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許昌市pos機(jī)辦理需要什么材料
■本報(bào)記者 鄭浩 見(jiàn)習(xí)記者 閆德軍 通訊員 周顏輝
自1951年成立以來(lái)，許昌市農(nóng)信社走過(guò)了65年由小到大、由弱到強(qiáng)的風(fēng)雨歷程，尤其自2005年省農(nóng)信聯(lián)社成立以來(lái)，伴隨著持續(xù)不斷的體制機(jī)制改革，該社業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)現(xiàn)了一個(gè)個(gè)新突破：截至2016年3月底，該社各項(xiàng)存款余額485.9億元，較年初凈增54.67億元，完成首季任務(wù)的136.68%，較2011年年末存款增加280.01億元；各項(xiàng)貸款余額356.51億元，較年初凈增14.51億元，較2011年年末增加199.23億元，存、貸款市場(chǎng)份額分別為25.5%和25.06%，占比居許昌市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)首位。不良貸款余額26.7億元，較2011年年末下降7.5億元，不良占比為7.51%，較2011年年末下降3.94個(gè)百分點(diǎn)，資產(chǎn)質(zhì)量大幅度提高。2012年以來(lái)累計(jì)實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)47億元，累計(jì)繳納利稅11.4億元，經(jīng)營(yíng)效益不斷攀升。
著力推進(jìn)體制機(jī)制創(chuàng)新
許昌市農(nóng)信社以明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系、轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制、建立現(xiàn)代商業(yè)銀行為目的，以發(fā)展戰(zhàn)略和價(jià)值創(chuàng)造為導(dǎo)向，以標(biāo)桿銀行建設(shè)為參照，扎實(shí)推進(jìn)體制機(jī)制創(chuàng)新，全面深化改革。
扎實(shí)做好達(dá)標(biāo)升級(jí)工作。自達(dá)標(biāo)升級(jí)工作啟動(dòng)以來(lái)，許昌市農(nóng)信社積極加強(qiáng)與地方政府的溝通，成立了達(dá)標(biāo)升級(jí)工作協(xié)調(diào)小組，負(fù)責(zé)達(dá)標(biāo)升級(jí)工作的組織與協(xié)調(diào)、推進(jìn)以及落實(shí)重大事項(xiàng)研究報(bào)告等工作，制訂印發(fā)了《許昌市農(nóng)信社達(dá)標(biāo)升級(jí)實(shí)施方案》，并具體從摸清不良貸款底數(shù)、清收盤活不良貸款、提請(qǐng)政府幫助清收、積極推進(jìn)股份制改造、加快推進(jìn)優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)置換、落實(shí)財(cái)稅扶持政策、簽訂達(dá)標(biāo)升級(jí)工作協(xié)議、加強(qiáng)信用社內(nèi)部管理等八個(gè)方面入手，多措并舉化解不良貸款和歷年掛賬等歷史包袱，確保了達(dá)標(biāo)升級(jí)工作圓滿完成。
大力清收盤活不良貸款。該社在做好前中后臺(tái)分離、嚴(yán)防貸款集中度風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，以政府引導(dǎo)推動(dòng)全省農(nóng)信社改革為契機(jī)，綜合運(yùn)用法律、經(jīng)濟(jì)、行政等手段，加大“三類人員”貸款處置力度，依法嚴(yán)厲打擊惡意逃廢債務(wù)行為，搬除改革道路上的“絆腳石”“攔路虎”，為推動(dòng)農(nóng)商行組建工作創(chuàng)造了有利條件。一是摸清底數(shù)。該社對(duì)轄內(nèi)所有不良貸款建立清冊(cè)，結(jié)合實(shí)際，分類提出清收意見(jiàn)，并呈報(bào)當(dāng)?shù)卣?，提?qǐng)協(xié)助清收。二是分類施策。該社對(duì)內(nèi)部員工自貸、擔(dān)保形成的不良貸款，對(duì)相關(guān)責(zé)任人實(shí)施立即停崗、停薪、停職，限期清收等措施，對(duì)任何人不搞特殊、搞例外；對(duì)企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)戶拖欠的貸款，及時(shí)提請(qǐng)政府協(xié)調(diào)工商、稅務(wù)等部門聯(lián)合開(kāi)展清收；對(duì)涉嫌貸款詐騙的，爭(zhēng)取公安機(jī)關(guān)及早立案、嚴(yán)厲打擊；對(duì)賴債不還、惡意逃廢債務(wù)等涉及民事的案件，依法起訴，提請(qǐng)法院快審、快結(jié)、快執(zhí)行。三是利用深化改革、增資擴(kuò)股的有利時(shí)機(jī)，采取溢價(jià)發(fā)行股金的形式，用溢價(jià)部分消化不良貸款。四是獎(jiǎng)先促后。該社根據(jù)各縣級(jí)行社的經(jīng)營(yíng)實(shí)際，研制了科學(xué)合理的經(jīng)費(fèi)提取辦法，定期通報(bào)轄內(nèi)不良貸款清收進(jìn)度，并將清收情況與員工績(jī)效考核結(jié)合起來(lái)，充分調(diào)動(dòng)員工的積極性。
