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新封殺26款pos機(jī)
中國移動(dòng)支付出海遇到了最大的難題——政府封禁。
北京時(shí)間8月7日，美國總統(tǒng)特朗普突然宣布簽署兩項(xiàng)總統(tǒng)令，將于45天后（9月20日）封殺微信和TikTok兩個(gè)中國公司開發(fā)的App?？偨y(tǒng)令要求，從生效日開始，任何美國人都不得繼續(xù)和微信和TikTok兩個(gè)應(yīng)用所屬的公司發(fā)生任何交易（transactions）。
雖然各方還在猜測，到底什么才是交易（transactions），是否蘋果公司也不能與騰訊有任何交往，蘋果手機(jī)不能裝微信？還是不能進(jìn)行股權(quán)交易？
但是八字已經(jīng)有一撇了，各方就得預(yù)估最壞的打算，而作為支付行業(yè)，最為關(guān)心的還是微信支付的海外業(yè)務(wù)是否會(huì)受到較大的影響。
微信支付在美國
根據(jù)微信支付的官方信息顯示，微信支付在美國擁有16個(gè)合作伙伴。
微信支付的美國合作伙伴中不乏第一數(shù)據(jù)歐洲（First Data Europe）、芝加哥銀行、Paymentwall等歐美金融機(jī)構(gòu)，也包括Citcon、Aurfy（NihaoPay）等擁有華裔背景的機(jī)構(gòu)。
而在美國，微信支付的合作伙伴主要為中國游客提供移動(dòng)支付服務(wù)，其中包括奢侈品商店、機(jī)場免稅店、著名購物中心、景點(diǎn)等場景。
近幾年，微信支付對美國市場的重視程度也在不斷提高。
2018年7月，據(jù)美國媒體報(bào)道，騰訊一位高管表示，將加快向美國推廣微信支付服務(wù)。同期，美國支付創(chuàng)業(yè)公司Stripe與微信支付合作。
2018年10月，美國線上支付服務(wù)供應(yīng)商Allied Wallet將微信支付添加至其平臺的支付選項(xiàng)之一。同期，微信支付與美國數(shù)字禮品平臺Swych和跨境金融服務(wù)公司Travelex合作，為赴美旅游的中國游客提供了一種名為Travelex Pay的服務(wù)。在游客用Travelex Pay結(jié)賬時(shí)，可以使用以人民幣為計(jì)價(jià)單位的微信支付賬戶中的錢，立即生成以美元為單位的數(shù)字禮品卡來持卡消費(fèi)。
2019年，中美關(guān)系惡化，微信支付對美國市場的拓展似乎停滯，相關(guān)消息較少放出。
而到目前為止，微信支付尚沒有真正意義上進(jìn)入美國，即美國微信用戶無法開通微信支付，進(jìn)而在線下以美元進(jìn)行結(jié)算。而所有的中國游客使用微信支付在美國的消費(fèi)，都是類似外卡收單。但如果禁令生效，很可能中國游客也不能在美國進(jìn)行移動(dòng)支付了。
值得一提的是，這并不是微信支付、支付寶等中國移動(dòng)支付第一次被禁，但性質(zhì)有所不同。
此禁非彼禁
中國移動(dòng)支付并非第一次遭遇被禁的困境，在此之前，東南亞多國也曾對支付寶、微信支付發(fā)出禁令，其中包括泰國、越南、印尼、尼泊爾等國家，但此禁非彼禁。
以尼泊爾為例，2019年5月，尼泊爾發(fā)布禁令，為保護(hù)自身經(jīng)濟(jì)安全和海外收入，宣布禁止使用微信、支付寶及跨境POS機(jī)等國際支付系統(tǒng)。
