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2、信用卡代還犯法嗎
pos機(jī)還信用卡違法嗎
信用卡催生出一批無力還錢的“卡奴”，也催生了一批信用卡養(yǎng)卡人，他們收取一定的費(fèi)用，專門替人償還信用卡欠款。12日，楚天都市報記者了解到，十堰竹山男子吳某等3人利用pos機(jī)替人養(yǎng)卡267張，涉案值高達(dá)1.8億元。近日法院一審宣判，因犯非法經(jīng)營罪，吳某被判有期徒刑7年，并處罰金5萬元，參與養(yǎng)卡的吳某妻子和姐姐分別被判處6年、5年有期徒刑，并處罰金。
一場賭博引出的養(yǎng)卡案
今年2月初，十堰市茅箭區(qū)公安分局在轄區(qū)搗毀了一個賭博窩點(diǎn)，一名參賭人員說“我沒有正當(dāng)工作，沒錢了就去刷信用卡，有專門‘養(yǎng)卡’的地方……”
立即引起了辦案民警的注意。
該分局成立工作專班就此調(diào)查，民警發(fā)現(xiàn)養(yǎng)卡人有固定的地方，而且是團(tuán)伙家族式作案。2月6日，民警在吳某租住的房子里將其抓獲，現(xiàn)場查獲267張信用卡、10臺POS機(jī)和用來登記賬目的賬本、筆記本電腦、客戶資料、手機(jī)等物品。隨后還抓獲了參與共同作案的吳某妻子以及姐姐。一起涉案值高達(dá)1.8億元、利用pos機(jī)替人養(yǎng)卡的案件逐漸浮出水面。
一家三口幫人養(yǎng)卡賺錢
吳某系竹山縣農(nóng)民，30歲，和妻子在十堰城區(qū)打工并租房住。2014年，他辦了一張信用卡，有時急用錢就找人刷卡套現(xiàn)。幾次下來，他發(fā)現(xiàn)了“商機(jī)”并決定開發(fā)一種新業(yè)務(wù)：“客戶”只需把信用卡及密碼交給他代養(yǎng)，他就會用手頭的卡循環(huán)套現(xiàn)。
2015年1月，吳某在沒有實(shí)體商家的情況下，通過其它途徑申請辦理了多個商家的pos機(jī)，在持卡人到期無法還款的情況下，先墊錢替持卡人還款，后通過pos機(jī)再非法套現(xiàn)，采用該種虛構(gòu)交易的方式，為他人養(yǎng)卡，并按虛構(gòu)的交易數(shù)額收取1%至2%的手續(xù)費(fèi)。
初嘗甜頭后，吳某看著妻子在家閑著無事，便把妻子也拉過來做。2016年6月，吳某的姐姐也加入了進(jìn)來，3人輪流用多臺pos機(jī)，先后陸續(xù)為數(shù)十人養(yǎng)卡。
截至案發(fā)時，警方查明，從2015年1月至2018年2月5日，3人利用虛假交易套現(xiàn)，涉案金額共計(jì)人民幣1.8億元。
信用卡套現(xiàn)存在安全隱患
吳某供述，他們近幾年的生活幾乎全靠幫人養(yǎng)卡維持，由于他們每次收取費(fèi)用的標(biāo)準(zhǔn)不一，估計(jì)從中非法獲利50余萬元，全都花了。
10月18日，在查清吳某等3人的犯罪事實(shí)后，檢方以涉嫌非法經(jīng)營罪向十堰茅箭區(qū)人民法院提起公訴。
法院審理認(rèn)為，吳某等3人違反國家規(guī)定，使用POS機(jī)以虛構(gòu)交易的方式，非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)，擾亂市場秩序，其行為均已構(gòu)成非法經(jīng)營罪，且3人實(shí)施錢行為數(shù)額均在500萬以上，屬于刑法規(guī)定“情節(jié)特別嚴(yán)重”。
12月3日，因非法經(jīng)營罪，茅箭區(qū)人民法院一審判處吳某有期徒刑7年，并處罰金5萬元，其妻被判處有期徒刑6年，并處罰金4萬元，其姐姐被判處有期徒刑5年，并處罰金3萬元。另對扣押的10臺POS機(jī)和267張信用卡予以沒收。
警方介紹，近年來，隨著信用卡的普及，利用信用卡套現(xiàn)現(xiàn)象愈演愈烈，給了某些人可趁之機(jī)。信用卡套現(xiàn)雖能解一時之急，但卻是違法行為，輕則影響征信，重則面臨牢獄之災(zāi)。此外，持卡人找人幫忙養(yǎng)卡時，需要向?qū)Ψ教峁┬庞每皞€人相關(guān)信息，很有可能被對方通過復(fù)制卡片及其他方式盜刷信用卡，也存在極大安全隱患。
（來源：楚天都市報）
信用卡代還犯法嗎
不犯法，但是非法經(jīng)營信用卡代還就犯法。
根據(jù)《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第七條：
違反國家規(guī)定，使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具（POS機(jī)）等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金。