全力做好增資擴(kuò)股工作。該社按照“立足本地、面向市場(chǎng)，平等參與、公平競(jìng)爭(zhēng)，主業(yè)涉農(nóng)、資質(zhì)優(yōu)良”的原則，著力優(yōu)化農(nóng)信社股權(quán)結(jié)構(gòu)，完善公司治理機(jī)制。一是積極鼓勵(lì)、引導(dǎo)和支持社會(huì)資本入股農(nóng)信社。該社以吸收社會(huì)資本為主，股權(quán)流轉(zhuǎn)以優(yōu)質(zhì)民營(yíng)企業(yè)為主要受讓方，優(yōu)先吸收認(rèn)同服務(wù)三農(nóng)戰(zhàn)略的民營(yíng)企業(yè)參與改革。在此過(guò)程中，既做到了利用金融產(chǎn)業(yè)對(duì)民間資本的吸引力，擴(kuò)大了募股范圍，又做到了堅(jiān)持服務(wù)三農(nóng)的市場(chǎng)定位；重點(diǎn)引入農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、農(nóng)民合作社、種養(yǎng)大戶等新型農(nóng)村經(jīng)營(yíng)主體，逐步形成了以民營(yíng)法人股東為主體的良好股東結(jié)構(gòu)。二是溢價(jià)發(fā)行股金，切實(shí)做實(shí)資本。依據(jù)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、居民收入水平和農(nóng)信社經(jīng)營(yíng)情況，該社充分考慮未來(lái)發(fā)展的需要，科學(xué)測(cè)算股金規(guī)模；充分考慮農(nóng)信社無(wú)形資產(chǎn)和股權(quán)增值空間，合理確定股金溢價(jià)范圍，防止農(nóng)信社資產(chǎn)流失，形成了有效的資本補(bǔ)充機(jī)制。三是強(qiáng)化農(nóng)信社股東資質(zhì)審查。該社嚴(yán)格股東準(zhǔn)入審核，按行政許可規(guī)定審核其資質(zhì)條件，嚴(yán)防關(guān)聯(lián)企業(yè)違規(guī)參股，加強(qiáng)股東注資監(jiān)管，確保入股資金真實(shí)合法、足額到位。
建立健全經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制。該社按照《公司法》《商業(yè)銀行法》等法規(guī)要求，不斷調(diào)整經(jīng)營(yíng)管理新機(jī)制，并分別制定了“三會(huì)一層”的《議事規(guī)則》《獨(dú)立董事制度》和董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的《專項(xiàng)審計(jì)制度》《離任審計(jì)辦法》《績(jī)效評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)和程序》以及董事會(huì)對(duì)高級(jí)管理層授權(quán)委托等制度，形成規(guī)范的法人運(yùn)作治理，促進(jìn)法人治理水平不斷提升。同時(shí)按照精簡(jiǎn)、效能的原則，根據(jù)業(yè)務(wù)線條劃分部門、崗位，重組組織架構(gòu)，形成前臺(tái)市場(chǎng)營(yíng)銷、中間風(fēng)險(xiǎn)控制、后臺(tái)綜合管理三類職能大事業(yè)部制，初步實(shí)現(xiàn)了組織結(jié)構(gòu)扁平化、管理垂直化，建立起了一套“以客戶為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向，以風(fēng)險(xiǎn)管理為基礎(chǔ)，以科技為支撐”的現(xiàn)代銀行經(jīng)營(yíng)模式，并根據(jù)員工業(yè)務(wù)量、存款增長(zhǎng)額、開(kāi)卡量等指標(biāo)以及員工違規(guī)違紀(jì)情況，制定了將績(jī)效工資與紀(jì)律處分和違規(guī)違紀(jì)情況、主要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)掛鉤的新績(jī)效考核辦法，鼓勵(lì)拉開(kāi)收入差距。
枝葉關(guān)情惠蓮城
