網(wǎng)上有很多關于錢被pos機那邊凍結(jié)了,3·15金融投訴大起底 刷卡后莫名被凍結(jié)原來是二清機作祟的知識，也有很多人為大家解答關于錢被pos機那邊凍結(jié)了的問題，今天pos機之家(www.tjfsxbj.com)為大家整理了關于這方面的知識，讓我們一起來看下吧!
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錢被pos機那邊凍結(jié)了
近日，王女士發(fā)現(xiàn)，她在北京的一家商戶刷卡消費，但從POS機打印出來的卻是武漢的一家商戶，刷卡之后不久，她的信用卡就被銀行凍結(jié)，這讓她倍感疑惑，后來才發(fā)現(xiàn)，是因該商戶違規(guī)使用“二清機”POS機所致。
“所謂‘二清機’的收單操作其實是違規(guī)的，也不安全，機構是不會支持這樣做的，但是不排除有些代理商或商戶私下操作。”一家大型第三方支付機構人士對記者表示，目前市場上的確還有不少的“二清機”存在，但其實使用“二清機”對于商戶而言也是沒有保障的，“因為其結(jié)算完全依賴一清商戶，如果交易量大，一清商戶忽然卷款跑路，二清商戶的錢可能就已經(jīng)打水漂了?！?/p>
據(jù)調(diào)查，目前不少出租或是出售二清機的一清企業(yè)也并非正規(guī)，很多以販賣POS機給商戶的皮包公司，這些皮包公司會申請多達幾千臺POS機，再以翻倍的價格賣給小商戶或個人，而商戶或個人每一筆資金的結(jié)算都依賴這家皮包公司，當這家公司出售的POS機增多，總交易量越來越大時，忽然卷款跑路的現(xiàn)象就時有發(fā)生。
“這時候，如果是因個人非法套現(xiàn)而購買使用‘二清機’，就算一清商戶卷款跑路也根本就不敢報警；如果是小商戶，也要看其掌握一清商戶的信息有多少，很多皮包公司都是以個人名義給小商戶結(jié)算，而這個個人名義的賬戶還有可能是一清商戶花錢買的銀行卡賬戶，追查的難度就大了。”銀率網(wǎng)信用卡分析師華明表示。
案例：刷卡消費后立即被凍結(jié)
由于“二清機”是掛靠在一清的大商戶下面，但大商戶與掛靠的小商戶不一定都在同一個城市，這就導致了上述王女士的遭遇：
王女士生活在上海，今年1月5日在上海某商戶消費了一筆1000元的交易，該商戶使用的是正規(guī)的POS機，王女士的這筆消費顯示的就是在上海。但在同一天，王女士在另一家商戶又消費了500元，而該商戶使用的是武漢某企業(yè)的“二清機”，那么對于銀行而言，王女士的這筆信用卡消費發(fā)生地就是武漢；更巧的是，王女士當天的第三筆消費又發(fā)生在使用“二清機”的另一家商戶，而這臺“二清機”的注冊地在湖南，因此，對于銀行而言，這筆消費是發(fā)生在湖南。
也就是說，銀行理解成王女士的信用卡在同一天之內(nèi)在三個不同城市發(fā)生了消費行為，因此，被銀行判定為可能存在盜刷或是違規(guī)消費的風險，當天就凍結(jié)王女士的信用卡。由于“二清機”的泛濫，有過類似遭遇的并不僅王女士一人。
“我們接到過很多類似情況的消費者投訴，銀行的確會及時監(jiān)控信用卡的消費行為，這也是為消費者的資金安全考慮，如果消費者的資金情況很異常，銀行不排除凍結(jié)其信用卡的可能，但大多數(shù)銀行會先打電話給消費者確認，是否是其本人的消費行為?！币患夜煞葜沏y行的信用卡部負責人告訴記者。
何為“二清機”？
所謂的“二清機”，就是指需要二次清算的POS機。一般由銀行或者支付公司直接對商戶的機屬于“一清”，POS機刷卡的錢會直接轉(zhuǎn)到商戶賬戶上?！岸濉笔侵赣蠵OS機的商戶，即一清商戶再申請增機，賣給其他個人或者小商戶，小商戶的錢是由一清的商戶來清算的，因為中間多了一次清算過程，所以小商戶使用的就是“二清機”。
據(jù)調(diào)查，目前市面上“二清機”泛濫，有不少專門從事出租或出售“二清機”的企業(yè)，這些企業(yè)鉆了目前的法律漏洞，引發(fā)大量違規(guī)收單行為。
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pos機凍結(jié)資金是怎么個流程？
這個不肯能馬上就凍結(jié)的~~你想想銀行效率有那么高嗎？\x0d\x0a首先糾正凍結(jié)這個詞，銀行是暫停POS機交易，不會凍結(jié)你的卡，你卡上的資金可以往來。\x0d\x0a再說說惡意套現(xiàn)，這個要規(guī)定范圍，責任方是持卡人還是POS商戶，有的商戶在不知情的情況下給客戶刷卡，這個是可以免責的。樓主明知是套現(xiàn)，這個就說不過去了，假如你的店子規(guī)模足夠大，日均交易達到4、5萬，早此區(qū)區(qū)10是不會引起銀行注意的。\x0d\x0a商戶凳睜賀暫停首先是判斷商戶是不是惡意套現(xiàn)，假如商戶都是刷的信用卡，很少刷借記卡或者根本不刷，有嫌疑（但不能代表是惡意）。其次，看刷的卡是不是固定的幾張卡，假如某張卡經(jīng)常在你店子刷卡，而已只在你店子刷，那么嫌疑很大。第三、你的店子規(guī)模不大，但是刷卡金額特別大，就開始引起銀行注意了。\x0d\x0a以上說的都是銀行開始注意你，然后再調(diào)查，調(diào)查之后再確定你是否惡意套現(xiàn)，這個時間需要一定的時間，所以樓主不需要擔心銀行會凍結(jié)你的卡，只要保證你的信棗派用卡不在自己的機子上刷。
刷卡機綁定的銀行卡突然被凍結(jié)了？
1、在交易的時候出現(xiàn)異常像一些違規(guī)、信息偽造、密碼聯(lián)系輸錯等等都會出現(xiàn)被凍結(jié)的可能性。
2、在使用信卡的時候一次性將信用卡的額度使用完，在交易的時候一定不要超過額度使用，這樣的話也是容易被凍結(jié)起來的。
3、同一張信用卡不要聯(lián)系刷卡交易，次數(shù)多容易造成銀行會信用卡誤以為是套現(xiàn)行為。
4、銀行卡多次輸錯，銀行為了用戶銀行資金安全將信用卡進行凍結(jié)起來，防止被不良分子盜刷現(xiàn)象。
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