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pos機用戶注意啦
8月底，北京銀保監(jiān)局披露一則案例，一位持卡人月入3000元卻透支百萬。信用卡亂象也引發(fā)關(guān)注。
新京報記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，從開卡到用卡，問題不斷浮現(xiàn)。有中介稱可以協(xié)助辦15萬額度信用卡，手續(xù)費5%（申請到一張10萬額度的信用卡，需要交5000元手續(xù)費），并稱“黑戶”也可嘗試；還有自稱銀行職員的人在QQ上攬客，稱辦信用卡送POS機，初始額度10萬，可穩(wěn)定套現(xiàn)提額。不過隨后相關(guān)銀行稱，疑為不法分子冒充銀行員工。
一位研究人士給新京報記者算了一筆賬，一般信用卡的免息期是55天左右，一年365天，只要用兩張信用卡倒賬，一年共套現(xiàn)八九次就夠了，按千分之五手續(xù)費計算，年化利率相當于4%-4.5%，低于一些銀行貸款利率。如果資金用于投資P2P等收益較高產(chǎn)品，還能賺取息差。這或是自身償債能力不高，但又想辦大額信用卡的消費者的心理。
亂象根源再受拷問?？v觀過往案例，銀行未遵守總授信額度管理制度、對申請人收入核定嚴重不審慎等也成了很多銀行信用卡中心被罰的原因。
業(yè)內(nèi)人士提醒，消費者不要抱著“額度即正義”的觀念，消費時一定要量入為出，且信用透支僅能用于消費領(lǐng)域，用于生產(chǎn)經(jīng)營、購房和投資等非消費領(lǐng)域均屬于違規(guī)。
辦卡中介：
辦10萬額度信用卡需交五千元手續(xù)費， 包裝下額度能高一點
有中介稱，申請15萬以上額度對方幫忙填寫資料，（銀行）在后面操作一下，包裝下材料，額度能高一點
誰在給不理性金融消費和違規(guī)使用資金行為提供杠桿？新京報記者日前加入了兩個辦信用卡的QQ群。在QQ群里，一位辦卡中介的員工頗為活躍。他告訴新京報記者，通過該平臺，大銀行一般都可以申請，具體額度根據(jù)個人情況。
“為了保護個人信息安全，用戶在銀行線上申請平臺直接填寫資料，我們會跟銀行打招呼把你的單子放入‘大額通道’，會保證額度在5萬以上，最高七八萬。超過5萬將收5%的手續(xù)費?！痹搯T工稱。記者表示這個額度沒達到預(yù)期，次日，該員工又聯(lián)系記者，稱可批到15萬。他介紹，合作的銀行可批15萬額度，用戶不能選銀行，具體要據(jù)測評看哪家容易下卡。
15萬元以下額度的信用卡，由申請人自己填寫資料，但15萬以上的就是對方幫忙填?！埃ㄣy行）在后面操作一下，包裝下材料，額度能高一點?！痹搯T工介紹，需要提交身份證正反面照片、手機號、常用銀行卡卡號。銀行會根據(jù)卡號查流水，如果不放心，可以先把錢從銀行卡轉(zhuǎn)出后再提交銀行卡號。
通過該平臺申請信用卡也不需要工作證明。該員工稱，“平臺給你發(fā)這張卡，是你自己去還，且關(guān)系你的征信情況，而不是像貸款，是你把錢從銀行借走?！?/p>
據(jù)他介紹，按規(guī)定，平臺收5%辦卡手續(xù)費，推介人拿1%。卡片激活后，平臺會有顯示，如果不交手續(xù)費，后臺會采取停卡措施，影響個人征信，一年以內(nèi)不能再申請該行信用卡?！叭思夷芙o你辦這張卡，也有能力給你停掉?！卑?%手續(xù)費計算，若通過該平臺申請到一張10萬額度的信用卡，需要交5000元手續(xù)費。
從審批時間看，這位員工稱，提交材料當天就可以看到下卡額度。一周之內(nèi)下達卡片，不滿意額度可以再申請。如果是個人去銀行申請，一個月內(nèi)是不能在同一家銀行申請兩次的。
值得一提的是，當群里有網(wǎng)友問“一般黑戶能辦信用卡嗎？”，很多人都直接回復(fù)“不能”“黑戶別想了”時，這位員工稱，“出來，加我，給你試試?！?/p>
