主要應(yīng)用于手機(jī)銀行App大額資金往來的銀行業(yè)務(wù),也可用于大額消費(fèi)業(yè)務(wù)。用戶只需擁有一張已上線銀行的儲蓄卡或信用卡,就可以在支持的華為手機(jī)上登錄手機(jī)銀行App申請開通手機(jī)盾。用戶可基于該產(chǎn)品進(jìn)行大額轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù),也可很方便地關(guān)閉。

而對手機(jī)盾應(yīng)用經(jīng)驗(yàn)的全面推廣,是在中國人民銀行辦公廳發(fā)布的《關(guān)于開展支付安全風(fēng)險專項排查工作的通知》(銀辦發(fā)〔2018〕146號)背景下進(jìn)行的?;凇癟EE+SE”的手機(jī)盾在手機(jī)銀行上的應(yīng)用,應(yīng)該說是對移動金融安全的一次全面提升,構(gòu)建的“TEE+SE”安全環(huán)境完全向金融機(jī)構(gòu)開放,SE的控制權(quán)也由商業(yè)銀行完全掌控,保證了銀行存儲在SE中的數(shù)據(jù)不會被第三方獲得,大大提升了銀行對用戶隱私信息的保護(hù)。

一方面,銀聯(lián)向商業(yè)銀行提供統(tǒng)一的手機(jī)盾接口,商業(yè)銀行一點(diǎn)接入銀聯(lián)即可對接多家手機(jī)廠商,解決手機(jī)操作系統(tǒng)和TEE碎片化、eSE不相同、接口不統(tǒng)一的問題;另一方面,銀聯(lián)為手機(jī)廠商提供手機(jī)盾統(tǒng)一接口,手機(jī)廠商一點(diǎn)接入銀聯(lián)即可對接多家商業(yè)銀行,解決不同銀行、個性化業(yè)務(wù)需求的問題。

今年4月20日中國銀聯(lián)又與中金金融認(rèn)證中心有限公司(CFCA)正式簽署手機(jī)盾業(yè)務(wù)框架合作協(xié)議,標(biāo)志著銀聯(lián)已與國內(nèi)重要的信息安全服務(wù)提供商形成戰(zhàn)略聯(lián)盟,為這一支付生態(tài)體系引入關(guān)鍵的參與方。CFCA為國內(nèi)98%的商業(yè)銀行提供電子認(rèn)證服務(wù),是手機(jī)盾產(chǎn)業(yè)鏈的重要環(huán)節(jié)。通過這一戰(zhàn)略合作,銀聯(lián)的手機(jī)盾產(chǎn)品成為市面上具備強(qiáng)大競爭力的移動安全綜合解決方案(圖1)。

圖1 手機(jī)盾產(chǎn)業(yè)鏈

相比之下,手機(jī)盾在證書領(lǐng)取、交易安全校驗(yàn)等方面有著更為突出的便捷性優(yōu)勢。一是能夠提升客戶交易體驗(yàn)的同時,加強(qiáng)賬戶安全認(rèn)證等級,滿足客戶移動端大額資金交易需求。二是可以與金融機(jī)構(gòu)原有的實(shí)時反欺詐、設(shè)備指紋等安全體系結(jié)合,進(jìn)一步在大額資金強(qiáng)認(rèn)證、強(qiáng)授權(quán)場景創(chuàng)新等方面探索完善。三是順應(yīng)了新型互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)創(chuàng)新運(yùn)用趨勢,是對客戶移動金融需求和體驗(yàn)的提升,同時還升級了線上交易的安全認(rèn)證體系,提升了移動金融的安全服務(wù)能力。

02 手機(jī)POS 支付進(jìn)階不停歇

早在2018年12月份,中國銀聯(lián)就曾宣布聯(lián)合各大商業(yè)銀行及華為、小米、三星、OPPO、魅族等主流手機(jī)廠商正式啟動了銀聯(lián)手機(jī)POS產(chǎn)品首批應(yīng)用試點(diǎn)合作。今年1月14日,中國人民銀行營業(yè)管理部發(fā)布《金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)應(yīng)用公示(2020年第一批)》,對6個擬納入金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)的應(yīng)用向社會公開征求意見。其中就有由中國銀聯(lián)、小米數(shù)科、京東數(shù)科三家機(jī)構(gòu)合作創(chuàng)新的手機(jī)POS創(chuàng)新應(yīng)用項目。

