央行拉黑pos機(jī),19家收單機(jī)構(gòu)

新聞資訊 | 2023-03-30 08:11 | 投稿人：pos機(jī)之家

網(wǎng)上有很多關(guān)于央行拉黑pos機(jī),19家收單機(jī)構(gòu)的知識，也有很多人為大家解答關(guān)于央行拉黑pos機(jī)的問題，今天pos機(jī)之家(www.tjfsxbj.com)為大家整理了關(guān)于這方面的知識，讓我們一起來看下吧!

本文目錄一覽：

1、央行拉黑pos機(jī)

2、央行放大招！今天起，POS機(jī)套現(xiàn)將被嚴(yán)打！支付寶微信轉(zhuǎn)賬筆數(shù)受限！

3、別人在我家pos機(jī)上刷了50萬，銀行會查我嘛？

央行拉黑pos機(jī)

支付之家網(wǎng)（ZFZJ.CN） 9月2日，光大銀行信用卡中心官網(wǎng)發(fā)布《關(guān)于光大銀行信用卡不累積積分商戶的公告》，共有包括拉卡拉、匯付天下等知名收單機(jī)構(gòu)在內(nèi)的19家持牌第三方支付機(jī)構(gòu)被“拉黑”，被排除在累積積分商戶的大門之外。

公告顯示，自2020年11月1日起，光大銀行將增加不累積積分商戶名單，持卡人在該名單所列商戶的交易將不予累積信用卡積分。

持卡人在水電煤氣繳費(fèi)類、超市類、加油加氣類、交通運(yùn)輸類、保險(xiǎn)類商戶的交易將不予累積信用卡積分。

光大銀行同時(shí)表示，部分第三方支付機(jī)構(gòu)受理的交易，不再累計(jì)積分，以商戶編碼前三位進(jìn)行識別，同時(shí)不累計(jì)積分的支付機(jī)構(gòu)將不定期更新，以光大銀行信用卡官方網(wǎng)站公示的最新版本為準(zhǔn)。收單機(jī)構(gòu)商戶編碼前三位為801、822、823、826、829、831、833、834、836、843、847、848、849、850、857、864、887、890、900不再累積積分。

這是繼民生銀行信用卡之后，第二家官宣將部分收單機(jī)構(gòu)“拉黑”的商業(yè)銀行。

2020年6月15日，民生銀行信用卡中心發(fā)布《關(guān)于民生信用卡積分累計(jì)規(guī)則調(diào)整的公告》，自2020年8月1日起，將對信用卡積分累計(jì)規(guī)則進(jìn)行調(diào)整。

公告稱，此次信用卡積分累計(jì)規(guī)則的調(diào)整，主要分為新增境內(nèi)線上交易積分累計(jì)場景、調(diào)整境內(nèi)線上交易及線下交易積分累計(jì)規(guī)則、境外交易累計(jì)積分規(guī)則三大類。

民生銀行此次調(diào)整“轟動”了整個(gè)收單圈，最大的爭議來自被“拉黑”了的包括拉卡拉、匯付天下等知名收單機(jī)構(gòu)在內(nèi)的19家持牌第三方支付機(jī)構(gòu)。

具體講，民生銀行將以商戶編號前三位代碼進(jìn)行識別，自2020年8月1日（含）起收單機(jī)構(gòu)編碼前三位為801、822、823、826、829、831、833、834、836、843、847-850、857、864、887、890、900不再累計(jì)積分。

民生“拉黑”收單機(jī)構(gòu)，在支付史上幾乎是“空前”的，但是并未“絕后”。

民生之后，光大銀行采取了同樣的方式將同樣的19家支付機(jī)構(gòu)排除在了“積分樂園”。

上述19家第三方支付機(jī)構(gòu)里，有已經(jīng)上市的拉卡拉、匯付天下等，也有隸屬上市公司旗下的開店寶、嘉聯(lián)支付、國通星驛等等一眾知名收單機(jī)構(gòu)，其在線下收單領(lǐng)域所占市場份額不容小覷。