許昌市農(nóng)信社自成立以來(lái)，始終堅(jiān)持面向縣域、面向三農(nóng)、面向小微企業(yè)的市場(chǎng)定位和“取之于昌，用之于昌”的資金運(yùn)作方針，把服務(wù)送到田間地頭，把資金送到企業(yè)車間，以務(wù)實(shí)和創(chuàng)新在魏武大地繪就了一幅五彩繽紛的惠農(nóng)支企畫卷。
牢記宗旨，緊扣支農(nóng)主旋律。該社充分發(fā)揮機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)遍布城鄉(xiāng)和人熟、地熟、情況熟的服務(wù)優(yōu)勢(shì)，深入到田間地頭、群眾家中，捕捉農(nóng)業(yè)發(fā)展信息，了解農(nóng)民朋友在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方面的資金需求，統(tǒng)計(jì)貸款戶數(shù)、用途及金額，并建立臺(tái)賬，做到統(tǒng)籌兼顧、有的放矢。同時(shí)，為解決農(nóng)戶、個(gè)體工商戶貸款難題，該社積極推出了“金燕快貸通”小額貸款業(yè)務(wù)（30萬(wàn)元以下），滿足其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)資金需求。2005年以來(lái)，該社每年凈投放涉農(nóng)貸款均在5億元以上，支持了全轄7.19萬(wàn)戶農(nóng)戶從事農(nóng)作物種植和農(nóng)產(chǎn)品加工及配套服務(wù)。
分類施策，唱響支企最強(qiáng)音。該社通過(guò)對(duì)全市各縣區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)際的認(rèn)真分析，加強(qiáng)對(duì)轄內(nèi)小微企業(yè)客戶的細(xì)分管理，配備專業(yè)的客戶經(jīng)理，在貸前調(diào)查、貸后管理等各個(gè)環(huán)節(jié)實(shí)行“一對(duì)一”專業(yè)服務(wù)，以滿足其差異化的需求；建立小微企業(yè)項(xiàng)目營(yíng)銷儲(chǔ)備庫(kù)，實(shí)行動(dòng)態(tài)化管理，對(duì)符合信貸條件的，迅速組織營(yíng)銷，對(duì)暫不具備營(yíng)銷條件的入庫(kù)精心培育；對(duì)發(fā)展項(xiàng)目好而暫時(shí)出現(xiàn)困難的企業(yè)，適度加大信貸支持，設(shè)法為企業(yè)擺脫資金困境。同時(shí)，積極探索拓寬抵質(zhì)押物范圍，嘗試開(kāi)辦了林權(quán)抵押、機(jī)器設(shè)備抵押等抵押形式，真正做到“想企業(yè)之所想，急企業(yè)之所急”。
回饋社會(huì)，譜寫文明新音符。一直以來(lái)，該社在實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展的同時(shí)，不忘回饋社會(huì)，積極開(kāi)展關(guān)愛(ài)殘疾人、幫助受困兒童、向?yàn)?zāi)區(qū)捐款捐物等公益活動(dòng)。許昌市農(nóng)信社與該市物資局家屬院和市監(jiān)獄家屬院開(kāi)展結(jié)對(duì)幫扶，組織志愿者隊(duì)伍對(duì)家屬院樓前雜草及垃圾開(kāi)展集中清理，為家屬院內(nèi)老弱病殘居民送去大米、油等生活用品，受到家屬院居民的一致好評(píng)；與禹州市朱閣鎮(zhèn)劉沖村結(jié)成幫扶對(duì)子，為其改造修繕村部、更換小學(xué)門窗等設(shè)施、購(gòu)置優(yōu)質(zhì)復(fù)合肥支持農(nóng)業(yè)發(fā)展、對(duì)連接各自然村之間的4公里土路進(jìn)行了水泥硬化等，以實(shí)際行動(dòng)踐行了企業(yè)的社會(huì)責(zé)任。
傾情讓利于民 力挺地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展
近年來(lái)，許昌市農(nóng)信社始終堅(jiān)持“立足三農(nóng)，服務(wù)城鄉(xiāng)，支持中小微企業(yè)，促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)健康快速發(fā)展”的市場(chǎng)定位，緊扣當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)脈搏，創(chuàng)新信貸支持方式，加大信貸投放力度，為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入了強(qiáng)勁動(dòng)力。隨著中國(guó)人民銀行再次下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率，許昌市農(nóng)信社按照省聯(lián)社的要求，及時(shí)進(jìn)行了跟進(jìn)調(diào)整，通過(guò)轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)思路、加大優(yōu)惠力度等措施傾情讓利于民。