網(wǎng)上有很多關(guān)于pos機(jī)怎么用不違法,POS機(jī)信用卡管理漏洞不可忽視的知識，也有很多人為大家解答關(guān)于pos機(jī)怎么用不違法的問題，今天pos機(jī)之家(www.tjfsxbj.com)為大家整理了關(guān)于這方面的知識，讓我們一起來看下吧!
本文目錄一覽：
2、POS機(jī)刷卡消費(fèi)有哪些風(fēng)險(xiǎn)？
pos機(jī)怎么用不違法
□ 本報(bào)記者 鄭書偉
本報(bào)通訊員 徐 忠
套現(xiàn)450余萬,POS機(jī)無記錄
利用幾臺(tái)POS機(jī),多張信用卡,在短短一年半的時(shí)間內(nèi),瘋狂套現(xiàn)450余萬……近日,蓬萊警方辦理了一起非法經(jīng)營POS機(jī)套現(xiàn)案件,犯罪嫌疑人劉某自2013年5月至2014年9月,在自家商場內(nèi)的POS機(jī)上虛假交易,套取現(xiàn)金達(dá)450余萬元。
劉某因套現(xiàn)而進(jìn)入警方視線來得有點(diǎn)“偶然”。去年9月,劉某卷入一起案件,在對劉某辦公場所進(jìn)行搜查時(shí),警方意外發(fā)現(xiàn)數(shù)部無線POS機(jī)和大量信用卡,這些跡象表明劉某有POS機(jī)套現(xiàn)的嫌疑。
然而,在偵查中,不僅被扣押的POS機(jī)中調(diào)取不到交易記錄,在出卡銀行的數(shù)據(jù)庫中,信用卡交易記錄也無法顯示該筆交易的對應(yīng)賬戶。原來,這些POS機(jī)是劉某通過網(wǎng)絡(luò)辦理的,所對應(yīng)的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)處于隱秘狀態(tài),既無法獲取相關(guān)數(shù)據(jù),也無法查明為他人辦理POS機(jī)的相關(guān)部門及相關(guān)信息?！熬W(wǎng)絡(luò)POS機(jī)的使用對POS機(jī)主以及持卡人都存在較大風(fēng)險(xiǎn),同時(shí)給POS機(jī)套現(xiàn)犯罪提供了便利條件?！鞭k案民警說。
從被扣押信用卡入手,警方發(fā)現(xiàn)大部分信用卡曾在劉某本人經(jīng)營的一家商場消費(fèi)。經(jīng)審訊,劉某交代了使用自己以及他人信用卡在自家POS機(jī)上虛構(gòu)交易套取現(xiàn)金的犯罪事實(shí)。
信用卡管理存在漏洞
“我們在偵辦中發(fā)現(xiàn)相關(guān)部門對POS機(jī)的管理缺乏制度約束。通過網(wǎng)絡(luò)辦理的各種POS機(jī)在使用過程中存在較大風(fēng)險(xiǎn)?！比狈τ行Ч芾淼牟恢皇荘OS機(jī),“各金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的信用卡種類多、使用規(guī)定也各有不同,也給這類犯罪的法律適用帶來新的問題?！鞭k案民警告訴記者。
在劉某個(gè)人辦理的信用額度較大的信用卡中,有的就存在這樣的漏洞。在被查扣的信用卡中,由光大銀行辦理的樂惠金卡沒有免息期,不僅允許柜臺(tái)提現(xiàn)信用額度的50%,還不收取任何手續(xù)費(fèi),使劉某認(rèn)為自己使用POS機(jī)套現(xiàn)的行為不會(huì)給銀行部門造成任何損失,沒有造成社會(huì)危害。
銀行方面的態(tài)度也在一定程度上給人造成誤解?！霸谡{(diào)查過程中,我們曾經(jīng)以普通市民的身份打電話向民生銀行進(jìn)行咨詢,客服人員竟然明確答復(fù)該行對外辦理的某信用卡可以使用POS機(jī)提取現(xiàn)金?！鞭k案民警說。銀行是否應(yīng)為此負(fù)責(zé)?在法律中并沒有相關(guān)規(guī)定,這也在一定程度上造成銀行部門濫發(fā)信用卡,甚至“默許”客戶套現(xiàn)的行為。
套現(xiàn)追究POS機(jī)主責(zé)任
雖然信用卡管理上存在種種漏洞和誤導(dǎo)宣傳,但是按照法律規(guī)定,劉某實(shí)施的POS機(jī)套現(xiàn)行為,與銀行發(fā)行信用卡的使用性質(zhì)無關(guān),追究的是POS機(jī)機(jī)主的套現(xiàn)責(zé)任。
根據(jù)《中華人民共和國刑法》規(guī)定,未經(jīng)國家有關(guān)部門批準(zhǔn)非法經(jīng)營證券、期貨、保險(xiǎn)業(yè)務(wù),或者非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù),擾亂市場秩序,情節(jié)特別嚴(yán)重的,處5年以上有期徒刑,并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。