信用卡積分是指持卡人用所持信用卡進(jìn)行消費(fèi)，銀行按照一定的規(guī)則給予積分，等積分達(dá)到一定數(shù)量時(shí)，將可拿積分來兌換銀行可選范圍內(nèi)的禮品。

在新版積分規(guī)則下，持卡人線下刷卡消費(fèi)意愿進(jìn)一步降低，對收單機(jī)構(gòu)、某聯(lián)甚至于整個(gè)線下銀行卡收單產(chǎn)業(yè)鏈都將產(chǎn)生“利空”影響。

相較于民生、光大等拉黑某些收單機(jī)構(gòu)，或許銀行們也可以有更好的方式應(yīng)對。

招行、中信等銀行都有針對部分不計(jì)積分商戶的“黑名單”，比如“招行天書”，其所通過技術(shù)手段篩選出來的風(fēng)險(xiǎn)商戶是有針對性的，也是對“職業(yè)羊毛黨”的精準(zhǔn)打擊。再有，某些銀行會將部分高危MCC列入不計(jì)積分商戶大類里，這某種程度也可以理解。像民生、光大這樣直接“拉黑”收單機(jī)構(gòu)的行為，多少還是有些意外的。

繼廣發(fā)限制POS機(jī)交易，到平安銀行“Allin”線上積分，再到民生、光大拉黑支付機(jī)構(gòu)，銀行的一舉一動都牽動著持卡人和收單機(jī)構(gòu)的心。

打鐵還需自身硬，收單機(jī)構(gòu)們好好加油吧！

央行放大招！今天起，POS機(jī)套現(xiàn)將被嚴(yán)打！支付寶微信轉(zhuǎn)賬筆數(shù)受限！

央行下發(fā)銀發(fā)〔2016〕261號文件《中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》內(nèi)容中也明確提到目前支付市場的比較火熱的T+0結(jié)算管理問題以及手刷和MPOS產(chǎn)品，目前的這2類產(chǎn)品基本上的都被用作移動支付產(chǎn)品終端無法像傳統(tǒng)POS一樣確認(rèn)使用地點(diǎn)，根據(jù)要求可能面臨全部關(guān)停的風(fēng)險(xiǎn)！自12月1日起T+0結(jié)算和MPOS將受到影響！支付賬轉(zhuǎn)賬筆數(shù)也將受限制！

《通知》對支付寶、微信支付等支付機(jī)構(gòu)的個(gè)人支付賬戶進(jìn)行了約束。與對銀行的要求類似，自12月1日起，非銀行支付機(jī)構(gòu)為個(gè)人開立支付賬戶的，同一個(gè)人在同一家支付機(jī)構(gòu)只能開立一個(gè)全功能支付賬戶。同時(shí)，要求支付機(jī)構(gòu)自12月1日起，在為單位和個(gè)人開立支付賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)與單位和個(gè)人簽訂協(xié)議，約定支付賬戶與支付賬戶、支付賬戶與銀行賬戶之間的日累計(jì)轉(zhuǎn)賬限額和筆數(shù)，超出限額和筆數(shù)的，不得再辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。

POS機(jī)“養(yǎng)卡”暗藏多重風(fēng)險(xiǎn) 情節(jié)嚴(yán)重涉嫌非法經(jīng)營罪

隨著移動支付的迅速發(fā)展，類似如家用刷卡機(jī)、移動手機(jī)POS機(jī)等各類便攜式終端的出現(xiàn)，POS機(jī)在生活中的應(yīng)用愈加廣泛。有了這樣的設(shè)備，繳費(fèi)充值、信用卡還款、網(wǎng)購支付都變得十分便捷，因此受到許多百姓的喜愛。

可利益背后往往暗藏著風(fēng)險(xiǎn)，隨著POS機(jī)安裝數(shù)量的增多，信用卡套現(xiàn)利潤的誘惑，這個(gè)小小的機(jī)器逐漸成為許多人觸碰法律“紅線”、游走在監(jiān)管的灰色地帶進(jìn)行非法牟利的一種手段。

信用卡套現(xiàn)行為頻發(fā) “專業(yè)養(yǎng)卡”變身“無息貸款 ”業(yè)務(wù)

