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pos機(jī)刷儲(chǔ)蓄卡封頂多少
不少籌劃春節(jié)期間去境外旅游的人可能需要調(diào)整購(gòu)物血拼計(jì)劃了，因?yàn)橥夤芫职l(fā)出新規(guī)個(gè)人持中國(guó)境內(nèi)銀行卡每年境外提現(xiàn)不得超過(guò)10萬(wàn)元人民幣。
此舉被解讀為中國(guó)遏制資本外流的最新努力，但同時(shí)也是為了反洗錢和反恐怖融資。對(duì)大多數(shù)人來(lái)說(shuō)，洗錢可能以往只是停留在《絕命毒師》等犯罪題材影視作品中的概念，可現(xiàn)在已經(jīng)開(kāi)始越來(lái)越多地在現(xiàn)實(shí)生活中感受到反洗錢規(guī)則的影響。除了今后境外銀行卡提現(xiàn)封頂外，在過(guò)去一段時(shí)間里人們使用的第三方支付限額被不斷調(diào)低也與反洗錢規(guī)則越來(lái)越嚴(yán)格有關(guān)。
按照作為反洗錢國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)制訂機(jī)構(gòu)的反洗錢金融行動(dòng)特別工作組（FATF）的定義，洗錢是指處理犯罪所得以掩飾其非法來(lái)源，從而將犯罪所得非法收益合法化的行為。洗錢之所以越來(lái)越被重視，是因?yàn)檫@已經(jīng)成為擾亂世界經(jīng)濟(jì)秩序、帶來(lái)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的一大毒瘤。
根據(jù)聯(lián)合國(guó)毒品與犯罪組織的數(shù)據(jù)，每年全球有跡可循的洗錢規(guī)模能達(dá)到GDP的大約2%，而其他未被核查的實(shí)際洗錢數(shù)據(jù)更是難以估量。而這意味著即使保守地估計(jì)，每年世界“灰色經(jīng)濟(jì)”的規(guī)模也能和加拿大的經(jīng)濟(jì)相仿，而后者是全球排名第十大的經(jīng)濟(jì)體。
這樣規(guī)模龐大的不法資金流動(dòng)，對(duì)經(jīng)濟(jì)秩序造成沖擊，而為了扎緊制度的籬笆墻，全球監(jiān)管機(jī)構(gòu)出臺(tái)了一系列措施。就中國(guó)來(lái)說(shuō)，從去年年初在福州召開(kāi)全國(guó)反洗錢工作會(huì)議開(kāi)始，到7月實(shí)施新版《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，再到年底規(guī)范銀行卡境外大額提取現(xiàn)金交易，央行在反洗錢方面取得了明顯成效，對(duì)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢合規(guī)方面的要求不斷調(diào)高。
現(xiàn)在個(gè)人攜帶現(xiàn)金出境有限制、海外銀行卡提現(xiàn)有限制，第三方支付也有限額，這像是為反洗錢工作編織好了一張大網(wǎng)。但新的挑戰(zhàn)也不斷出現(xiàn)。在互聯(lián)網(wǎng)金融逐漸普及下，新的科技比如虛擬貨幣和數(shù)據(jù)區(qū)塊鏈等，為罪犯提供了新的可以規(guī)避銀行各項(xiàng)審查的機(jī)會(huì)。
不法分子越來(lái)越多地進(jìn)入了虛擬金融的領(lǐng)域，比特幣等電子貨幣成為其可選擇的載體。當(dāng)然，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)此也反應(yīng)迅速，早在2013年幾個(gè)部門就聯(lián)合公布了《關(guān)于防范比特幣風(fēng)險(xiǎn)的通知》。在其中的第四部分專門論述了“防范比特幣可能產(chǎn)生的洗錢風(fēng)險(xiǎn)”，去年又進(jìn)一步先是將比特幣交易所納入反洗錢監(jiān)管要求，建立客戶識(shí)別制度，后來(lái)又叫停ICO活動(dòng)。
反洗錢是魔高一尺，道高一丈的比拼，也是常態(tài)化的監(jiān)管。當(dāng)前防控金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定的形勢(shì)依然嚴(yán)峻，新的一年人們要更多關(guān)注更細(xì)致的反洗錢新規(guī)的影響——尤其在境外旅游時(shí)，不要因此陷入尷尬。（文/王亞宏 高級(jí)財(cái)經(jīng)評(píng)論員）
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