一家線下貸款公司的員工也表示，該平臺合作的一兩家銀行能將信用卡批到10萬-30萬額度，看工作單位、社保繳存情況，更多銀行是以信用貸方式發(fā)放。而無論是申請大額信用卡所需材料還是信用貸資金用途證明材料（如買家電、名貴手表的發(fā)票等），其公司都可以幫忙提供。
有業(yè)內(nèi)人士向新京報記者介紹，代辦卡收5%手續(xù)費是行情價，不算高。這種情況一般是幫申請不下來大額信用卡的人，正常申請的話不會接觸到。
自稱銀行員工人士：
辦信用卡送POS機，套現(xiàn)查得不嚴，不跳碼就行
銀行回應(yīng)“辦卡送POS機的銀行人員”疑為不法分子冒充
加杠桿后，誰在給持卡人提供套現(xiàn)便利？據(jù)了解，套現(xiàn)手法主要是利用POS機掛一個商戶儲蓄賬戶，拿信用卡虛假交易。信用卡業(yè)資深研究人士董崢向新京報記者介紹，比如假裝刷5800元買一部手機，但是可以不用拿東西，銀行把錢結(jié)算給商戶的時候，錢就到手里了。
在QQ群里，有一名自稱興業(yè)銀行員工的人主動來加好友。其發(fā)來的名片顯示，他是興業(yè)銀行天津分行客戶經(jīng)理。他介紹，自己坐標天津，全國可辦卡。白金卡1.5萬起批，最高額度15萬，年費900元，一年刷夠15萬（1塊錢1積分，累計15萬積分）可抵年費；還有一種額度在3萬-50萬，年費2600元，一年之內(nèi)刷50萬（累計50萬積分）能抵消年費?？ㄆ掳l(fā)額度均以最終審批為準。
當記者表示想要額度15萬以上信用卡，但每年刷卡50萬要求有點高時，該“經(jīng)理”稱，初始額度可能不會超過10萬，但可以送POS機，然后信用卡之間互倒，“大概一年多時間額度就能養(yǎng)上來，看你怎么用了?！盤OS機收取99元押金，刷夠3萬便返還。
該“銀行經(jīng)理”還稱，套現(xiàn)查得不嚴，不跳碼就行。正常辦信用卡的都用POS機來回倒，不會被銀行拉入黑名單，“我們每個月都倒好幾萬?！?/p>
所謂跳碼，是指不同商戶類型間切換。董崢稱，如餐廳類商戶刷卡費率比較高，有些商戶就轉(zhuǎn)到公益、醫(yī)院、學校等費率低的行業(yè)，這樣可省手續(xù)費。但跳碼查得很嚴，發(fā)現(xiàn)可能就封機。
隨后，該“經(jīng)理”發(fā)來一個“秒批碼”及興業(yè)銀行信用卡申領(lǐng)確認表和填寫示范。他介紹，只要工作相對正式、穩(wěn)定，工作時間一年以上“都應(yīng)該好批”，沒有其他要求。在確認記者沒有網(wǎng)貸、逾期后，該“經(jīng)理”稱“你這資質(zhì)挺好的”。
就上述自稱興業(yè)銀行員工的人推銷信用卡一事，興業(yè)銀行相關(guān)負責人回應(yīng)新京報記者稱：經(jīng)我行天津分行排查核實，我行工作人員未從事上述辦信用卡送POS機活動，疑為不法分子冒充我行工作人員營銷POS機套現(xiàn)等行為，消費者需提高警惕。根據(jù)我行要求，信用卡營銷人員在營銷過程中應(yīng)準確向申請人宣告產(chǎn)品功能、權(quán)益、市場活動等信息，不得從事非本行產(chǎn)品營銷，不得直接或間接為客戶提供“養(yǎng)卡”“套現(xiàn)”的工具、渠道。若我行營銷人員發(fā)生此類違規(guī)行為，將嚴格按照相關(guān)管理制度處理，并進行責任追究。
興業(yè)銀行同時表示，特別提醒廣大消費者在辦卡時，應(yīng)首先要求信用卡營銷人員出示標有銀行標識的工作證、工牌等可證明為銀行員工身份的證件，然后通過客服熱線核實并驗證營銷人員身份，謹防上當受騙。
記者又隨機撥打了幾家銀行信用卡中心的電話。興業(yè)銀行信用卡中心客服人員表示，可在線申請，但額度無法判斷，由系統(tǒng)審核。網(wǎng)絡(luò)申請批卡最快5分鐘最慢8個工作日會有結(jié)果，之后需要到網(wǎng)點做面簽，進行身份確認。沒有送POS機的活動。
非法套現(xiàn)是違法犯罪行為。記者注意到，曾有人通過POS機套現(xiàn)，非法獲利7萬余元，后因非法經(jīng)營罪被判處有期徒刑6年，并處罰金9萬元。類似的案例在裁判文書網(wǎng)上并不鮮見。