利用POS機(jī)可以進(jìn)行套現(xiàn)，這已經(jīng)是一個(gè)公開的秘密。

套現(xiàn)行為在現(xiàn)實(shí)生活中其實(shí)十分普遍。據(jù)《中國信用卡報(bào)告》顯示，僅2013~2014年，就有21.29%的人表示有過信用卡套現(xiàn)行為。

從事于裝修材料經(jīng)營的王先生，在需要大批量進(jìn)貨時(shí)，常常為資金周轉(zhuǎn)問題所困擾，在偶然間想到可以通過信用卡進(jìn)行套現(xiàn)。王先生有數(shù)張信用卡，信用額度從2萬元到8萬元不等，在每次需要進(jìn)貨之時(shí)就找認(rèn)識的擁有POS機(jī)的商戶進(jìn)行套現(xiàn)，往往是其中一張卡的還款日快到了，就用另一張卡套現(xiàn)還錢，只收取極低的手續(xù)費(fèi)，這樣輕易地解決了資金周轉(zhuǎn)問題。

對于一些商戶來說，偶爾的套現(xiàn)是為了資金周轉(zhuǎn)或者給親朋好友“江湖救急”，但對于某些商戶來說POS機(jī)套現(xiàn)是一項(xiàng)可以獲取驚人利潤的“好營生”。

有這樣一種公司，專門從事替別人打理信用卡，進(jìn)行套現(xiàn)、代還、再套現(xiàn)一系列業(yè)務(wù)，以保證持卡人信用度完好，并從中收取一定的利潤，這樣的行為稱之為“養(yǎng)卡”，這樣的公司則稱之為“養(yǎng)卡公司”。

養(yǎng)卡公司與信用卡持卡人，通過“假消費(fèi)、真刷卡”，可以將信用卡透支額度現(xiàn)金全部套現(xiàn)。由于信用卡用戶擁有免息期，POS機(jī)刷卡的手續(xù)費(fèi)也極低，只需要付給經(jīng)營者一點(diǎn)好處費(fèi)，就能夠套現(xiàn)一筆現(xiàn)金，如果到了免息期無法還款，還可以由經(jīng)營者幫助還款后再次套現(xiàn)，這便是所謂的“無息貸款”。

個(gè)人POS機(jī)成網(wǎng)絡(luò)熱銷款手機(jī)+刷卡器=“個(gè)人套現(xiàn)神器”？

除了商家可通過銀行辦理POS機(jī)之外，個(gè)人也能從網(wǎng)上購買供個(gè)人使用的POS機(jī)。

打開淘寶網(wǎng)搜索“個(gè)人POS機(jī)”字樣，數(shù)十條相關(guān)商品出現(xiàn)在眼簾，最高銷量記錄達(dá)到了一萬鍵隱多條。這是一種在網(wǎng)上十分熱銷的手機(jī)POS機(jī)，大小不一，最小的只有火柴盒般大。這樣的商品多達(dá)70多頁，大多數(shù)以“POS機(jī)”“刷卡器”“養(yǎng)卡盯亮拍”等為關(guān)鍵詞。這些POS機(jī)價(jià)格在數(shù)十元和數(shù)百元之間不等，只要在手機(jī)上安裝相應(yīng)的軟件或直接插入手機(jī)耳機(jī)孔就可以使用。

在北京一家互聯(lián)網(wǎng)公司任職HR的桂小姐偶爾會使用公司的POS機(jī)進(jìn)行套現(xiàn)，隨著開銷增大、資金收緊，在朋友介紹下她專門在網(wǎng)上花200多元自己購買了移動POS機(jī)，“相比去ATM機(jī)取現(xiàn)，用POS機(jī)套現(xiàn)的手續(xù)費(fèi)明顯要低一些?！惫鹦〗惚硎?。

個(gè)人凱羨POS機(jī)之所以會被稱為養(yǎng)卡、套現(xiàn)的“神器”，低廉且可靈活選擇的費(fèi)率是重要原因。據(jù)悉，用信用卡在普通的提款機(jī)上也可以提現(xiàn)，但金額有限，且手續(xù)費(fèi)和利息遠(yuǎn)高于POS機(jī)刷卡。但在網(wǎng)上，很容易就能買到費(fèi)率為0.78%、0.6%、0.5%甚至0.35%的刷卡器，有的甚至還能“25元/35元”封頂。

