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收款的pos機也能貸款了
2022年4月22日，國務院辦公廳發(fā)文，在第十八條優(yōu)化金融服務條款中，明確提出引導銀行機構積極發(fā)展普惠金融，探索將真實銀行流水、第三方平臺收款數據、預訂派單數據等作為無抵押貸款授信審批參考依據，提高信用狀況良好的中小微企業(yè)和消費者貸款可得性。
為在眾多線上、線下平臺以及直接在銀行具有收支流水的中小微企業(yè)和消費者提供貸款渠道；其實，無抵押貸款的產品或類似金融產品，多年前就有了嘗試。
現在國務院辦公廳再次發(fā)文，凸顯重要性和緊迫性。一方面對金融機構提出了要求，一方面也加大了政策執(zhí)行層面的評估和確認壓力。
1.通過線下商家POS等收款機具的流水。一般有銀行直接辦理收款機具，也有第三方提供機具，流水數據調取容易，但真實性難以判斷。商家為了擴大流水，提高信用，會有刷單情況；銀行參考起來，一般會打折來參考；
2.利用線上支付平臺流水。線上流水，尤其是不成規(guī)模的商戶，為了提高流量，刷單幾率比較高，真實性比線下更難以評估；評估方法亟需研究和創(chuàng)新。
3.利用線下連鎖賣場的收銀平臺的流水。除了真實性評估，金融機構是否對該賣場的統(tǒng)一收銀數據認可。這需要依據賣場自身良好的口碑和流量來評估，賣場和銀行之間的溝通來確認。
4.另外，流水大，不代表一定有相應的還款能力，但沒有足夠現金流量的企業(yè)，更不可得到授信。具體授信不授信，授信多少，流水只能做眾多參考之一；若有金融機構，施加諸如個人身份信用、自有有形資產作為授信輔助，會有良好的可操作性和安全性。
5. 已經存在失信的企業(yè)怎么辦。據市場監(jiān)控局的信用監(jiān)管相關數據統(tǒng)計，目前已經有大量的中小微企業(yè)和個體工商戶，存在嚴重違法失信的情況；
如果是屬于“僵尸”企業(yè)，也就罷了。如果是一些經營中的企業(yè)，那對資金的需求，如何恢復正常信用，享受以上信用審批政策，對執(zhí)行層面上來講，也是一項挑戰(zhàn)。
基于以上因素。將真實銀行流水、第三方平臺收款數據、預訂派單數據等作為無抵押貸款授信審批參考依據的政策落地還有一段路要走。
銀行等金融機構、各大交易平臺，根據這一政策精神，主動出具可操作的評估標準是政策落地的關鍵。
否則，真正需要資金的中小微企業(yè)以及個體工商戶，仍然得不到資金的補充支持。（完）
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