業(yè)內(nèi)人士：
規(guī)范套現(xiàn)或網(wǎng)絡(luò)銷售POS機需多方合力治理
一位卡組織人士分析稱，套現(xiàn)一直存在的原因，是其成本一直比銀行貸款利率都低，或者比銀行利率高一點但比私下借錢的利率低很多
新京報記者在網(wǎng)頁上搜索發(fā)現(xiàn)，有不少平臺打著與支付機構(gòu)合作旗號銷售POS機。
一位卡組織人士分析稱，POS機違規(guī)兜售或代銷屢禁難止，還是因為有商機存在和利益訴求。易觀支付分析師王蓬博告訴新京報記者，套現(xiàn)一直存在的原因，是其成本一直比銀行貸款利率都低，或者比銀行利率高一點但比私下借錢的利率低很多。
黃大智提到，在萬億筆交易面前，有的不法分子是把某一筆套現(xiàn)交易夾雜在正常交易間，識別有難度，因此需要從監(jiān)管方面開發(fā)監(jiān)管科技來識別套現(xiàn)行為。
對于部分銀行員工“頂風作案”，黃大智分析稱，銀行員工有信用卡業(yè)務(wù)量的考核，銀行卡交易量也算員工績效，和員工利益有相關(guān)性。董崢稱，銀行確實有私下攬黑活的員工，可能是派遣工。整體看，現(xiàn)在銀行員工倒賣信息現(xiàn)象緩解了一些，客戶信息在員工手里不會停留。他還提醒，不排除銀行員工和中介內(nèi)外勾結(jié)違規(guī)推銷信用卡，但也要警惕一些行為本身就是欺詐，根本辦不下來卡。
對于上述自稱“銀行員工”人士所說的辦卡送POS機以及用POS機套現(xiàn)行為也早已被監(jiān)管禁止。
2009年12月，最高人民法院和最高人民檢察院發(fā)布《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》規(guī)定，使用銷售終端機等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價格等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴重的應(yīng)當以非法經(jīng)營罪定罪處罰。涉案金額在100萬元以上的為情節(jié)嚴重；500萬元以上的為情節(jié)特別嚴重，最高可面臨15年有期徒刑，并處1到5倍罰金、沒收財產(chǎn)。而后十年間，央行等部委多次嚴打POS機套現(xiàn)。
對于POS機的銷售，在今年3?15后央行發(fā)過85號文，對網(wǎng)絡(luò)銷售POS機現(xiàn)象進行整治。
黃大智表示，這些手段也是變相提高購買POS機門檻的手段。在他看來，規(guī)范套現(xiàn)或網(wǎng)絡(luò)銷售POS機需要監(jiān)管、銀行和支付機構(gòu)三方合力，銀行和支付機構(gòu)既要限制本身，也要限制外包服務(wù)商，規(guī)范第三方代理機構(gòu)亂發(fā)POS機、隨意售賣POS機的行為。
銀行如何限制違規(guī)行為？
對房地產(chǎn)類商戶交易實施限額管理
從信用卡資金用途來看，北京銀保監(jiān)局在8月下旬下發(fā)的《關(guān)于加強銀行卡風險防控的監(jiān)管意見》中明確，轄內(nèi)商業(yè)銀行應(yīng)加強對信用卡大額透支和現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)的資金流向監(jiān)控，確保個人信用卡透支用于消費領(lǐng)域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營、購房和投資等非消費領(lǐng)域。
個人信用卡不得用于購房、投資等已不是新規(guī)。監(jiān)管早在2012年《中國銀監(jiān)會關(guān)于商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》中就明確，商業(yè)銀行個人信用卡不得用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費領(lǐng)域，也不能用于幫助他人或企業(yè)貸款等。