比如，以5萬元為成本，正常取現(xiàn)按照20~50天免息期、每天萬分之五的利息以及250元手續(xù)費(fèi)計(jì)算，意味著手續(xù)費(fèi)達(dá)到1000多元，而個(gè)人POS機(jī)套現(xiàn)只需要數(shù)百元手續(xù)費(fèi)，相比之下套現(xiàn)可省下一大半的錢。

業(yè)內(nèi)人士透露，對于專門從事“養(yǎng)卡”的公司來說，會選擇費(fèi)率更低的POS機(jī)，比如“25元/35元”封頂?shù)哪且活?，這樣計(jì)算下來，利潤比個(gè)人套現(xiàn)更為驚人。

據(jù)媒體報(bào)道統(tǒng)計(jì)，一般通過個(gè)人POS機(jī)為信用卡套現(xiàn)的主要有兩種人：一類是持卡人個(gè)人行為，通過個(gè)人POS機(jī)將自有信用卡套現(xiàn)，只需承擔(dān)交易手續(xù)費(fèi)；二是將個(gè)人POS機(jī)作為資金“中介”，通過為他人信用卡套現(xiàn)來非法牟利，獲取一定的手續(xù)費(fèi)。

“養(yǎng)卡”套現(xiàn)藏多重風(fēng)險(xiǎn) 情節(jié)嚴(yán)重或涉嫌非法經(jīng)營罪

利用POS機(jī)進(jìn)行信用卡套現(xiàn)，看似能夠獲得可觀利益，但風(fēng)險(xiǎn)是顯而易見的。

2009年12月16日，由最高人民法院和最高人民檢察院發(fā)布的《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第7條規(guī)定：違反國家規(guī)定，使用銷售終端機(jī)等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)中華人民共和國刑法第225條的規(guī)定，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。若涉案金額在100萬元以上的，為情節(jié)嚴(yán)重；500萬元以上的為情節(jié)特別嚴(yán)重，最高可面臨15年有期徒刑，并處1到5倍罰金、沒收財(cái)產(chǎn)。

除了違法風(fēng)險(xiǎn)，持卡人的信息安全也無法得到保障。比如通過“養(yǎng)卡公司”套現(xiàn)，不僅需要交付信用卡，還得交給“養(yǎng)卡公司”個(gè)人信用卡密碼、身份證復(fù)印件、對賬單等重要信息，很容易遭到他人信用卡冒領(lǐng)、惡意透支的侵害。而一些在網(wǎng)上銷售的移動POS機(jī)也屬于“三無產(chǎn)品”，個(gè)人在套現(xiàn)使用的同時(shí)，個(gè)人信息會在不知不覺中泄露。

更重要的是，持卡人透支信用卡逾期未還或者利用信用卡還款周期巧妙進(jìn)行“空手套白狼”，一旦被發(fā)現(xiàn)會直接計(jì)入個(gè)人信用檔案。而若惡意透支信用卡后無法還款，還會被認(rèn)定涉嫌構(gòu)成信用卡詐騙罪。

業(yè)內(nèi)專家指出，利用POS機(jī)套現(xiàn)危害了國家金融穩(wěn)定，增加資金鏈安全風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)放大了信貸風(fēng)險(xiǎn)。打擊銀行卡犯罪要從源頭入手，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制。建議銀行審查部門除審查相關(guān)證件的真實(shí)性，還應(yīng)嚴(yán)查申請人對公賬戶和網(wǎng)上銀行賬戶，并實(shí)地調(diào)查其營業(yè)場所、經(jīng)營范圍、稅務(wù)征收等情況，在銀行與商戶的協(xié)議中，也應(yīng)明確商戶協(xié)助持卡人套現(xiàn)的違約責(zé)任。

除此之外，此前央行下發(fā)了261號文，加強(qiáng)銀行賬戶管理，引發(fā)了用戶注銷卡片的熱潮，但是有些網(wǎng)友反映“銀行卡異地注銷難”。