情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。實(shí)施前款行為，數(shù)額在100萬元以上的，或者造成金融機(jī)構(gòu)資金20萬元以上逾期未還的。
或者造成金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)損失10萬元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第二百二十五條規(guī)定的“情節(jié)嚴(yán)重”；數(shù)額在500萬元以上的。
或者造成金融機(jī)構(gòu)資金100萬元以上逾期未還的，或者造成金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)損失50萬元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第二百二十五條規(guī)定的“情節(jié)特別嚴(yán)重”。
持卡人以非法占有為目的，采用上述方式惡意透支，應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任的，依照刑法第一百九十六條的規(guī)定，以信用卡詐騙罪定罪處罰。
擴(kuò)展資料：
根據(jù)《中華人民共和國刑法》第二百二十五條 非法經(jīng)營罪：
違反國家規(guī)定，有下列非法經(jīng)營行為之一，擾亂市場秩序，情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金。
情節(jié)特別嚴(yán)重的，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財產(chǎn)：
（一）未經(jīng)許可經(jīng)營法律、行政法規(guī)規(guī)定的專營、專賣物品或者其他限制買賣的物品的；
（二）買賣進(jìn)出口許可證、進(jìn)出口原產(chǎn)地證明以及其他法律、行政法規(guī)規(guī)定的經(jīng)營許可證或者批準(zhǔn)文件的；
（三）未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)非法經(jīng)營證券、期貨、保險業(yè)務(wù)的，或者非法從事資金支付結(jié)鎮(zhèn)空算業(yè)務(wù)的；
（四）其他嚴(yán)重擾亂市場秩序的非法經(jīng)營行為。
根據(jù)《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第六條：
持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個月仍不歸還的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“惡意透支”。
有以下情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條第二款規(guī)定的“以非法占有為目的”：亂祥
（一）明知沒有還款能力而大量透支，無法歸還的；
（二）肆意揮霍透支的資金，無法歸還的；
（三）透支后逃匿、改變聯(lián)系方式，逃避銀行催收的；
（四）抽逃、轉(zhuǎn)移資金，隱匿財產(chǎn)，逃避還款的；
（五）使用透支的資金進(jìn)行違法犯罪活動的；
（六）其他非法占有資金，拒不歸還的行為。
惡意透支，數(shù)額在1萬元以上不滿10萬元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額較大”；數(shù)額在10萬元以上不滿100萬元的。
應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額巨大”；數(shù)額在100萬元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額特別巨大”。
惡意透支的數(shù)額，是指在第一款規(guī)定的條件下持卡人拒不歸還的數(shù)額或者尚未歸還的數(shù)額。不包括復(fù)利、滯納金、手續(xù)費(fèi)等發(fā)卡銀行收取的費(fèi)用。
惡意透支應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)嘩旅搏任，但在公安機(jī)關(guān)立案后人民法院判決宣告前已償還全部透支款息的，可以從輕處罰。
情節(jié)輕微的，可以免除處罰。惡意透支數(shù)額較大，在公安機(jī)關(guān)立案前已償還全部透支款息，情節(jié)顯著輕微的，可以依法不追究刑事責(zé)任。
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