截至3月底，該社各項(xiàng)貸款余額356.51億元，其中農(nóng)業(yè)貸款345.96億元，占比97%以上。同時(shí)以“三大工程”建設(shè)為抓手，進(jìn)一步改善農(nóng)村地區(qū)支付環(huán)境，全面開(kāi)展農(nóng)民金融自助服務(wù)、社?？?、手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、金燕IC卡與公共自行車綁定的宣傳、建設(shè)、推進(jìn)工作，對(duì)網(wǎng)點(diǎn)周邊商戶開(kāi)展逐戶上門拉網(wǎng)式營(yíng)銷，加大ATM機(jī)、POS機(jī)等自助機(jī)具的布放力度。截至目前，該社累計(jì)布放ATM機(jī)360臺(tái)，農(nóng)民金融自助服務(wù)終端503臺(tái)，銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)629個(gè)，POS機(jī)4106臺(tái)，POS商戶達(dá)到3452個(gè)，發(fā)行金燕IC卡62.1萬(wàn)張，有效提高了客戶的金融需求滿意度。
優(yōu)化結(jié)構(gòu)，轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)思路。該社在充分考慮貸款風(fēng)險(xiǎn)、資金成本和目標(biāo)收益等因素下，精細(xì)核算貸款利率價(jià)格，實(shí)行差別風(fēng)險(xiǎn)利率定價(jià)，根據(jù)不同地區(qū)和不同行業(yè)的實(shí)際情況，按客戶的資信狀況、貸款方式等實(shí)行差別利率，充分體現(xiàn)區(qū)別對(duì)待、擇優(yōu)扶持的原則，推動(dòng)全市農(nóng)信社由原有的粗放式管理向精細(xì)化管理轉(zhuǎn)變，由“外延粗放式”經(jīng)營(yíng)模式向“內(nèi)涵集約化”經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)變。
靈活機(jī)制，加大優(yōu)惠力度。為最大限度讓利于民，切實(shí)降低企業(yè)融資成本，該社制定了企業(yè)貢獻(xiàn)度指標(biāo)，對(duì)于貢獻(xiàn)度高的企業(yè)進(jìn)行利率優(yōu)惠；對(duì)于暫時(shí)有困難的企業(yè)客戶，根據(jù)實(shí)際情況在貸款發(fā)放、審批、利率等方面給予優(yōu)惠，幫助企業(yè)渡過(guò)難關(guān)。同時(shí)將更多目標(biāo)投向小微企業(yè)、三農(nóng)領(lǐng)域和消費(fèi)領(lǐng)域，加強(qiáng)對(duì)鈞陶瓷、花木產(chǎn)業(yè)、農(nóng)副產(chǎn)品加工業(yè)、機(jī)械制造、中醫(yī)藥等特色產(chǎn)業(yè)的支持力度，更好地支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展和服務(wù)民生。
拓寬渠道，努力開(kāi)辦新業(yè)務(wù)。在開(kāi)辦住房按揭貸款的基礎(chǔ)上，該社積極嘗試開(kāi)辦汽車按揭貸款業(yè)務(wù)，進(jìn)一步提升服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)的能力。同時(shí)，積極開(kāi)展中間業(yè)務(wù)和資金投資業(yè)務(wù)，努力增加收入渠道，提高自身的納稅能力，為全市的發(fā)展提供經(jīng)濟(jì)支持。此外，該社還擬增加金燕快貸通職貸通、商貸通、消貸通三個(gè)個(gè)人貸款品種，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況確定不同的利率，為不同的客戶群體提供更具針對(duì)性的金融服務(wù)。
提升服務(wù)，抓好信貸投放。該社將進(jìn)一步加大信貸投放力度，在滿足轄內(nèi)居民、個(gè)體工商戶資金需求的同時(shí)，緊盯市委、市政府年初確定的重點(diǎn)項(xiàng)目，圍繞三國(guó)文化產(chǎn)業(yè)園、商貿(mào)物流園、產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)建設(shè)等，用足用好貸款規(guī)模，有效滿足轄內(nèi)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融資需求。同時(shí)，通過(guò)調(diào)整業(yè)務(wù)審批流程，進(jìn)一步簡(jiǎn)化手續(xù)，提高辦貸效率，最大限度節(jié)省企業(yè)籌資成本，提高資金運(yùn)轉(zhuǎn)效率。
176億元資金為小微企業(yè)騰飛豐羽振翅