近年隨著樓市調(diào)控的不斷加碼，很多銀行已不支持本行信用卡在房地產(chǎn)類商戶交易，還有一些銀行明確交易限額。今年8月以來，已有建行、農(nóng)行、興業(yè)、招商、平安、光大等多家銀行信用卡中心發(fā)布公告，明確對房地產(chǎn)類商戶刷卡的限制，其中涉及購房、中介、租房、物業(yè)等多項業(yè)務(wù)。
多位受訪的業(yè)內(nèi)人士分析稱，雖然5萬、10萬這樣的資金量對標北上廣深等一線城市房價是杯水車薪，但三四線或更小的城市就不一樣了，可能一套兩室一廳就幾十萬，首付10萬、20萬就夠。
銀行有哪些措施限制違規(guī)行為？董崢稱，除了直接降低一些交易類型限額外，所有信用卡若套現(xiàn)，不能夠采用最低還款方式，必須在一個賬期內(nèi)全額還款，這些都是從風控角度限制信用卡套現(xiàn)資金流出，加大使用成本。
新京報記者 程維妙 陳鵬 編輯 岳彩周 校對 劉越
pos機養(yǎng)卡要注意的重點！
近幾年開始，pos機養(yǎng)卡成為眾多信用卡（貸記卡）用戶的首選，針對銀行對信用卡（貸記卡）用戶優(yōu)質(zhì)與否的評判標準，當然是消費越多越好，但是手握幾萬甚至是幾十萬額度的用戶們不可能每個月都能消費完，所以只能通過這種方式來養(yǎng)卡。
機器正牌，確保資金安全
一切以安全為本，畢竟涉及到資金的問題，所以選擇正牌的代理商非常重要。辦理安全的POS機，最主要確認以下三點：
1、看支付公司（第三方平臺）在央行是否有牌照，具有銀行卡收單資格。
2、看代理商能否供應(yīng)后臺，在后臺可查詢交易信息，確保后臺綁定的結(jié)算卡是客戶自己的。
3、問清代理商是否有專業(yè)售后服務(wù)，買了機器以后出現(xiàn)問題，售后也很關(guān)鍵。
4、多調(diào)查多準備，遇到自己不明白的支付公司，最好多百度其行業(yè)信息及公司信息。
機器配置，確保提升額度效率
購買機器的時候，都建議大家最好購買一清一碼的，這樣其安全性就很高很多，如果有的朋友資金有限，可以配合一機多商家，但一定記住，一機多碼的只用來優(yōu)化賬單，主刷機最好是一清一碼的。
識別二維碼
1、機器商家配比
要養(yǎng)卡，最少布置二十五個獨立商家：酒店、飯店、珠寶、KTV、美容院、保齡球、西餐廳、酒吧、百貨、健身、洗衣店、面包店、便利店、洗車店、家具、辦公用品、禮品店、服裝店、鞋店、理發(fā)店、游樂園、電影院、超市、電器、加油站等商家。
其中百貨、便利店、酒店、珠寶、飯店、超市、電器，能夠配置兩個以上的商家。 這里說的是中介的基本配置，而個人，就根據(jù)自己情況而定，可以先準備幾臺測試效果，后期批量增加就行。
2、利于提升額度的商家
養(yǎng)卡就是模擬真實消費， 模擬日常消費軌跡，大多數(shù)人的生活圈是穩(wěn)定的，每個月經(jīng)常在喜愛的餐廳、酒店或酒吧等場所消費是非常符合正常人的交易方式。
大家可以刷銀行比較喜愛的商家，也是對提升額度最有利的，如黃金店，珠寶行，高爾夫，餐廳、酒吧、咖啡廳、百貨、酒店、健身房、美容spa、KTV、洗浴按摩店、服裝店、母嬰店、煙酒行、旅行社等。
刷信用卡（貸記卡沒渣）方式，模擬真實消費
1、信用卡（貸記卡）的額度，大額小額都要刷，以小額多筆為主。
例如：卡的額度是2萬，那么單筆最好不要超過1萬，多在不同商家刷幾筆小額的：
比如早上在百貨、便利店刷幾十、幾百塊，
中午、下午在餐廳刷幾百，
晚上在KTV、健身房、族碰洗浴中心、酒吧這類商家刷幾百到幾千，上千的交易每月不要超過三筆（具體刷多大金額，刷多少筆，要看卡的額度，不要太死板），每月刷信用卡（貸記卡）總金額不要超過額度的80―90%。
2、刷信用卡（貸記卡）時間，分時間段刷不同商家，模擬更加真實。
早上：6點到10點，主要是買早餐，主刷超市、便利店、面包店、副食店這些商家，金額：10元到100元之間。