中國銀聯(lián)手機(jī)POS產(chǎn)品依據(jù)人民銀行相關(guān)標(biāo)準(zhǔn),充分利用TEE可信執(zhí)行環(huán)境、可信身份認(rèn)證、生物識別、大數(shù)據(jù)與人工智能等技術(shù),并配套相應(yīng)業(yè)務(wù)和風(fēng)控規(guī)則與機(jī)制,與主流手機(jī)廠商合作研發(fā)的創(chuàng)新收單產(chǎn)品,其中中國銀聯(lián)提供運(yùn)行于智能手機(jī)上的一套底層軟件服務(wù),可以被經(jīng)銀聯(lián)認(rèn)證的收單 App調(diào)用。商家個人或收銀員只需在自己的智能手機(jī)上下載和運(yùn)行這些收單App,即可在 App上進(jìn)行小微商戶注冊開通、開展銀行卡閃付、手機(jī)閃付和二維碼支付等各種支付方式的收款,以及交易統(tǒng)計、退貨退款、 子母機(jī)管理、貨架管理等多功能服務(wù),無需安裝部署專用硬件設(shè)備(圖2)。

圖2 手機(jī)POS業(yè)務(wù)開通過程

從行業(yè)角度來看,手機(jī)POS是將科技創(chuàng)新應(yīng)用到支付行業(yè)的產(chǎn)物,也是消費(fèi)終端與行業(yè)終端的首次融合,具有重大意義。

第一,相比智能POS機(jī),從目前收單市場來看,手機(jī)POS在功能和可擴(kuò)展性上進(jìn)行了升級,降低了商戶機(jī)具購置、維護(hù)的成本和門檻,有助于推動POS收單業(yè)務(wù)的進(jìn)一步下沉,提高市場占有率。

第二,手機(jī)POS機(jī)促使了線下收單硬件轉(zhuǎn)為軟件化,在解決相應(yīng)技術(shù)風(fēng)險的基礎(chǔ)上必然會越發(fā)普及。相比較硬件設(shè)備而言,手機(jī)POS機(jī)降低了零售支付線下收單的設(shè)備投入和技術(shù)準(zhǔn)入門檻,大大提升了線下收單業(yè)務(wù)的市場競爭力。

第三,根據(jù)趨勢,未來支持手機(jī)POS終端將達(dá)十億級別,手機(jī)POS驅(qū)動更多的金融機(jī)構(gòu)的入局,他們憑借新技術(shù)、新產(chǎn)品的引入改變現(xiàn)有格局,移動設(shè)備廠商也希望憑借NFC增加自己支付渠道的應(yīng)用范圍。

第四,手機(jī)POS在技術(shù)上也主要基于NFC,變革主要在于從過去的付款到現(xiàn)在的收款。這一變化與小微商戶的需求相結(jié)合將會對市場帶來一定變革。

第五,基于手機(jī)POS提供的基礎(chǔ)服務(wù),銀行和支付機(jī)構(gòu)可以更加有效的對商戶和收單設(shè)備進(jìn)行管理,防止移機(jī)交易、隔空盜刷等違規(guī)違法行為。

目前,手機(jī)POS支持NFC支付、銀行卡支付、二維碼支付、“碰一碰”支付、大額線上支付等功能,賦能手機(jī)銀行、手機(jī)錢包,實(shí)現(xiàn)多功能收付一體化。對于小微商戶、“三農(nóng)”服務(wù)來說,以移動小額收單為重點(diǎn)應(yīng)用場景,具有部署成本低廉、易用性好、適應(yīng)性強(qiáng)等特點(diǎn)。同時,隨著功能完備,其相比傳統(tǒng)POS的優(yōu)秀特質(zhì)得到了充分展現(xiàn)。

【新基建 新機(jī)現(xiàn)】“銀聯(lián)云”:始于“云”不止于“云”

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