今年以來(lái)，許昌市農(nóng)信社秉承“服務(wù)三農(nóng)，改善民生”的企業(yè)使命，努力創(chuàng)新信貸支持方式，積極拓寬支企空間。截至目前，已累計(jì)向小微企業(yè)發(fā)放176.69億元，有力破解了小微企業(yè)的融資難題，大力助推小微企業(yè)駛?cè)虢】蛋l(fā)展的“快車道”。
加大幫扶力度，做好企業(yè)的“資金池”。在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)下行壓力還較大的情況下，小微企業(yè)融資難問(wèn)題日漸突出。為此，該社深入貫徹市委、市政府的各項(xiàng)惠農(nóng)和企業(yè)扶持政策，積極拓展業(yè)務(wù)品種，創(chuàng)新?lián)７绞剑ψ龊媒鹑诜?wù)。同時(shí)，進(jìn)一步明確責(zé)任目標(biāo)，制訂實(shí)施方案，指導(dǎo)各行社調(diào)整信貸支持重點(diǎn)，確保充裕的資金供應(yīng)量，加大對(duì)小微企業(yè)的幫扶力度。此外，該社還制定了企業(yè)貢獻(xiàn)度指標(biāo)，對(duì)于貢獻(xiàn)度高的企業(yè)進(jìn)行利率優(yōu)惠；對(duì)于信用良好、長(zhǎng)期與信用社保持穩(wěn)定合作關(guān)系的企業(yè)，實(shí)行利率優(yōu)惠的同時(shí)，免收其他服務(wù)費(fèi)，盡力減少企業(yè)利息支出，切實(shí)降低企業(yè)融資成本。
“私人定制”式服務(wù)，當(dāng)好企業(yè)的“好幫手”。該社加強(qiáng)對(duì)小微企業(yè)客戶的細(xì)分管理，實(shí)行客戶經(jīng)理定制式服務(wù)。根據(jù)小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)的不同特點(diǎn)，采取有針對(duì)性的服務(wù)模式，配備專業(yè)的客戶經(jīng)理，在貸前調(diào)查、貸后管理等各個(gè)環(huán)節(jié)實(shí)行“一對(duì)一”專業(yè)服務(wù)，以滿足客戶差異化需求；建立小微企業(yè)項(xiàng)目營(yíng)銷儲(chǔ)備庫(kù)，實(shí)行動(dòng)態(tài)化管理，對(duì)符合信貸條件的，迅速組織營(yíng)銷，對(duì)暫不具備營(yíng)銷條件的入庫(kù)精心培育。
提高服務(wù)效率，做好企業(yè)的“加油站”。面對(duì)當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和企業(yè)資金壓力，該社在合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，通過(guò)調(diào)整業(yè)務(wù)審批流程，進(jìn)一步簡(jiǎn)化手續(xù)，提高信貸資金的投放效率；小微企業(yè)存量貸款續(xù)貸的，在一周內(nèi)限時(shí)辦結(jié)，實(shí)現(xiàn)無(wú)縫對(duì)接，最大限度節(jié)省企業(yè)籌資成本，提高資金運(yùn)轉(zhuǎn)效率；對(duì)于信用記錄良好、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常而暫時(shí)出現(xiàn)困難的企業(yè)，農(nóng)信系統(tǒng)不壓貸、不抽貸，切實(shí)做到“扶上馬，送一程”，設(shè)法為企業(yè)擺脫資金困境，真正做到“想企業(yè)之所想，急企業(yè)之所急”。
優(yōu)先扶持特色產(chǎn)業(yè)，當(dāng)好企業(yè)的“助推器”。該社進(jìn)一步優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，明確信貸投放重點(diǎn)，大力支持從事農(nóng)副產(chǎn)品生產(chǎn)加工的種養(yǎng)殖大戶、農(nóng)民專業(yè)合作組織、家庭農(nóng)場(chǎng)等有潛力的企業(yè)，重點(diǎn)支持檔發(fā)、鈞陶瓷、機(jī)械制造、中醫(yī)藥、花卉、休閑度假等特色產(chǎn)業(yè)，培育一批實(shí)力雄厚，且在縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中起支柱作用的優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)和品牌產(chǎn)品。同時(shí)，選取部分規(guī)模較大的產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，做好貸款需求的跟蹤服務(wù)，探索辦理供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)，帶動(dòng)整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈條的發(fā)展，真正為企業(yè)發(fā)展豐羽振翅！
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