中午：11點到3點，主刷：飯店或者餐館 便利店 面包店等100元到2000元。
下午：4點到7點，主刷：飯店或者餐館 西餐廳等 100元到2000。
晚上：7點到10點，購物，日常消遣 主刷：百貨、超市、健身、酒吧、美容院、保齡球、ktv、電影院等 100元到5000元。
購買pos機子
關(guān)于周六及周日，刷信用卡（貸記卡）的方法與平時有所不同，這兩天是休息時間，大家可自由的刷。如外地旅游住酒店，外地飯店刷信用卡（貸記卡），如洗車等等。
總之，你要向銀行證明自己是一個有消費需求且有償還能力的客戶，這樣銀行才會認為你對他們是有價值枯穗悄的。
作死刷信用卡（貸記卡），封卡或減額的幾率增加
1、平時不刷信用卡（貸記卡），一刷就是大額。
這樣銀行會懷疑你在TX或者卡被盜刷了，這樣刷你就離減額封卡不遠了！
2、短時間內(nèi)刷信用卡（貸記卡）太頻繁，非營業(yè)時間刷信用卡（貸記卡）。
有些卡友比較心急，剛刷完一個商家就馬上換另外一個商家刷，這樣是不符合實際情況的，容易被銀行風控。
刷信用卡（貸記卡）時間最好在每天早上九點到晚上八點之間，同一張卡刷信用卡（貸記卡）間隔至少30分鐘。
對于酒吧，KTV，酒店這樣的商家，在晚上八點之后刷雖然不奇怪，但是如果總是只在深夜刷大額，也容易讓銀行盯上。
而且銀行為了做風控一般會把晚上八點以后的交易都算作第二天的，這點如果是急需資金的朋友一定要提前準備。
3、異地使用POS機。
異地刷信用卡（貸記卡），一是不符合邏輯，二是銀行認為可能卡片存在盜刷風險，所以銀行風控對異地刷信用卡（貸記卡）是非常敏感的，尤其是跨省使用POS機。
4、在POS機上查余額或試密碼
自己的卡怎么會不知道余額和密碼呢？難道是有人用偽卡盜刷嗎？
有朋友卡片比較多，會忘記密碼和余額，現(xiàn)在有很多銀行官方APP就能查賬，所以在pos上刷信用卡（貸記卡）前一定要確定自己的密碼和余額，不要總在POS機上輸錯密碼，這樣也容易引起風控。
刷信用卡（貸記卡）小票，必須要懂的刷信用卡（貸記卡）常識
1、交易小票至少保留半年以上。
尤其是有些用戶偶爾會幫別人刷信用卡（貸記卡），這種情況一定要確認是本人拿自己的信用卡（貸記卡）刷的，而且小票一定要本人簽名。
現(xiàn)在有些人在POS機上刷信用卡（貸記卡），過段時間又去跟銀行說自己沒有這筆交易，這時對POS機主來說，小票和簽名就是很關(guān)鍵的證據(jù)。
2、POS機沒出小票，交易就不算成功。
有時刷信用卡（貸記卡）后會出現(xiàn)POS機沒出小票，但又收到銀行的扣款短信，這種情況其實交易是沒有成功的，這筆交易資金會在48小時內(nèi)返回持卡人賬戶。
pos機養(yǎng)卡
如果想盡快解決，有兩種方法：
在POS機上做一筆查詢或者消費交易（任意金額），POS機會提醒你“自動沖正成功”，持卡人就會再收到一條扣款已經(jīng)退回到賬的銀行提醒短信，商家立即結(jié)算，錢會馬上回到卡中。
只要掌握了這些pos機養(yǎng)卡的正確方法，就能夠避免不必要的麻煩，另外就是要選擇費率高點的pos機，讓銀行有錢賺，適當做一下分期或者最低還款，切記不要出現(xiàn)逾期，讓銀行判定你是優(yōu)質(zhì)的信用卡（貸記卡）用戶。
個人小POS機刷卡注意什么？
這個問題在慧森智能POS機上有詳細的介紹。
1、刷卡一定要保留小票半年，因為這個是憑證，如果后期出現(xiàn)資金凍結(jié)，有小票才能解凍。并且銀行有時候會抽查試調(diào)單。有小票可以省去很多麻煩。
2、刷卡如果沒有出小票，不算交易成功，最簡單辦法是先重打最后一筆，看看能不能把交易打出來，如果打不出來就隨便找個儲蓄卡刷1塊錢，這樣先前的交易會沖正回去?？傊疀]有票肯定沒交易成功。刷卡以小票為準。
3、一般晚上10點以后刷卡就沒有秒到，并且可能判定第二天交易，第三天才到賬。
以上就是關(guān)于pos機用戶注意啦,有"業(yè)務(wù)員"QQ上攬客辦卡送POS機的知識，后面我們會繼續(xù)為大家整理關(guān)于pos機用戶注意啦的知識，希望能夠幫助到大家！