禁令的背后是合規(guī)問題，中國的支付應(yīng)用軟件并沒有在尼泊爾當(dāng)?shù)剡M(jìn)行注冊，當(dāng)中國游客在同胞店鋪內(nèi)消費(fèi)選擇中國支付應(yīng)用付款后，雖然消費(fèi)在尼泊爾，但支付實(shí)際發(fā)生在中國，并沒有經(jīng)過當(dāng)?shù)亟鹑隗w系，使得當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門無法監(jiān)測到資金動(dòng)向，尼泊爾當(dāng)局也無法將中國游客的消費(fèi)登記為海外收入，同時(shí)中國商人也可以不繳稅賺取收益。
這是“境內(nèi)碼境外用”的問題，在禁令之下微信支付與支付寶都發(fā)出公告，嚴(yán)禁用戶和商戶進(jìn)行該行為，與此同時(shí)配合當(dāng)?shù)卣蜋C(jī)構(gòu)進(jìn)行資金合規(guī)監(jiān)管。
2020年2月，微信支付、支付寶相繼在尼泊爾獲得牌照，正式合法經(jīng)營。
而美國的此禁令不同，這超脫了現(xiàn)有的金融合規(guī)范湊。
一般跨境支付的流程可以粗略的分為三個(gè)部分，甲國合規(guī)資金流程，乙國合規(guī)資金流程，中間SWIFT報(bào)文、換匯等流程。為了資金清結(jié)算方便，或有第三地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)參與，比如國外資金打入收單機(jī)構(gòu)的香港合規(guī)賬戶，再打入國內(nèi)銀行。
中國游客在美國商戶支付，資金從中國的銀行卡流出，中國地區(qū)發(fā)卡機(jī)構(gòu)、收單機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)、服務(wù)商知道資金流向的全流程，而后資金經(jīng)過中間的SWIFT報(bào)文、換匯等操作，進(jìn)行資金和信息流匹配，將人民幣換成美元，再進(jìn)入美國的收單機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)、商戶賬戶。
按照如此流程，中國和美國的金融體系都可以合法合規(guī)。然而本次，美國的禁令，與尼泊爾的禁令不同，它已經(jīng)拋開了客觀上的支付流程是否合規(guī)，而上升到支付應(yīng)用的國家歸屬“原罪”，只因?yàn)槲⑿艁碜灾袊?/p>
美國微信禁令帶來了大范圍的恐慌，是否會(huì)有其他國家跟進(jìn)，中國移動(dòng)支付出海該怎么辦？
這是否只是開始
與微信一同被美國封禁的還包括抖音，而在此之前抖音的封禁問題已經(jīng)蔓延到其他國家。
6日29日，印度宣布禁用59款中國App，TikTok、微信都被禁用。
7月6日，美國國務(wù)卿蓬佩奧稱“考慮禁用TikTok”，不到一個(gè)星期，白宮顧問就透露出特朗普有意對TikTok和微信采取行動(dòng)。
7月15日，韓國通訊委員會(huì)發(fā)布聲明，稱TikTok未經(jīng)家長同意泄露14歲以下孩童的信息，被罰款約108.6萬人民幣。
7日17日，澳大利亞總理莫里森稱，TikTok正在被監(jiān)視，如有必要將對TikTok采取行動(dòng)。
7月28日，日本執(zhí)政的自民黨“規(guī)則形成戰(zhàn)略議員聯(lián)盟”，也在討論封禁微信。
抖音在全球的不友好形勢蔓延到微信，那么微信支付在全球的發(fā)展可謂迎來生死時(shí)刻。
對于微信支付而言，其最大的優(yōu)勢，也可能是其最大的軟肋，便是社交屬性。
2019年年初，權(quán)威數(shù)據(jù)顯示，微信支付的交易筆數(shù)是支付寶的兩倍余。社交高頻，使得微信支付在中國線下支付市場異常強(qiáng)勢。
