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pos機信用卡海報專題模板
日前從黑龍江省銀行業(yè)協(xié)會官網(wǎng)獲悉，協(xié)會組織33家辦理信用卡業(yè)務的銀行機構共同簽署了《黑龍江省銀行業(yè)信用卡自律公約》（簡稱《公約》）。公約聚焦發(fā)卡受理審核、信用卡營銷宣傳、信用卡使用管理、信用卡催收、信用卡投訴處理5個重點領域，提出40條自律條款。
發(fā)卡及使用管理方面，公約提出信用卡申請過程中，應當公開、明確告知申請人需提交的申請材料和基本要求。同時應當對申請信用卡客戶進行基礎用卡安全宣傳教育，明確限制用卡行業(yè)，明確告知客戶要合法合規(guī)使用信用卡產(chǎn)品。
發(fā)卡過程中，針對授信額度進行確定時，應綜合考慮申請人他行已獲累計信用卡授信總額，審慎核定總授信額度上限。公約還要求對信用卡消費領域進行嚴格限制，禁止商業(yè)經(jīng)營、股票、房產(chǎn)投資或其他非消費性支付。
信用卡催收方面，公約嚴格了催收時間。未經(jīng)同意，嚴禁在晚22：00后至早8：00前進行電話、外訪催收。但債務人授權同意等特殊情況除外。按照催收當時具體情況，主動通話的頻密程度應控制在合理及必需的范圍內(nèi)。嚴禁使用“呼死你”等方式頻繁致電催收。
同時，公約要求不得冒名催收，嚴禁以行政機關、司法機關等虛假身份追查債務人信息、寄送催收信函、開展催收活動。外部催收機構嚴禁以成員單位身份開展催收活動。
此外，公約第二十二條表示，不得暴力催收，嚴禁以列入虛構的黑名單、虛構的不良信用數(shù)據(jù)庫為由威脅債務人。嚴禁以虛假的債務數(shù)額、債務性質(zhì)、債務法律后果做出誤導債務人的表述。嚴禁采用騷擾、恐嚇、欺詐、威脅等不當手段開展催收。
信用卡投訴方面，公約要求高度重視客戶投訴管理工作，暢通投訴受理渠道，在門戶網(wǎng)站、營業(yè)辦公場所等醒目位置公布投訴電話、通訊地址等投訴渠道信息和處理流程。各成員單位應當自收到消費投訴之日起15日內(nèi)做出處理決定并告知投訴人，情況復雜的可以延長。
而對于投訴人提供虛假信息或者捏造、歪曲事實，借投訴名義謀取不當利益、擾亂營業(yè)秩序、誣告、攻擊各成員單位員工、詆毀各成員單位聲譽等不當投訴行為，應當及時向監(jiān)管部門等管理機構報告，必要時可向公安機關報案。
除此之外，公約表示各成員單位應加強信用卡知識公眾普及教育與宣傳工作,確保客戶了解信用卡業(yè)務規(guī)則、收費標準、征信影響、使用要求等，引導消費者合理規(guī)范用卡。
據(jù)了解，全國首份地方信用卡自律公約是在寧波落地。2020年8月27日，寧波銀保監(jiān)局發(fā)文表示，將督導轄內(nèi)51家銀行卡委員會成員單位制定《寧波市銀行業(yè)金融機構信用卡業(yè)務自律公約》，該公約中首次明確了對單戶有效發(fā)卡機構數(shù)限額，對提額比例、間隔時間、收費標準均進行了規(guī)范。
《黑龍江省銀行業(yè)信用卡自律公約》的簽署落地標志著黑龍江省銀行業(yè)信用卡自律機制的建立，從源頭上規(guī)范銀行業(yè)信用卡經(jīng)營行為，保護金融消費者合法權益，防范化解業(yè)務風險，降低客戶投訴量，促進信用卡行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，營造出更加純凈、有序、規(guī)范的金融消費市場。
以下為《自律公約》全文
黑龍江省銀行業(yè)信用卡自律公約
第一章 總 則
第一條 為促進黑龍江省銀行業(yè)信用卡業(yè)務的規(guī)范健康發(fā)展，維護信用卡市場公平有序的經(jīng)營環(huán)境，加強自律管理和相互監(jiān)督，保障社會公共利益、客戶利益和行業(yè)利益，根據(jù)國家有關法律、法規(guī)及監(jiān)管要求，結合信用卡業(yè)務實際，經(jīng)黑龍江省銀行業(yè)協(xié)會成員單位共同協(xié)商，特制定本公約。
