新大陸陸pos機(jī)安全嗎,SaaS類金融服務(wù)風(fēng)控獲重大提升

新聞資訊 | 2023-04-04 20:45 | 投稿人：pos機(jī)之家

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1、新大陸陸pos機(jī)安全嗎

2、新大陸pos機(jī)安全嗎？

新大陸陸pos機(jī)安全嗎

國盛證券發(fā)布投資研究報(bào)告，評級: 買入。

新大陸(000997)

事件：公司公告，近日央行征信中心同意啟動(dòng)網(wǎng)商小貸公司（公司控股子公司）接入金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的具體實(shí)施工作，同意網(wǎng)商小貸公司接入個(gè)人征信系統(tǒng)。

獲批接入國家級征信系統(tǒng)，風(fēng)險(xiǎn)防控能力得到重大提升。1）本次中國人民銀行征信中心廣東省分中心共計(jì)批復(fù)6家法人機(jī)構(gòu)，體現(xiàn)目前監(jiān)管對網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)接入審核資質(zhì)要求較高。而之前主要全國性銀行均接入該系統(tǒng)。2）2019年4月，新版?zhèn)€人征信報(bào)告將上線，拖欠水費(fèi)也可能影響信用。2019年6月19日，中國已建立全球規(guī)模最大的征信系統(tǒng)，征信系統(tǒng)累計(jì)收錄9.9億自然人、2591萬戶企業(yè)和其他組織的有關(guān)信息，個(gè)人和企業(yè)信用報(bào)告日均查詢量分別達(dá)550萬次和30萬次。3）公司為多種場景推出定制化的數(shù)據(jù)模型與金融服務(wù)，推出“陸商貸”和“陸車貸”兩大產(chǎn)品線，主要依靠線上獲客、信用貸款模式，對大數(shù)據(jù)征信能力要求較高。本次接入國家級征信系統(tǒng)，對公司金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控能力提升具有重要意義。

2019H1交易規(guī)模高增體現(xiàn)流水質(zhì)量，SaaS商戶服務(wù)和金融服務(wù)規(guī)模穩(wěn)步增長、或成利潤發(fā)力點(diǎn)。1）2019H1公司支付服務(wù)業(yè)務(wù)總交易量超7400億元，同比增長約17%。其中掃碼支付交易量同比增長323.62%，單月的交易次數(shù)占比已超過78%。今年上半年監(jiān)管加強(qiáng)環(huán)境下，行業(yè)整體放緩，而公司收單業(yè)務(wù)流水仍保持較快增長，佐證其交易流水質(zhì)量高于同業(yè)。2）截至2019年6月，公司金融業(yè)務(wù)累計(jì)服務(wù)用戶超9.4萬戶，累計(jì)放款余額22.84億元，較2018年底增加39.92%。并且與建設(shè)銀行、民生銀行等大型銀行建立合作關(guān)系。3）公司與超過270家的SaaS合作伙伴、480家ISV合作伙伴以及750家渠道合作伙伴展開業(yè)務(wù)合作。目前PaaS平臺(tái)服務(wù)商戶數(shù)量超過85萬家，較2018末增加約35萬家。2019H1推出商戶一站式服務(wù)平臺(tái)“星POS”，正式發(fā)布ALLINONE解決方案。目前簽約合作機(jī)構(gòu)21家，遍布全國13座城市。云服務(wù)滲透的近百萬商戶不僅帶來客戶粘性提升，也帶動(dòng)金融服務(wù)以及SaaS服務(wù)。根據(jù)放款規(guī)模和行業(yè)費(fèi)率情況，預(yù)計(jì)直接SaaS服務(wù)收入超過1.5億。考慮業(yè)務(wù)毛利率較高，或成未來業(yè)績發(fā)力點(diǎn)。

第三方支付競爭格局改善，數(shù)據(jù)運(yùn)營SaaS成發(fā)力點(diǎn)，激勵(lì)落地后業(yè)務(wù)進(jìn)展有望加速。1）隨著“斷直連”時(shí)代來臨，互聯(lián)網(wǎng)巨頭受壓制，行業(yè)競爭格局改善。合規(guī)經(jīng)營企業(yè)在經(jīng)歷嚴(yán)厲的監(jiān)管環(huán)境以后將享受“剩者紅利”，2019年上半年支付服務(wù)費(fèi)率普遍上行。2）“96費(fèi)改”后發(fā)展增值服務(wù)成為行業(yè)趨勢。公司坐擁百萬商戶數(shù)據(jù)資源，SaaS增值服務(wù)極大提升客戶粘性和流量價(jià)值。公司線上數(shù)據(jù)風(fēng)控金融產(chǎn)品占比不斷提升，經(jīng)歷極端環(huán)境考驗(yàn)后有望加速放量，成功切入金融助貸服務(wù)千億市場。3）2018年對核心高管和技術(shù)人員的股權(quán)激勵(lì)計(jì)劃落地，治理結(jié)構(gòu)改善后大幅提升團(tuán)隊(duì)執(zhí)行力，業(yè)務(wù)進(jìn)展有望加速。

2019年目標(biāo)市值維持261億元，維持“買入”評級。根據(jù)關(guān)鍵業(yè)務(wù)假設(shè)及2019中報(bào)情況，預(yù)計(jì)2019-2021年?duì)I業(yè)收入分別為65.98億、79.73億和91.81億，歸母凈利潤分別為7.93億、11.26億和14.08。即未來三年利潤C(jī)AGR為33%，給予PEG=1，即2019年目標(biāo)市值為261億元。維持“買入”評級。

風(fēng)險(xiǎn)提示：業(yè)務(wù)推進(jìn)不達(dá)預(yù)期；宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)；關(guān)鍵假設(shè)與實(shí)際情況不符。

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