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pos機(jī)掃碼風(fēng)控
根據(jù)前段時(shí)間消息，財(cái)付通方面發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控的倡議書》。
該倡議書內(nèi)容中表示，將持續(xù)加強(qiáng)信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和防控，并對于自身的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制進(jìn)行進(jìn)一步的優(yōu)化調(diào)整。
而這也是2022年下半年以來，財(cái)付通方面第四次發(fā)布信用相關(guān)的提示。
且支付寶方面也在此前的時(shí)段內(nèi)，明確表述過對于信用卡套現(xiàn)行為的態(tài)度。那么如此的態(tài)度，對于整體持卡人群體又意味著什么呢？
明確資金用途其實(shí)從傳統(tǒng)概念出發(fā)，借款人或是信用卡持卡人，在持卡周期內(nèi)，如何使用賬戶余額完全是由個(gè)人來做主的。
只要保證資金的還款能力，一般情況下第三方金融機(jī)構(gòu)，或是銀行并不會產(chǎn)生更多的控制。
那么為什么財(cái)付通，以及支付寶方面會對行為進(jìn)行一定的風(fēng)控呢？難道說，這是影響了他們的正常利潤么？
其實(shí)從另外一個(gè)角度來看，第三方金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)控制策略，其實(shí)是為了合理避險(xiǎn)。
也就是利用風(fēng)控機(jī)制對于持卡人方面產(chǎn)生一定的限制，使相關(guān)行為的產(chǎn)生概率下降，并使得事件發(fā)生時(shí)對于企業(yè)自身的影響降低。
簡單的說，其實(shí)就是企業(yè)方面利用約束行為的方法，來降低后期的風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的可能性。
但如果從更深層的角度出發(fā)，其實(shí)最終的目的是為了明確資金的使用用途。
從底層邏輯的角度出發(fā)，資金的管控權(quán)利，其實(shí)并不在財(cái)付通或是支付寶這類型的第三方金融機(jī)構(gòu)手里，真正掌權(quán)的始終是銀行。
且由于信用卡是由銀行負(fù)責(zé)發(fā)行的，也就表明了財(cái)付通或是支付寶方面僅是執(zhí)行者而已。
而銀行為什么要使得資金用途明確呢？準(zhǔn)確的講，就是要讓信用卡資金進(jìn)入到正確的市場中，也就是投資市場，消費(fèi)市場。
在使得資金進(jìn)入市場后，通過還款或是市場資金利用，形成一個(gè)整體的閉環(huán)，保證經(jīng)濟(jì)的內(nèi)部流通。
那么如此說來，持卡人方面以卡養(yǎng)卡，或是將資金另作他用這也并不會導(dǎo)致閉環(huán)難以形成。
且資金用途是否明確的實(shí)際意義，在普通人身上難以起到一定的作用，銀行如此行為，是否表明其在變相干擾金融市場呢？
金融市場的公平性想要搞明白銀行的真正目的，或許我們也需要想明白，為什么針對的是以卡養(yǎng)卡，而不是其他的行為呢？
首先，什么是以卡養(yǎng)卡？其實(shí)簡單講，這個(gè)行為就是，利用信用卡的還款時(shí)間差，來進(jìn)行卡內(nèi)余額的互相填充，并使得只有資金不損失的前提下，僅利用卡內(nèi)余額來操作的行為。
而這樣做，其實(shí)就影響到了金融市場的公平性。一般如此操作后，持卡人本人的信用卡往往會在維持一段時(shí)間周期之后，得到額度的提升。
由于行為和單次數(shù)額都符合銀行方面的期望值，銀行也會給到持卡人更多的用卡利好。而在多頻次操作，以及大范圍操作之后，金融市場的整體金額總量，將進(jìn)一步擴(kuò)大。
數(shù)據(jù)方面也會出現(xiàn)，收入低，消費(fèi)量大的非理性情況，但在此時(shí)手持大量現(xiàn)金的人并不會利用資金參與市場博弈，而是會繼續(xù)將資金滯留在手中。
此行為也就導(dǎo)致市場的資金流動性減少，最后導(dǎo)致那些急用錢的人信用卡額度，遲遲無法上升，并多次錯(cuò)過市場機(jī)會。
對于社會整體或是金融市場，以卡養(yǎng)卡的行為顯然有害無益。且更重要的是，這部分人往往會利用套現(xiàn)的手段來進(jìn)行卡內(nèi)余額的取現(xiàn)。
但取現(xiàn)途徑往往是利用POS機(jī)，或是其他的民間套現(xiàn)途徑進(jìn)行現(xiàn)金的換取，又使得銀行方面的取現(xiàn)收入減少，并在同時(shí)導(dǎo)致當(dāng)?shù)氐慕鹑谙到y(tǒng)紊亂，最后影響到市場公平性的問題產(chǎn)生。
信用卡該怎么用呢？消費(fèi)或許才是其唯一的使用途徑。而在當(dāng)下的市場環(huán)境中，信用卡顯然已經(jīng)變味了。
人們完全依靠個(gè)人看法的使用行為，雖然在正常使用的場景下，有益無害，且信用卡為持卡人增加的市場博弈，可能也會使得持卡人得到抓到更多的機(jī)會。
但如果說情況改變呢？當(dāng)整體經(jīng)濟(jì)環(huán)境下行時(shí)，由于自身收入的降低，那么卡內(nèi)金額也就成為了唯一的資金來源。
依舊進(jìn)行信用卡的以卡養(yǎng)卡行為，雖然對于個(gè)人資金的提升依然有效，但資金無法運(yùn)作在市場中，這或許就將使得整體的金融系統(tǒng)情況改變，如果情況不加以制止，那么整體社會金融風(fēng)險(xiǎn)將進(jìn)一步的增加。
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