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賣pos機(jī)是不是傳銷
作者：何柳穎 來源：今日頭條號(hào)包不同團(tuán)隊(duì)
導(dǎo)語：“保守估計(jì)，套現(xiàn)人群有數(shù)千萬來計(jì)算，這都是一個(gè)每年千億的市場”。
隨著信用卡的廣泛使用，相應(yīng)的套現(xiàn)行為亦隨之出現(xiàn)并快速向各個(gè)市場蔓延。因?yàn)槿藗兿M(fèi)的僥幸心理，此類違規(guī)操作屢禁不止，并衍生出一條灰色產(chǎn)業(yè)鏈。如今隨著京東白條、螞蟻花唄等“虛擬信用卡”的誕生，線上的虛擬套現(xiàn)亦成為了行走在法律邊緣的新型“金融黑手”。
“虛擬套現(xiàn)”進(jìn)化史：從淘寶店鋪到020再到第三方平臺(tái)
伴隨著信用卡市場規(guī)模的擴(kuò)大，信用卡套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隨之勃發(fā)。由于信用卡用戶有最高56天的“免息消費(fèi)”期，信用卡套現(xiàn)使得持卡人在獲得現(xiàn)金的同時(shí)規(guī)避了銀行高額的取現(xiàn)費(fèi)用，相當(dāng)于獲得一筆無息貸款，極具誘惑力。但此種套現(xiàn)行為屬于違規(guī)行為，不僅會(huì)推高信用卡壞賬風(fēng)險(xiǎn)，更容易把持卡人推入以卡養(yǎng)卡、無力償還的深淵，甚至?xí)斐刹涣嫉男庞糜涗洝?/p>
而京東白條、螞蟻花唄等“虛擬信用卡”自被推出以來，也和信用卡一樣難逃被套現(xiàn)的命運(yùn)，其套現(xiàn)方式更是五花八門。最開始時(shí)，套現(xiàn)商家只要有一個(gè)淘寶店鋪，讓客戶用花唄買一件指定商品即可，只要點(diǎn)擊確認(rèn)收貨，花唄支付的款項(xiàng)就會(huì)到套現(xiàn)商家的支付寶帳戶，商家再把扣除手續(xù)費(fèi)后的錢返給客戶。
因?yàn)樘詫毺赚F(xiàn)的手續(xù)過于繁瑣，套現(xiàn)商家又轉(zhuǎn)戰(zhàn)大眾點(diǎn)評(píng)、美團(tuán)、百度糯米、攜程等第三方平臺(tái)。打開支付寶，進(jìn)入“外賣”窗口，下一單虛擬的外賣單并完成交易，套現(xiàn)賣家用支付寶返現(xiàn)并扣除手續(xù)費(fèi)。這樣，買家就成功將花唄套現(xiàn)了。同樣套路還可以用于其他提供團(tuán)購、優(yōu)惠買單的O2O平臺(tái)上。
隨著有套現(xiàn)需求的人急速增多，專業(yè)幫別人套現(xiàn)的平臺(tái)開始出現(xiàn)。在QQ群或者微博上搜索“花唄套現(xiàn)”的相關(guān)信息，能出來幾十個(gè)花唄套現(xiàn)群。而當(dāng)“云付”等線上錢包App出現(xiàn)后，套現(xiàn)的過程變得極其簡單——注冊、掃碼、到賬。例如，這款名為“俏美錢包”的APP，不僅支持支付寶，還支持微信支付、QQ錢包、京東錢包和銀聯(lián)快捷，幾乎涵蓋了市面上的幾款主流支付工具。下載這款產(chǎn)品之后，用戶只需要通過手機(jī)號(hào)碼進(jìn)行注冊并完成實(shí)名認(rèn)證綁定銀行卡及信用卡就可以生成付款碼。在其交易類型設(shè)置為支付寶之后，用戶打開支付寶掃描之前的二維碼，可以選擇使用信用卡或者花唄支付。就這樣，花唄里的錢就轉(zhuǎn)到了用戶自己的銀行卡中。而這項(xiàng)收款的服務(wù)費(fèi)僅為0.49%。