然而，微信支付畢竟是微信的歸屬產(chǎn)品，微信自身是一個(gè)社交軟件，而不是一個(gè)專屬的支付應(yīng)用，微信在中國已經(jīng)真正的融入了每一個(gè)人的生活當(dāng)中，成為一種生活方式。然而在海外，涉成了一個(gè)軟肋，許多國家不希望其國民使用中國的社交軟件。對于微信支付而言，如果不能讓用戶使用微信，就更無法開通支付功能了。而歐洲地區(qū)，歐盟也推出了GDPR數(shù)據(jù)保護(hù)條例，對歐洲的用戶數(shù)據(jù)擁有長臂管轄權(quán)力，這更加大了中國移動(dòng)支付應(yīng)用在歐美地區(qū)的展業(yè)難度。
那么此時(shí)，微信是否正在考慮將微信支付分拆呢？就像當(dāng)初支付寶從淘寶獨(dú)立一般。
或許螞蟻集團(tuán)明白，美國市場是一個(gè)燙手的山芋。2019年2月，已經(jīng)被螞蟻集團(tuán)收購100%股權(quán)的WorldFirst宣布，關(guān)閉美國業(yè)務(wù)。
另一方面，支付寶在近期的全球封禁風(fēng)波中，似乎并沒有受到正面沖擊。在印度封禁中國各類App時(shí)，擁有螞蟻集團(tuán)背景的“印度版支付寶”Paytm并不在名單中。
據(jù)了解，螞蟻集團(tuán)在全球擁有10個(gè)錢包，主要集中在東南亞和東亞地區(qū)，“1+9”戰(zhàn)略在2018年便提出。
對他國錢包提供技術(shù)支持的同時(shí)，螞蟻集團(tuán)的投資并不追求控股，Paytm最初投資比例為40%左右，投資泰國的Ascend僅入股20%。螞蟻集團(tuán)與印尼傳媒集團(tuán)Emtek聯(lián)合成立的DANA，Emtek2020年一季度財(cái)報(bào)上，其占有DANA股份的99.99%，可見螞蟻集團(tuán)在DANA中的持股比例較少。
即使地緣政治影響巨大，擁有螞蟻集團(tuán)背景的Paytm仍然避免了封殺，或許未來中國移動(dòng)支付出海中，做好足夠的本地化，就能夠避免更多的政治浩劫。
全球支付市場的賬基大戰(zhàn)
美國“不厚道”，成為了當(dāng)下中國民眾對中美局勢的主流判斷，未來，中國出海企業(yè)會(huì)面臨更多的政治問題。
從支付的角度來看，全球支付產(chǎn)業(yè)正在面臨新的變革，那就是由中國發(fā)起的，從卡基支付向賬基支付遷移的產(chǎn)業(yè)變革。
西方國家由于卡基支付較為發(fā)達(dá)，支付終端普及高，支付已經(jīng)相對便捷，對以二維碼為主要的賬基支付興趣不大。而中長尾國家，原來的金融基礎(chǔ)設(shè)施就不夠完善，全民金融賬戶普及程度低，借助移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的高速發(fā)展，擁有了對西方發(fā)達(dá)國家彎道超車的機(jī)會(huì)。
今年5月，PayPal宣布在在全球28個(gè)市場（包括美國、英國、法國、香港和加拿大）啟動(dòng)二維碼支付。近期，PayPal的估值也一度曾超過了2200億美元，超過了螞蟻集團(tuán)上市的2000億美元保守估值。未來，同是賬基支付的兩大支付巨頭免不了在全球市場激烈對抗。這不僅僅是商業(yè)，更可能是全球政治。
有意思的是，在全球封禁中國應(yīng)用的風(fēng)波中。PayPal自7月31日起停止俄羅斯境內(nèi)的轉(zhuǎn)賬服務(wù)。理由是“由于法律收緊，PayPal不得不部分收縮自己的業(yè)務(wù)?！?/p>
當(dāng)下，中國銀聯(lián)、Visa、萬事達(dá)等全球卡組織在市場爭奪上，也就是卡基支付大戰(zhàn)上，已經(jīng)趨于平緩，而新型的賬基大戰(zhàn)已然開啟，全球支付變革正在激烈進(jìn)行。
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