第二條 信用卡業(yè)務自律的宗旨是：依法合規(guī)經(jīng)營，維護公平秩序；防范業(yè)務風險，完善內(nèi)控制度；優(yōu)化服務管理，維護客戶利益；收費規(guī)范透明，保障客戶知情權。共同促進信用卡業(yè)務持續(xù)健康運營和發(fā)展。
第三條 成員單位自律的基本原則是：嚴格遵守國家法律、法規(guī)和監(jiān)管部門規(guī)章，誠信經(jīng)營、科學發(fā)展、團結協(xié)作、防范風險、優(yōu)化服務。
第四條 本公約適用于黑龍江省銀行業(yè)協(xié)會成員單位及其信用卡業(yè)務從業(yè)人員。
第二章 約定條款
笫五條 規(guī)范營銷推廣方式，不得以損害公平競爭的方式開展信用卡營銷宣傳活動。不得采取向客戶承諾發(fā)卡，承諾發(fā)卡額度等推廣方式營銷信用卡。嚴禁虛假宣傳，尊重金融消費者知情權,嚴格確保營銷宣傳內(nèi)容真實。
第六條 營銷宣傳材料中應當由持卡人承擔的費用必須公開透明，風險提示應當以明顯的、易于理解的文字印刷在宣傳材料和產(chǎn)品（服務）申請材料中。
第七條 營銷人員上崗前需要經(jīng)過嚴格的、系統(tǒng)的崗前培訓，營銷時必須佩戴所屬銀行的標識，明示所屬發(fā)卡銀行及客戶投訴電話，使用統(tǒng)一印刷的信用卡產(chǎn)品（服務）宣傳材料。
第八條 營銷人員應當嚴格遵守對客戶申請資料保密的原則，不得泄露客戶信息，未經(jīng)客戶授權，不得將相關信息用于本行以外的其他用途。
第九條 信用卡發(fā)卡應在充分了解客戶財務狀況、工作狀況及消費和征信記錄等信息情況下，落實親見本人、親見申請資料原件、親見簽名原則,為符合發(fā)卡條件并有消費需求的客戶發(fā)放信用卡，應確?？蛻羯暾埿袨橄悼蛻粽鎸嵰庠?。
第十條 信用卡申請過程中，應當公開、明確告知申請人需提交的申請材料和基本要求。
第十一條 應當對申請信用卡客戶進行基礎用卡安全宣傳教育，明確限制用卡行業(yè)，明確告知客戶要合法合規(guī)使用信用卡產(chǎn)品。
第十二條 發(fā)卡過程中，針對授信額度進行確定時，應綜合考慮申請人他行已獲累計信用卡授信總額，審慎核定總授信額度上限。
第十三條 切實加強信用卡預借現(xiàn)金業(yè)務風險管理，設置各渠道取現(xiàn)業(yè)務限額。
第十四條 對信用卡消費領域進行嚴格限制，禁止商業(yè)經(jīng)營、股票、房產(chǎn)投資或其他非消費性支付。
第十五條 新增收費項目、提高收費標準的，應至少提前3個月進行公示。持卡人有權在調(diào)整生效之日前選擇銷戶，并按照已簽訂的協(xié)議償還相關款項。
第十六條 應提示持卡人保護信用卡卡號、密碼、手機動態(tài)驗證碼、有效期和卡片驗證碼、身份證件號碼、手機號碼等信息的重要性，告知使用信用卡時對上述信息保護不當可能帶來的風險。
第十七條 建立人性化和多樣化的息費計收容錯機制，通過提供容時、容差還款等服務提升服務質(zhì)量。
第十八條 各成員單位可提供在還款日前5天內(nèi)（含5天）向持卡人進行短信通知等方式的還款提醒服務。
第十九條 嚴格信用卡業(yè)務催收管理，嚴禁對與債務無關的第三人進行催收或騷擾,嚴禁向債務人以外的其他人員（合作催收機構除外）透露債務人個人信息。
第二十條 嚴格催收時間,未經(jīng)同意，嚴禁在晚22：00 后至早8：00 前進行電話、外訪催收。但債務人授權同意等特殊情況除外。按照催收當時具體情況，主動通話的頻密程度應控制在合理及必需的范圍內(nèi)。嚴禁使用“呼死你”等方式頻繁致電催收。
第二十一條 不得冒名催收,嚴禁以行政機關、司法機關等虛假身份追查債務人信息、寄送催收信函、開展催收活動。外部催收機構嚴禁以成員單位身份開展催收活動。
第二十二條 不得暴力催收,嚴禁以列入虛構的黑名單、虛構的不良信用數(shù)據(jù)庫為由威脅債務人。嚴禁以虛假的債務數(shù)額、債務性質(zhì)、債務法律后果做出誤導債務人的表述。嚴禁采用騷擾、恐嚇、欺詐、威脅等不當手段開展催收。