“本案中的犯罪嫌疑人劉某違反國家規(guī)定,使用POS機(jī)以虛構(gòu)交易的方式套取現(xiàn)金,追究的是其非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù),擾亂市場秩序,且情節(jié)嚴(yán)重的行為,雖然劉某自稱沒有造成社會(huì)危害,但他非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù),擾亂市場秩序,已經(jīng)對社會(huì)造成了危害?！毕嚓P(guān)法律人士表示,“他使用個(gè)人信用卡套現(xiàn)與為他人套現(xiàn)收取手續(xù)費(fèi),同樣違反POS機(jī)管理使用規(guī)定,應(yīng)認(rèn)定為非法經(jīng)營犯罪數(shù)額。”
POS機(jī)刷卡消費(fèi)有哪些風(fēng)險(xiǎn)？
使用POS機(jī)過程中一定要注意：
1、打印的POS機(jī)小票一定要持卡人簽名且簽名一定要與卡片上的名字一樣，最好叫持卡人在銀行卡的背面簽上中文姓名。信用卡尤其重要。如果一旦持卡人的電話拒付這樣有持卡人簽名小票也不能擔(dān)心刷卡的錢不到帳——這是簽名?！ ?/p>
2、注意偽卡。什么是偽卡？偽卡就是不正規(guī)的卡，比如，復(fù)制卡、黑卡等。復(fù)制卡一般制造的比較粗糙，比如，卡面的字跟卡邊不平行什么的，質(zhì)量也比較差，稍注意一下應(yīng)該可以看出來。黑卡，就是別人丟失了的卡，這種卡本來就是真卡。所以只能在客戶刷卡的時(shí)候注意簽名是否與卡的的簽名是不是同一個(gè)人，另外就是看客戶身份證是不是持卡人本人消費(fèi)。如果金額小倒無所謂，如果金額較大，就一定要看身份證?！ ?/p>
3、POS機(jī)嚴(yán)禁私自拆解改造。
4、2009年12月15日，最高人民法院、最高人民檢察院聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》（以下簡稱《解釋》）。于12月16日起施行的這部《解釋》明確規(guī)定：使用POS機(jī)以虛構(gòu)交易等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，數(shù)額在100萬元以上的構(gòu)成非法經(jīng)營罪，數(shù)額在500萬元以上則為“情節(jié)特別嚴(yán)重”，處五年以上有期徒刑。該《解釋》將原先只能界定為違規(guī)的POS機(jī)套現(xiàn)行為界定為違法，相應(yīng)的處罰更嚴(yán)厲。
5、核對購物單據(jù)上的金額是否正確。消費(fèi)者在商場內(nèi)持卡消費(fèi)時(shí)，根據(jù)銀行卡交易要求，要求消費(fèi)者在交易單據(jù)上簽字。并提醒消費(fèi)者，簽字以前，應(yīng)先確認(rèn)是否為自己的卡號，并仔細(xì)核對簽購單上的金額及幣種是否與實(shí)際消費(fèi)情況一致，只有正確無誤才可簽名?！ ?/p>
6、信用卡操作與儲(chǔ)蓄卡不同的是，信用卡除了不需要本金之外，為了更方便消費(fèi)者使用，很多信用卡在使用時(shí)都不需要輸入密碼，收銀員只需核對使用者的簽名。這種方便也給信用卡制造了一些不安全因素，消費(fèi)者的信用卡一旦丟失或者遺落都很可能遭遇被盜刷的可能?！ ?/p>
7、使用POS機(jī)刷卡交易錯(cuò)誤時(shí)提醒消費(fèi)者撕毀交易單據(jù)。若發(fā)生交易錯(cuò)誤或取消交易的情況，消費(fèi)者應(yīng)該將錯(cuò)誤的交易單據(jù)當(dāng)場撕毀，此外，銷售員開具一張抵消簽賬單以抵消原交易，再重新進(jìn)行交易，或取得商家的退款說明。交易單據(jù)是交易憑證，因此，交易單據(jù)一定要妥善保存，除了以備日后核查外，還可以避免被仿冒使用?！ ?/p>
8、在購買不確定商品盡量少使用銀行卡。購物后如果出現(xiàn)對商品不滿意或者不合適的情況，退貨、更換在所難免。對此，消費(fèi)者在購買一些不確定的商品時(shí)應(yīng)盡量避免使用POS機(jī)刷卡，原因是，退換貨時(shí)，金額已經(jīng)劃走，程序相對麻煩，而且，銀聯(lián)公司和商業(yè)銀行的休息日可能不盡吻合，種種因素可能導(dǎo)致退貨款不能及時(shí)返回卡中，甚至給粗枝大葉的持卡人帶來不應(yīng)有的損失?！ ?/p>
9、一次刷卡沒成功，再刷卡后要認(rèn)真檢查信用卡消費(fèi)明細(xì)，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)與消費(fèi)單位和有關(guān)銀行聯(lián)系，避免資金損失。
以上就是關(guān)于pos機(jī)怎么用不違法,POS機(jī)信用卡管理漏洞不可忽視的知識，后面我們會(huì)繼續(xù)為大家整理關(guān)于pos機(jī)怎么用不違法的知識，希望能夠幫助到大家！