其實(shí)，上述線上錢包的套現(xiàn)邏輯，和線下依然是一樣的：在線下，你可以找一家有POS機(jī)的商家，將錢刷出來，商家扣掉一定費(fèi)率，再將錢返給你。而目前市場上的同類產(chǎn)品“云付”、“俏美”等就相當(dāng)于一個(gè)個(gè)人POS機(jī)。事實(shí)上，正規(guī)POS機(jī)在購買時(shí)都要求必須是商戶，同時(shí)需提供工商和稅務(wù)手續(xù)，個(gè)人一般不允許辦理，然而該類“個(gè)人POS機(jī)”卻能輕易買到，不需要營業(yè)執(zhí)照，開通注冊幾乎“零門檻”，只需要簡單的身份和銀行卡信息，就可以輕易從花唄、白條及信用卡套現(xiàn)。也正因?yàn)槿绱?，這類線上交易的風(fēng)險(xiǎn)要比實(shí)體的信用卡交易更大。
多級(jí)分銷 大學(xué)生成“套現(xiàn)”主力軍
對(duì)于此種交易，在其中盈利的中介美名為“創(chuàng)業(yè)”，面對(duì)外界對(duì)其“傳銷行為”的質(zhì)疑，他們的回應(yīng)是“這怎么是傳銷呢？這叫裂變發(fā)展”。其實(shí)，所謂的裂變發(fā)展，不過是一種分銷渠道。
目前，“云付”等線上錢包主要靠兩種方式在全國瘋狂擴(kuò)張，一種是縱向的多級(jí)分銷，另外一種是橫向的貼牌繁殖，“現(xiàn)在市面上的線上錢包，95%都是貼牌出來的”，某一家專門為線上錢包提供貼牌服務(wù)的市場負(fù)責(zé)人稱。所謂的貼牌，就是將其他家“線上錢包”APP拿過來，換一個(gè)顏色和LOGO就直接用，快的話一天就可以上線。
在深圳三和，就有這樣一種假手機(jī)專賣店，專門協(xié)助別人騙取分期貸款平臺(tái)的錢。它們經(jīng)營的業(yè)務(wù)有一個(gè)專有名詞：做分期。關(guān)于這個(gè)分銷的集中地，有句話是這么說的：當(dāng)你被社會(huì)所拋棄，三和網(wǎng)吧就是你的靈魂避難所。只要能套現(xiàn)，只要能有現(xiàn)錢花，三和大神們根本不在意自己身上背了多少錢的債務(wù)……
然而實(shí)際情況是，在此灰色行業(yè)里冒險(xiǎn)的不僅是無業(yè)的“三和大神”，還有更大的一群用戶是在校大學(xué)生。因?yàn)橹按髮W(xué)生網(wǎng)貸的社會(huì)問題已引起重視，相關(guān)法規(guī)已做出諸多努力進(jìn)行整頓。據(jù)網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)，截至2017年6月末，全國已有59家校園貸平臺(tái)選擇退出校園貸市場，其中37家平臺(tái)選擇關(guān)閉業(yè)務(wù)，占總數(shù)的63%，有22家平臺(tái)選擇放棄校園貸業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)戰(zhàn)其他業(yè)務(wù)，占比為37%。其中，包括名校貸、愛又米、優(yōu)分期等多家校園貸平臺(tái)已轉(zhuǎn)型做年輕人消費(fèi)分期業(yè)務(wù)。
然而，據(jù)了解，目前雖然很多平臺(tái)表面上已經(jīng)禁止了網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，但是分期業(yè)務(wù)沒有取消，比如買了手機(jī)賣給黃牛依然可以套現(xiàn)，只不過要損失一些手續(xù)費(fèi)。更甚的是，有些分期代理本身就是大學(xué)生，“一個(gè)學(xué)生做分期能獲得不少提成，許多人不僅自己做，帶著宿舍一起做，學(xué)校也沒有明令禁止，平臺(tái)雖然不能借錢了，分期買了實(shí)物套現(xiàn)卻沒法禁止，畢竟大學(xué)生也有消費(fèi)的需求”，有學(xué)生表示。
“套現(xiàn)者”被套 相關(guān)治理仍在路上
上述套現(xiàn)渠道雖然看似簡單，但是若交給沒有牌照的公司來做，任何一個(gè)環(huán)節(jié)出錯(cuò)，資金都難以保證。而因?yàn)橹庇缅X，套現(xiàn)者的安全意識(shí)也會(huì)偏低，在享受套現(xiàn)帶來的便利之時(shí)，往往都會(huì)忽視了其背后隱藏的風(fēng)險(xiǎn)隱患與危機(jī)。