第二十三條 應審慎管理外部催收機構,切實履行外部催收機構催收管理主體責任，持續(xù)加強日常管理，通過現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場檢查、培訓等方式，確保外部催收機構依法合規(guī)開展催收作業(yè)。嚴禁外部催收機構將委托催收的業(yè)務轉包或變相轉包。
第二十四條 建立信息共享機制，聯(lián)合打擊利用過度投訴等手段達到逃廢債務目的的行為，共同營造良好的征信環(huán)境。
第二十五條 高度重視客戶投訴管理工作，暢通投訴受理渠道，在門戶網(wǎng)站、營業(yè)辦公場所等醒目位置公布投訴電話、通訊地址等投訴渠道信息和處理流程。
第二十六條 各成員單位應當自收到消費投訴之日起15日內(nèi)做出處理決定并告知投訴人，情況復雜的可以延長至30日；情況特別復雜或者有其他特殊原因的，經(jīng)其上級機構或者總行、總公司高級管理人員審批并告知投訴人，可以再延長30日。
第二十七條 各成員單位應當向客戶告知投訴相關事項并保留投訴相關證明資料。
第二十八條 各成員單位應依照國家有關規(guī)定及各單位制度要求，制定重大客戶投訴處理應急預案，做好重大客戶投訴的預防、報告和應急處理工作。
第二十九條 對于投訴人提供虛假信息或者捏造、歪曲事實，借投訴名義謀取不當利益、擾亂營業(yè)秩序、誣告、攻擊各成員單位員工、詆毀各成員單位聲譽等不當投訴行為，應當及時向監(jiān)管部門等管理機構報告，必要時可向公安機關報案。
第三章 監(jiān)督與管理
第三十條 各成員單位應當建立健全信用卡業(yè)務風險管理及內(nèi)部控制體系，嚴格實行授權管理，有效識別、評估、監(jiān)測和控制業(yè)務風險。
第三十一條 各成員單位經(jīng)營信用卡業(yè)務，應當充分向持卡人披露相關信息，揭示業(yè)務風險，加強發(fā)卡審查、用卡管理及事后監(jiān)督機制，建立健全投訴處理機制，暢通投訴反饋及處置渠道，切實履行投訴處理主體責任。
第三十二條 各成員單位及其從業(yè)人員應自覺遵循商業(yè)道德,不得以任何形式詆毀其他成員單位的商業(yè)信譽,不得利用任何不當手段干預或影響銀行卡業(yè)務市場秩序。
第三十三條 鼓勵各成員單位互相監(jiān)督,對發(fā)現(xiàn)的物料宣傳、電梯海報等實體宣傳渠道以及微信朋友圈、微信公眾號、抖音等新媒體渠道發(fā)布的不規(guī)范營銷宣傳行為的，應積極反饋至涉及單位，必要時反饋至黑龍江省銀行業(yè)協(xié)會，涉及的單位應開展自查整改。
第三十四條 各成員單位應加強對從業(yè)人員的監(jiān)督與管理,加強職業(yè)操守教育和業(yè)務能力培訓,不斷提高從業(yè)人員職業(yè)道德水平和業(yè)務素質(zhì)。
第三十五條 各成員單位應加強信用卡知識公眾普及教育與宣傳工作,確?？蛻袅私庑庞每I(yè)務規(guī)則、收費標準、征信影響、使用要求等，引導消費者合理規(guī)范用卡。
第三十六條 對違反本公約的成員單位，黑龍江省銀行業(yè)協(xié)會可采取警示約談、發(fā)警示函、強制培訓、業(yè)內(nèi)通報、公開譴責、暫停會員權利、取消會員資格等自律性懲罰措施，或報送監(jiān)管部門，由監(jiān)管部門對其處理。
第四章 附 則
第三十七條 本公約由黑龍江省銀行業(yè)協(xié)會會員單位簽署后生效。
第三十八條 本公約生效后，取得黑龍江省銀行業(yè)協(xié)會會員資格的單位，自取得成員資格之日起，視為自愿加入本公約，受本公約約束。
第三十九條 本公約與國家法律、法規(guī)和監(jiān)管部門規(guī)章不一致的，依有關法律、法規(guī)和監(jiān)管部門規(guī)章執(zhí)行。
第四十條 本公約由黑龍江省銀行業(yè)協(xié)會銀行卡專業(yè)委員會負責解釋和修改。
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