《2015年公眾網(wǎng)絡(luò)安全意識(shí)報(bào)告》披露，55%的網(wǎng)民曾遭遇網(wǎng)絡(luò)詐騙，及時(shí)向警方報(bào)案的只有12.35%。其實(shí)，套現(xiàn)被騙就是不報(bào)案的典型，因?yàn)榇蠖鄶?shù)人意識(shí)到套現(xiàn)行為本身觸犯法律，鮮少進(jìn)行報(bào)案，也幾乎沒有人能夠?qū)p失追回。
目前“套現(xiàn)者”被套主要有三種：付款后被拉黑。這種套路大致有兩種：在淘寶上買東西付款后被對(duì)方拉黑，沒有收到返現(xiàn)；在騙子發(fā)來的大眾點(diǎn)評(píng)等“黑店”上付款后被對(duì)方拉黑，沒有收到返現(xiàn)。
花錢買了假賬號(hào)?；祀s在套現(xiàn)群里的還有一群人打著“強(qiáng)開微粒貸”“提高借唄額度”等旗號(hào)行騙，滿屏都是叫賣微粒貸、蘇寧任性付賬號(hào)的廣告，但是，當(dāng)拿著賬號(hào)登錄后，要么發(fā)現(xiàn)賬號(hào)根本不存在，要么就是一個(gè)根本沒有開通微粒貸的微信號(hào)。
木馬中毒致密碼泄露。受騙者點(diǎn)擊了對(duì)方發(fā)來的木馬鏈接，在操作過程中，對(duì)方將受騙者的支付寶賬號(hào)和密碼收入囊中。
而除了金錢的損失，更令人擔(dān)憂的是其中的“違法”性質(zhì)。根據(jù)法律規(guī)定，信用卡套現(xiàn)數(shù)額達(dá)到100萬元以上將以非法經(jīng)營罪處罰，如果惡意透支不予歸還，將涉嫌信用卡詐騙罪。對(duì)于信用卡的非法套現(xiàn)，收單機(jī)構(gòu)建立了相應(yīng)的檢查制度，明確檢查頻率、檢查內(nèi)容、檢查記錄等管理要求，落實(shí)檢查責(zé)任，如果發(fā)現(xiàn)有關(guān)商戶涉嫌違規(guī)受理銀行卡套現(xiàn)行為，收單機(jī)構(gòu)會(huì)及時(shí)調(diào)查核實(shí)，并予以糾正。而花唄的套現(xiàn)走的同樣是灰色通道，籠罩著的法律風(fēng)險(xiǎn)十分巨大，虛擬的線上交易變現(xiàn)更容易讓資金脫離銀行監(jiān)管。
據(jù)相關(guān)人員做出估計(jì)，“套現(xiàn)人群有數(shù)千萬來計(jì)算，這都是一個(gè)每年千億的市場”，如此龐大的市場背后是更大的金融風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于這些“金融黑手”的治理，相關(guān)機(jī)構(gòu)已作出諸多努力。如2015年5月起，支付寶開始針對(duì)花唄套現(xiàn)進(jìn)行嚴(yán)厲打擊。目前，支付寶通過大數(shù)據(jù)等識(shí)別方式，已經(jīng)做到對(duì)參與套現(xiàn)的淘寶店鋪當(dāng)天發(fā)現(xiàn)、當(dāng)天處罰；針對(duì)O2O平臺(tái)的非法套現(xiàn)，支付寶亦開始將準(zhǔn)入的資質(zhì)提高，定期清理有套現(xiàn)嫌疑的店鋪。而今年6月，國家互聯(lián)網(wǎng)金融安全技術(shù)專家委員會(huì)公布消息稱，“信掌柜”和“云付”兩家公司，均涉嫌無資質(zhì)開展第三方支付業(yè)務(wù)。
這些被包裝成創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目的套現(xiàn)產(chǎn)業(yè)，曾經(jīng)在全國召開大會(huì)拉人頭，現(xiàn)如今卻因?yàn)槠浞欠ㄐ再|(zhì)被責(zé)令停頓，對(duì)于個(gè)中利害各位消費(fèi)者還是得明辨慎行，養(yǎng)成良好的消費(fèi)心態(tài)，避免沉淪于此灰色地帶。
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